اختر منطقتك 
حالة الطقس 
إذا كنت تفكر في ترشيح مرشح سياسي، فمن المنطقي أن تدرس سجله في القضايا المالية وكيف أثرت سياساته على مالية ناخبيه. ولكن ماذا عن المالية الشخصية للمرشح؟
هذه هي المحادثات التي دارت حول حاكم ولاية مينيسوتا والمرشح لمنصب نائب الرئيس تيم والز. فقد كسب والز وزوجته جوين نحو 300 ألف دولار في عام 2023، وفقًا لوثائق تمت مشاركتها مع صحيفة وول ستريت جورنال. وكشف منافسه الجمهوري، السيناتور جيه دي فانس، عن دخل في عام 2022 يتراوح بين 1.2 و1.3 مليون دولار.
والأمر الأكثر إثارة للاهتمام هو أن والز أخبر الصحيفة أنه سحب مبلغ 135 ألف دولار أميركي من حساب التقاعد في مكان عمله العام الماضي لتمويل تعليم ابنته في الجامعة. وهي خطوة يميل المستشارون الماليون إلى إبعاد معظم العملاء عنها.
تقول جيريكا إسبينوزا، وهي مخططة مالية معتمدة في معهد إدارة الأعمال في مدينة سولت ليك بولاية يوتا: “في أغلب الأحيان، لا يُنصح بهذا الأمر، لأن الناس يفعلون ذلك على حساب تقاعدهم، ومن ثم يتضرر تقاعدهم. ومن ثم يصبح الأمر أشبه بموقف خاسر”.
والز في وضع غير عادي
بالنسبة لوالز، يمثل مبلغ 135 ألف دولار جزءاً صغيراً نسبياً مما يتوقعه من مكاسب عند التقاعد. وتقدر صحيفة وول ستريت جورنال مدخرات التقاعد لدى عائلة والز بأكثر من مليون دولار، وهذا يعني أن السحب المبكر ربما كان يمثل نحو 10% من صندوق التقاعد.
علاوة على ذلك، فإن وضع والز مختلف قليلاً عن وضع معظم الأميركيين. فهو يستطيع أن يتوقع دخلاً وافراً من المعاش التقاعدي في التقاعد بفضل سنوات عمله كمدرس ورجل في الحرس الوطني وسياسي ــ وهو يجني بعض هذه المعاشات بالفعل. ومن بين دخل والز وزوجته البالغ نحو 300 ألف دولار في عام 2023، جاء نحو 135 ألف دولار من المعاشات التقاعدية أو المعاشات السنوية.
لا تفوت: كيفية إدارة أموالك وتنمية ثروتك
يقول جيمي بوس، وهو مخطط مالي معتمد وكبير المستشارين في شركة CGN Advisors في مانهاتن كانساس، إن تاريخ عمل والز يعني أن صورة تقاعده تبدو وكأنها عودة إلى الماضي.
“عندما دخلت مجال التخطيط المالي لأول مرة، علمونا أن الإنفاق التقاعدي هو بمثابة كرسي ذو ثلاثة أرجل. يمكنك الاعتماد على المعاشات التقاعدية والضمان الاجتماعي ومدخراتك الشخصية”، كما تقول.
في الوقت الحاضر، ومع تجميد أو إلغاء العديد من خطط التقاعد وتزايد المخاوف بشأن استقرار الضمان الاجتماعي في المستقبل، يقول بوس: “إن هذا الكرسي يشبه عصا القفز. فالآن أكثر من أي وقت مضى، أصبحت استقلاليتك المالية في المستقبل مرتبطة بشكل مباشر بقدرتك على ادخار جزء من دخلك للتقاعد”.
وبعبارة أخرى، فإن خطوة والز ليست مثالية لأي شخص. ولكنها خطيرة بشكل خاص بالنسبة لغالبية الأميركيين الذين سيضطرون إلى الاعتماد بشكل كبير على استثماراتهم لتمويل تقاعدهم.
لماذا من الأفضل تجنب عمليات السحب المبكرة
بالنسبة لمعظم الناس، فإن السحب المبكر من خطة التقاعد هو خطوة محفوفة بالمخاطر. أولاً، أي مبلغ تسحبه من حساب التقاعد هو مال لا يحظى بفرصة النمو بمعدل مركب. وسواء كان يمثل جزءًا كبيرًا من دخل عائلة والز أم لا، فإن هذا المبلغ البالغ 135000 دولار هو مال لا يعمل لصالح تقاعدهم.
يقول يوسف أبوجيديري، وهو مخطط مالي معتمد ومدير استثماري رئيسي في شركة يسكي بوي في فيينا بولاية فرجينيا: “إن سحب الأموال من حسابات التقاعد لاستخدامها في شيء آخر يعني، بحكم التعريف، أن هذه الأموال لن تكون متاحة للتقاعد. فأنت بذلك تضع نفسك في موقف صعب للغاية في معظم الحالات”.
علاوة على ذلك، فإن سحب الأموال من حساب التقاعد أمر مكلف. فالأموال التي تسحبها من حساب من نوع 401(k) تخضع للضريبة باعتبارها دخلاً منتظماً. بالإضافة إلى ذلك، إذا سحبت الأموال قبل سن 59 ونصف، فسوف تتحمل عمومًا عقوبة ضريبية على أي مبلغ تسحبه.
قد يبدو السحب من الحساب مفيدًا لتمويل شيء مثل تعليم الطفل – والذي قد يبدو وكأنه حاجة أكثر إلحاحًا من التقاعد، كما تقول بوس. لكنها تقول إنها خطوة تحد بشدة من مرونتك المالية.
“الحقيقة هي أن هناك خيارات لدفع تكاليف الكلية. يمكن للطالب أن يعمل. هناك الكثير من الكليات التي تقدم مساعدات في الرسوم الدراسية إذا كنت تعمل في الكلية. هناك برامج عمل ودراسة. هناك قروض”، كما تقول. “لا توجد خيارات كثيرة عندما تكون متقاعدًا وتنفد أموالك. لا يمكنك الحصول على قرض للتقاعد”.
هل تريد أن تتقن إدارة أموالك هذا الخريف؟ سجل في الدورة التدريبية الجديدة عبر الإنترنت من CNBCسنعلمك استراتيجيات عملية لتقليص ميزانيتك، وتقليص ديونك، وتنمية ثروتك. ابدأ اليوم لتشعر بمزيد من الثقة والنجاح. استخدم الرمز EARLYBIRD للحصول على خصم تمهيدي بنسبة 30%، والذي تم تمديده الآن حتى 30 سبتمبر 2024، لموسم العودة إلى المدرسة.
زائد، اشترك في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على نصائح وحيل لتحقيق النجاح في العمل، مع المال، وفي الحياة.
