توقعات خبراء بتراجع أسعار الفائدة على القروض بحلول عام 2026.

إذا كنت تخطط للاقتراض أو إعادة تمويل قرض قريبًا، فقد تتساءل عما يخبئه عام 2026. يتوقع الخبراء انخفاضًا طفيفًا في أسعار الفائدة بحلول عام 2026، ولكن ليس بشكل كبير. قد يكون هذا الانخفاض مفيدًا للمقترضين، خاصةً في ظل الظروف الاقتصادية الحالية.

من غير المرجح أن تعود أسعار الفائدة إلى المستويات المنخفضة للغاية التي كانت عليها قبل سنوات قليلة، ولكن حتى الانخفاض المتواضع يمكن أن يقلل من تكاليف الاقتراض الخاصة بك. يمكن أن يوفر لك انخفاض سعر الفائدة مئات أو حتى آلاف الدولارات في رسوم الفائدة على القرض الشخصي أو قرض السيارة أو القرض الطلابي.

توقعات أسعار الفائدة في عام 2026

إن فهم العوامل التي تؤثر على أسعار الفائدة – وإلى أين قد تتجه في عام 2026 – يمكن أن يساعدك في تحديد التوقيت المناسب لخطوتك المالية التالية، سواء كنت تتطلع إلى اقتراض قرض جديد أو إعادة تمويل الديون الحالية. تشير التوقعات الحالية إلى استمرار التباطؤ الاقتصادي كعامل رئيسي.

يرى الدكتور روبرت ر. جونسون، أستاذ التمويل في كلية Heider للأعمال بجامعة Creighton، “أعتقد أن أسعار الفائدة ستنخفض بشكل طفيف في عام 2026 نتيجة للتباطؤ الاقتصادي المتوقع وخفض أسعار الاحتياطي الفيدرالي”. وقد قام الاحتياطي الفيدرالي بالفعل بخفض الأسعار ثلاث مرات في عام 2025.

وفقًا لـ “dot plot” للاحتياطي الفيدرالي، والذي يعكس توقعات أسعار الفائدة المجهولة لـ 19 من صانعي السياسات، فإن متوسط التوقعات يشير إلى أن سعر الفائدة الفيدرالي سيكون 3.4٪ بحلول نهاية عام 2026. يشير هذا التقدير إلى أن أعضاء الاحتياطي الفيدرالي يتوقعون خفضًا واحدًا صغيرًا في سعر الفائدة على مدار العام.

يضيف جونسون، “يمكن للمستهلكين توقع انخفاض طفيف في أسعار الفائدة على أنواع مختلفة من القروض في عام 2026. أولئك الذين يتوقعون انخفاضات كبيرة قد يصابون بخيبة أمل”.

أسعار القروض الشخصية

عادةً ما تتراوح أسعار القروض الشخصية بين 7٪ و 36٪. وفقًا للاحتياطي الفيدرالي، بلغ متوسط سعر الفائدة على القرض الشخصي لمدة عامين 11.14٪ اعتبارًا من أغسطس 2025، مقارنة بـ 12.33٪ قبل عام تقريبًا. إذا قام الاحتياطي الفيدرالي بتخفيض الأسعار في عام 2026، فقد تصبح أسعار القروض الشخصية أكثر جاذبية.

يشير ماثيو فيليب، مخطط مالي معتمد ومؤسس PB Wealth, LLC، إلى أن “أسعار القروض الشخصية تتأثر عادةً بتخفيضات أسعار الاحتياطي الفيدرالي. توقع انخفاضًا تدريجيًا وصغيرًا في أسعار القروض الشخصية”. ومع ذلك، من المرجح أن تظل أسعار القروض الشخصية غير المضمونة أعلى من أسعار القروض المضمونة، مثل قروض السيارات.

أسعار قروض السيارات

قد لا تتحرك أسعار قروض السيارات بالتزامن التام مع سعر الفائدة الفيدرالي. فمنذ سبتمبر 2024، انخفض متوسط أسعار قروض السيارات بحوالي نصف نقطة مئوية فقط، في حين انخفض سعر الفائدة الفيدرالي بمقدار 1.75 نقطة مئوية. يقول فيليب، “عادةً لا يتأثر مقرضو السيارات بشكل مباشر بأسعار الفائدة الفيدرالية الليلية. غالبًا ما يكون المقرضون أكثر قلقًا وتأثرًا بشكل مباشر بمخاطر الائتمان ومستويات التوظيف للمقترضين”.

تتأثر أسعار قروض السيارات أيضًا بعوامل مثل توافر المركبات، وحوافز الشركات المصنعة، وعروض الوكلاء. كما أن السعر الذي تحصل عليه يعتمد على ما إذا كنت تشتري سيارة جديدة أم مستعملة.

أسعار القروض الطلابية

من المتوقع أن تشهد أسعار القروض الطلابية الخاصة وإعادة التمويل انخفاضًا طفيفًا في عام 2026. يتقدم معظم المقترضين من الطلاب للحصول على قروض خاصة مع ضامن، مثل أحد الوالدين، لزيادة فرصهم في الموافقة وربما الوصول إلى أسعار فائدة أفضل. تتراوح أسعار القروض الطلابية الخاصة حاليًا بين 2.85٪ و 17.99٪، بينما تتراوح أسعار إعادة التمويل بين 3.99٪ و 11.41٪.

يوضح فيليب، “إذا انخفضت الأسعار، فإن التسوق لإعادة تمويل القرض الطلابي الخاص ذي الفائدة المرتفعة يمكن أن يؤدي إلى توفير آلاف الدولارات”. ومع ذلك، فإن أسعار الفائدة على القروض الطلابية الفيدرالية تحددها الكونجرس سنويًا. تعتمد أسعار الفائدة الفيدرالية على سندات الخزانة لأجل 10 سنوات وهي حاليًا من بين أعلى المعدلات منذ أكثر من عقد. إذا انخفض عائد سندات الخزانة، فقد تنخفض أسعار الفائدة على القروض الفيدرالية بشكل طفيف.

العوامل المؤثرة في أسعار الفائدة

تتأثر أسعار الفائدة بمجموعة متنوعة من العوامل، بما في ذلك الاتجاهات الاقتصادية الأوسع والظروف المالية الفردية للمقترض. يلعب الاحتياطي الفيدرالي دورًا رئيسيًا من خلال سياسته النقدية. بالإضافة إلى ذلك، فإن درجة الائتمان الخاصة بك، والدخل، ونسبة الدين إلى الدخل، والضمانات (إن وجدت) كلها عوامل مهمة تحدد سعر الفائدة الذي ستحصل عليه.

إذا كنت تخطط للاقتراض أو إعادة التمويل في عام 2026، فمن المهم مراقبة اتجاهات أسعار الفائدة وتحسين ملفك الائتماني وتقليل نسبة الدين إلى الدخل والتسوق للحصول على أفضل العروض من مقرضين متعددين.

من المرجح أن يستمر الاحتياطي الفيدرالي في مراقبة بيانات التضخم والنمو الاقتصادي لتحديد مسار سياسته النقدية. من المتوقع أن يعقد الاحتياطي الفيدرالي اجتماعات متعددة على مدار العام لتقييم الظروف الاقتصادية واتخاذ قرارات بشأن أسعار الفائدة. سيكون من المهم متابعة هذه الاجتماعات والإعلانات للحصول على فكرة عن الاتجاه المحتمل لأسعار الفائدة في المستقبل.