اختر منطقتك 
حالة الطقس 
ارتفعت عمليات الاحتيال في المدفوعات في المنطقة الاقتصادية الأوروبية إلى 4.2 مليار يورو (حوالي 4.9 مليار دولار أمريكي) في عام 2024، مسجلةً زيادة كبيرة مقارنة بـ 3.5 مليار يورو في عام 2023. يأتي هذا الارتفاع في ظل تزايد المخاطر والتطور المستمر لأساليب الاحتيال في المدفوعات، مما يستدعي تعزيز الإجراءات الأمنية واليقظة المستمرة. وتشير التقارير إلى أهمية المصادقة القوية للعملاء (SCA) في التخفيف من حدة هذه المشكلة.
أظهر التقرير المشترك الذي نشرته الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) والبنك المركزي الأوروبي (ECB) أن حجم الاحتيال في المدفوعات يتزايد بشكل ملحوظ في جميع أنحاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية. ويؤكد التقرير على ضرورة تكثيف الجهود لمواجهة هذه التهديدات المتصاعدة وتوفير بيئة آمنة للمدفوعات الإلكترونية.
تأثير المصادقة القوية للعملاء (SCA) و تطور أساليب الاحتيال في المدفوعات
يغطي تقرير EBA-ECB لعام 2025 بيانات نصف سنوية للفترة من 2022 إلى 2024، ويؤكد أن شرط المصادقة القوية للعملاء (SCA) الذي تم تقديمه في عام 2020 ساهم في تقليل مستويات الاحتيال الإجمالية. ومع ذلك، يشدد التقرير أيضًا على ظهور أنواع جديدة من الاحتيال تتطلب تكييفًا مستمرًا للإجراءات الأمنية.
تشير البيانات إلى أن إجمالي الخسائر الناتجة عن الاحتيال في المدفوعات بلغ 3.4 مليار يورو في عام 2022، و 3.5 مليار يورو في عام 2023، ليصل إلى 4.2 مليار يورو في عام 2024. ويقوم التقرير بتحليل كل من إجمالي عدد معاملات الدفع والمعاملات الاحتيالية الفرعية، مع الأخذ في الاعتبار القيمة والحجم.
تحليل تفصيلي لأنواع المدفوعات الأكثر عرضة للاحتيال
بالإضافة إلى الأرقام المجمعة، يقدم التقرير تفصيلاً لأنواع المدفوعات المختلفة، مثل التحويلات الائتمانية، والخصومات المباشرة، ومدفوعات البطاقات، وسحوبات النقد، ومعاملات الأموال الإلكترونية. فقد أظهرت بيانات عام 2024 أن التحويلات الائتمانية شكلت 2.2 مليار يورو من الخسائر، بزيادة قدرها 16% على أساس سنوي، في حين وصلت مدفوعات البطاقات الصادرة في الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية إلى 1.329 مليار يورو، بزيادة قدرها 29%.
كشفت التحليلات أن معاملات الدفع التي تم التحقق منها باستخدام المصادقة القوية للعملاء (SCA) كانت أقل عرضة للاحتيال، وخاصة مدفوعات البطاقات. في المقابل، كان تأثير المصادقة القوية للعملاء (SCA) أقل وضوحًا على أنواع الدفع الأخرى، مثل التحويلات الائتمانية.
ومن المثير للاهتمام، أن الاحتيال في مدفوعات البطاقات كان أعلى بعشرة أضعاف (17 مرة) عندما كان المستفيد من الدفع خارج المنطقة الاقتصادية الأوروبية، حيث أن المصادقة القوية للعملاء (SCA) ليست إلزامية قانونًا وليست مستخدمة بشكل شائع. يمثل هذا تحديًا كبيرًا لأنظمة الأمان المالي في المنطقة.
التأثير الجغرافي والاعتماد على طرق الدفع
يتضمن التقرير أيضًا بيانات خاصة بكل دولة، مما يوفر نظرة مفصلة عن مشهد الاحتيال في جميع أنحاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية. كما يوضح التقرير أن توزيع خسائر الاحتيال يختلف باختلاف أدوات الدفع ويختلف بشكل كبير عبر المنطقة. بالنسبة للتحويلات الائتمانية، تحمل مستخدمو خدمات الدفع حوالي 85% من الخسائر، ويعزى ذلك بشكل أساسي إلى عمليات الاحتيال التي تضلل المستخدمين لحثهم على بدء معاملات احتيالية.
تتطور أساليب الجريمة الإلكترونية باستمرار، حيث تستهدف بعض عمليات الاحتيال الجديدة المعاملات التي تتضمن إعفاءات من المصادقة القوية للعملاء (SCA) أو تتلاعب بالمستخدمين لإجراء المصادقة على معاملات احتيالية. وهذا يتطلب من المؤسسات المالية والبنوك تجديد استراتيجياتها الأمنية بشكل مستمر.
وبالنظر إلى زيادة المخاطر المتعلقة بالاحتيال في المدفوعات، تأكيداً على أهمية التوعية بالأمن السيبراني بين المستهلكين والمؤسسات المالية على حد سواء. يجب على المستخدمين توخي الحذر عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت والتحقق من شرعية مواقع الويب والتطبيقات قبل إدخال معلوماتهم المالية.
أعلنت الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) والبنك المركزي الأوروبي (ECB) أنهما سوف “يواصلان رصد ونشر بيانات الاحتيال في المدفوعات لتوفير أساس متين لاتخاذ قرارات سياسية مستنيرة، ولإجراءات الرقابة والإشراف بشأن كيفية مكافحة الاحتيال في المدفوعات.”
من المتوقع أن يستمر الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) والبنك المركزي الأوروبي (ECB) في مراقبة اتجاهات الاحتيال في المدفوعات عن كثب. سيتم نشر تقرير جديد في عام 2025 لتوفير تحديثات حول التطورات في هذا المجال. من الضروري البقاء على اطلاع بأحدث التقارير والتوصيات لضمان حماية فعالة ضد الاحتيال في المدفوعات.
