اختر منطقتك 
حالة الطقس 
مع ارتفاع معدلات الفائدة، يبحث العديد من المستثمرين في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا عن طرق آمنة لزيادة مدخراتهم. يعتبر شهادة الإيداع (CD) خيارًا شائعًا، حيث تسمح لك بتثبيت سعر فائدة تنافسي لفترة محددة. ومع ذلك، تختلف الأسعار بشكل كبير بين المؤسسات المالية، لذا من المهم التأكد من حصولك على أفضل سعر ممكن عند التسوق للحصول على شهادة إيداع.
أسعار شهادات الإيداع الحالية في يناير 2026
اعتبارًا من 18 يناير 2026، بلغ أعلى سعر لشهادة الإيداع 4٪ سنويًا. تقدم شركة Marcus by Goldman Sachs هذا السعر على شهادات الإيداع لمدة عام واحد. في السابق، كانت شهادات الإيداع طويلة الأجل تقدم أسعار فائدة أعلى من شهادات الإيداع قصيرة الأجل، وذلك لتشجيع البنوك للعملاء على الاحتفاظ بأموالهم لفترة أطول.
ومع ذلك، في المناخ الاقتصادي الحالي، اختلف الوضع. تشير التقارير إلى أن أسعار الفائدة على المدى القصير قد ارتفعت بشكل ملحوظ، مما يجعلها في بعض الأحيان أكثر جاذبية من تلك الموجودة في شهادات الإيداع طويلة الأجل. يعتمد مقدار الفائدة التي يمكنك كسبها من شهادة الإيداع على معدل النسبة المئوية السنوية (APY).
كيف يتم حساب عائد شهادة الإيداع؟
الـ APY هو مقياس لعائداتك الإجمالية بعد عام واحد، مع الأخذ في الاعتبار سعر الفائدة الأساسي وعدد مرات احتساب الفائدة (عادةً ما تكون الفائدة على شهادات الإيداع تحتسب يوميًا أو شهريًا). على سبيل المثال، إذا استثمرت 1000 دولار في شهادة إيداع لمدة عام واحد بمعدل APY يبلغ 1.63٪ واحتسبت الفائدة شهريًا، فسوف ينمو رصيدك إلى 1016.42 دولارًا في نهاية العام – وديعتك الأولية البالغة 1000 دولار بالإضافة إلى 16.42 دولارًا كفائدة.
في المقابل، إذا اخترت شهادة إيداع لمدة عام واحد تقدم APY بنسبة 4٪، فسوف ينمو رصيدك إلى 1040.74 دولارًا على مدى نفس الفترة، بما في ذلك 40.74 دولارًا كفائدة. كلما زادت قيمة وديعتك في شهادة الإيداع، زادت الأرباح المحتملة. إذا قمت بإيداع 10000 دولار في شهادة إيداع لمدة عام واحد بمعدل APY يبلغ 4٪، فسيكون رصيدك الإجمالي عند استحقاق شهادة الإيداع 10407.42 دولارًا، مما يعني أنك ستحصل على 407.42 دولارًا كفائدة.
أنواع شهادات الإيداع المختلفة
عند اختيار شهادة إيداع، يكون سعر الفائدة هو الأولوية القصوى. ومع ذلك، فإن السعر ليس العامل الوحيد الذي يجب مراعاته. هناك عدة أنواع من شهادات الإيداع التي تقدم مزايا مختلفة، على الرغم من أنك قد تحتاج إلى قبول سعر فائدة أقل قليلاً مقابل المزيد من المرونة.
تتيح لك شهادة الإيداع ذات الزيادة (Bump-up CD) طلب سعر فائدة أعلى إذا ارتفعت أسعار البنك خلال مدة الحساب. ومع ذلك، عادة ما يُسمح لك “بالزيادة” مرة واحدة فقط. تمنحك شهادة الإيداع بدون غرامة (No-penalty CD)، والمعروفة أيضًا باسم شهادة الإيداع السائلة، خيار سحب أموالك قبل الاستحقاق دون دفع غرامة.
تتطلب شهادات الإيداع الكبيرة (Jumbo CD) وديعة أولية أعلى (عادةً 100000 دولار أو أكثر) وغالبًا ما تقدم سعر فائدة أعلى في المقابل. ومع ذلك، في بيئة أسعار شهادات الإيداع الحالية، قد لا يكون الفرق بين شهادات الإيداع التقليدية وشهادات الإيداع الكبيرة كبيرًا. أما شهادات الإيداع الوسيطة (Brokered CD) فيتم شراؤها من خلال وسيط بدلاً من البنك مباشرة. قد تقدم شهادات الإيداع الوسيطة أسعارًا أعلى أو شروطًا أكثر مرونة في بعض الأحيان، ولكنها تحمل أيضًا المزيد من المخاطر وقد لا تكون مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
بالإضافة إلى شهادات الإيداع التقليدية، يجب على المستثمرين أيضًا النظر في خيارات حسابات التوفير عالية العائد (High-Yield Savings Accounts) كبديل. على الرغم من أن أسعار الفائدة قد تكون مماثلة، إلا أن حسابات التوفير توفر سيولة أكبر.
من المهم أيضًا مراعاة الضرائب على الفائدة المكتسبة من شهادات الإيداع. تخضع الفائدة عادةً للضريبة الفيدرالية وضريبة الولاية والمحلية.
مع استمرار التغيرات في أسعار الفائدة، من المتوقع أن تتغير أسعار شهادات الإيداع أيضًا. سيراقب الخبراء عن كثب بيانات التضخم وقرارات البنوك المركزية لتحديد الاتجاه المستقبلي لأسعار الفائدة. من المستحسن أن يبقى المستثمرون على اطلاع دائم بآخر التطورات وأن يراجعوا خياراتهم بانتظام لضمان حصولهم على أفضل عائد ممكن على مدخراتهم.
