يعيش زوجان في كنتاكي حياة مكتفية ذاتيًا على معاش الضمان الاجتماعي.

بالنسبة للعديد من الأمريكيين، تبدو فكرة الاعتماد بشكل كامل على مزايا الضمان الاجتماعي في التقاعد بمثابة وصفة للقلق المستمر. ومع ذلك، ينجح بعض المتقاعدين في تحقيق ذلك من خلال مزيج من الانضباط الشديد وخيارات نمط الحياة الحكيمة. في عام 2025، سنشهد غالبًا سيناريوهين مختلفين للتقاعد. أحدهما يتمثل في قصة جان هوليان، وهي محللة استخبارات سابقة للحكومة الفيدرالية تعيش في لويزفيل بولاية كنتاكي، والآخر هو شيري مكاسيني، وهي امرأة تبلغ من العمر 68 عامًا في يوليس بولاية تكساس.

العيش على الضمان الاجتماعي: هل هو ممكن؟

عملت جان حتى سن التقاعد الكامل، وبسبب عملها في صناعة ذات أجور عالية، يبلغ مقدار تعويضها الشهري 4200 دولار. انتقلت من شمال ولاية فرجينيا، حيث باعت منزلها، إلى لويزفيل لتكون قريبة من أطفالها. تقول جان: “لقد مر عام وأسبوع، وأنا لا أعاني على الإطلاق. عندما أسمع الناس يقولون ‘لا يمكنني العيش على الضمان الاجتماعي’، أشعر بالدهشة، لماذا لا؟”.

في المقابل، عملت شيري مكاسيني في صناعة الطيران، التي شهدت اضطرابات كبيرة بعد إلغاء تنظيمها في الثمانينيات، وأحيانًا تركتها بدون عمل مستقر. كما أن الأحداث الحياتية الأخرى أثرت سلبًا على قدرتها على تكوين الثروة طوال حياتها، حيث تزوجت واستقرت في عام 2000، وفي عام 2012 ساعدت في إعالة حفيدتها. بحلول الوقت الذي استلمت فيه الضمان الاجتماعي، لم يكن لديها ما يكفي من الدخل للحفاظ على منزلها المتنقل في فلوريدا، لذلك باعته وحصلت على 12 ألف دولار فقط من البيع. تقول شيري: “ليس من المثالي أن نكتفي بالحد الأدنى، لكن هذا هو الوضع”.

الضمان الاجتماعي مصمم ليوفّر شبكة أمان مالي للمواطنين الأميركيين المسنين. وقد نشأ هذا البرنامج خلال فترة الكساد الكبير، في وقت كان فيه كبار السن يعتمدون بشكل كبير على مدخراتهم أو عائلاتهم لتغطية نفقاتهم. منذ البداية، لم يكن الضمان الاجتماعي المقصود منه أن يكون المصدر الوحيد للدخل في التقاعد، بل هو شكل من أشكال التأمين الاجتماعي لتكملة مصادر الدخل الأخرى.

حساب مزايا الضمان الاجتماعي

يتم حساب مبلغ المزايا بشكل تصاعدي، مما يعني أن الأفراد ذوي الدخل المنخفض قبل التقاعد يحصلون على نسبة أعلى من دخلهم السابق كتعويضات من الضمان الاجتماعي. وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي، تتراوح هذه النسبة من حوالي 79٪ للأفراد ذوي الدخل المنخفض جدًا، إلى حوالي 43٪ للأفراد ذوي الدخل المتوسط، وإلى حوالي 28٪ للأفراد ذوي الدخل الأعلى.

ومع ذلك، مع اختفاء خطط الرواتب التقليدية وتراجع المدخرات الشخصية، أصبح الضمان الاجتماعي بالنسبة للكثيرين شبكة الأمان الوحيدة المتاحة. تشير الأبحاث التي أجراها المعهد الوطني لأبحاث التقاعد إلى أن 40٪ من الأميركيين المتقاعدين يعتمدون بشكل كامل على شيكات الضمان الاجتماعي لتغطية جميع نفقاتهم.

يواجه المتقاعدون المستقبليون اللحظة الحاسمة عندما يحسبون المزايا المتوقعة، والتي تبلغ متوسطها حوالي 1909 دولارًا أمريكيًا شهريًا للعامل المتقاعد، ويجدون أن هذا المبلغ بالكاد يغطي نفقاتهم الأساسية. أسهل طريقة لحساب استحقاقاتك المحتملة من الضمان الاجتماعي هي إنشاء حساب “my Social Security” على الموقع الرسمي لإدارة الضمان الاجتماعي. توفر هذه اللوحة الشخصية عرضًا كاملاً وسجلًا رسميًا لأرباحك وتُقدّم تقديرات شخصية للتقاعد بناءً على هذا السجل، وتقارن السيناريوهات المختلفة لبدء استلام المزايا في سن 62 أو في سن التقاعد الكامل أو في سن 70.

هذه الأداة أكثر دقة من الحاسبات العامة لأنها تستخدم بيانات أرباحك الفعلية والموثقة. إذا كنت تفضل الحصول على تقدير سريع دون تسجيل الدخول، توفر إدارة الضمان الاجتماعي أيضًا “حاسبة سريعة” تعتمد على تفاصيل الدخل التي تقدمها، ولكن للتخطيط الجاد للتقاعد، فإن الوصول إلى بيانك الرسمي أمر ضروري.

نصائح للعيش على الضمان الاجتماعي

قد يشعر البعض منه باليأس في مواجهة التحديات الحالية في التخطيط للتقاعد، حيث تتحدث عناوين الأخبار باستمرار عن مبالغ كبيرة مثل مليون أو 2 أو حتى 3 ملايين دولار كمبلغ ضروري من أجل التقاعد. ومع ذلك، هناك بعض المؤشرات حول كيفية البقاء على قيد الحياة على الضمان الاجتماعي فقط من أولئك الذين فعلوا ذلك بالفعل.

إذا كنت لا تزال على بعد سنوات قليلة من التقاعد، فإن أول شيء يجب القيام به هو زيادة وتثبيت الدخل المضمون. يمكن أن يؤدي العمل لفترة أطول إلى زيادة استحقاقات الضمان الاجتماعي، وتأخير المطالبة بالمزايا بعد سن التقاعد الكامل يزيد بشكل دائم من الشيك الشهري. لسوء الحظ، قد لا يكون العمل لفترة أطول خيارًا ممكنًا للجميع. لذلك ، من المهم العمل على سداد الديون و تقليل التكاليف الثابتة.

سداد الرصيد المتراكم على البطاقات ذات الفائدة المرتفعة، وتقليل حجم المسكن أو الانتقال إلى مسكن أرخص، وبناء صندوق للطوارئ يمكن أن يحرر المزيد من شيك الضمان الاجتماعي للنفقات الأساسية ويقلل من خطر أن تؤدي فاتورة غير متوقعة واحدة إلى تعكير صفو ميزانيتك. إذا كان لديك حسابات تقاعدية، فمن الجيد أن ترى ما إذا كان بإمكانك تحسينها على المدى الطويل. قد يكون تحويل حساب IRA التقليدي إلى حساب Roth IRA خيارًا ذكيًا إذا كنت تعتقد أنك ستعيش حتى الثمانينيات أو التسعينيات.

السر الذي يتقنه جميع المتقاعدين الذين يعيشون بشكل أساسي على مزايا الضمان الاجتماعي هو إعادة تحديد نمط حياتهم ليناسب احتياجاتهم. التقاعد لا يعني بالضرورة القيام برحلتين سنويًا ولعب الجولف كثيرًا. بل يمكن أن يعني أيضًا الاستقرار في وضع آمن مع العائلة والمساعدة في رعاية الأقارب الأصغر سنًا.

من المتوقع أن تقوم إدارة الضمان الاجتماعي بتقييم شامل لمستوى المزايا خلال العام المقبل، بهدف معالجة المخاوف المتعلقة بالاستدامة المالية للبرنامج. يراقب المراقبون عن كثب هذه التطورات، بالإضافة إلى التشريعات المقترحة التي قد تؤثر على مستقبل الضمان الاجتماعي وتقاعد الأميركيين.