أدنى أسعار فائدة منذ بداية العام.

شهدت أسعار خطوط الائتمان العقارية (HELOC) انخفاضًا ملحوظًا في الآونة الأخيرة، حيث بلغ متوسط السعر على المستوى الوطني أقل من 7.5٪ في عام 2025، وفقًا لشركة Curinos المتخصصة في التحليلات المالية. يأتي هذا الانخفاض في وقت يشهد فيه السوق ارتفاعًا في قيمة المنازل، مما يوفر فرصة للملاك للاستفادة من حقوق الملكية لديهم دون الحاجة إلى التخلي عن أسعار الفائدة المنخفضة على الرهن العقاري الأساسي.

أسعار خطوط الائتمان العقارية في أدنى مستوياتها هذا العام

انخفض متوسط سعر الفائدة على خطوط الائتمان العقارية الأسبوعي إلى 7.44٪، وهو أدنى مستوى له حتى الآن في عام 2025، بحسب بيانات Curinos. يعتمد هذا المعدل على المتقدمين الذين لديهم درجة ائتمانية لا تقل عن 780 ونسبة القرض إلى القيمة (CLTV) لا تزيد عن 70٪. يشير هذا إلى أن المقترضين ذوي الجدارة الائتمانية العالية هم من يستفيدون بشكل أكبر من هذه المعدلات المنخفضة.

تظهر البيانات أن إجمالي قيمة الملكية العقارية في الولايات المتحدة يقارب 36 تريليون دولار في نهاية الربع الثاني من عام 2025، وهو أعلى رقم على الإطلاق. يمنح هذا ملايين أصحاب المنازل إمكانية الوصول إلى سيولة يمكن استخدامها في مجموعة متنوعة من الأغراض.

لماذا يختار أصحاب المنازل خطوط الائتمان العقارية؟

مع بقاء أسعار الرهن العقاري فوق 6٪، من غير المرجح أن يقوم أصحاب المنازل بتخفيض قيمة الرهن العقاري الحالي الخاص بهم. لماذا يتخلون عن معدل فائدة قد يكون 5٪ أو 4٪ أو حتى 3٪؟ يوفر الحصول على خط ائتمان عقاري بديلاً ممتازًا يسمح لهم بالوصول إلى جزء من قيمة منازلهم عند الحاجة.

تختلف أسعار الفائدة على خطوط الائتمان العقارية عن أسعار الرهن العقاري الأساسي. تعتمد أسعار الفائدة على القروض الثانوية على سعر الفائدة الأساسي بالإضافة إلى هامش الربح. انخفض سعر الفائدة الأساسي مؤخرًا إلى 7.00٪. إذا أضاف المُقرض 0.75٪ كهامش ربح، فسيكون سعر الفائدة على خط الائتمان العقاري 7.75٪.

يتمتع المقرضون بمرونة في تحديد أسعار الفائدة على المنتجات العقارية الثانوية، مثل خطوط الائتمان العقارية والقروض العقارية. لذلك، من المهم التسوق ومقارنة العروض المختلفة. تعتمد أسعار الفائدة التي ستحصل عليها على درجتك الائتمانية، ومقدار الديون التي لديك، ونسبة خط الائتمان الخاص بك إلى قيمة منزلك.

من المهم أيضًا ملاحظة أن أسعار الفائدة الوطنية المتوسطة على خطوط الائتمان العقارية قد تشمل أسعارًا “تمهيدية” قد تستمر لمدة ستة أشهر أو عام واحد فقط. بعد ذلك، سيصبح سعر الفائدة الخاص بك قابلاً للتعديل، وعادةً ما يبدأ عند مستوى أعلى بكثير. يجب التأكد من القدرة على تحمل المدفوعات الشهرية في حالة ارتفاع سعر الفائدة.

فوائد خطوط الائتمان العقارية

تتيح لك خطوط الائتمان العقارية الوصول إلى حقوق الملكية في منزلك دون التخلي عن الرهن العقاري منخفض الفائدة. يمكن استخدام هذه الأموال لمجموعة متنوعة من الأغراض، مثل تحسينات المنزل، أو الإصلاحات، أو التجديدات. بالطبع، يمكن أيضًا استخدام خط الائتمان العقاري لأغراض ترفيهية، مثل الإجازة، ولكن من الضروري الانضباط في السداد.

بينما تقوم بسداد الرهن العقاري الأساسي منخفض الفائدة، فإنك تبني الثروة. تكمن قوة خط الائتمان العقاري في قدرتك على سحب المبلغ الذي تحتاجه فقط وترك رصيد الخط متاحًا للاحتياجات المستقبلية. أنت لا تدفع فائدة إلا على المبلغ الذي تقترضه.

تختلف الأسعار بشكل كبير من مُقرض لآخر، مما يجعل من الصعب تحديد رقم سحري. قد ترى أسعارًا أقل بقليل من 6٪ وقد تصل إلى 18٪. يعتمد الأمر حقًا على مدى جدارتك الائتمانية ومدى حرصك في التسوق.

بالنسبة لأصحاب المنازل الذين لديهم معدلات رهن عقاري أساسية منخفضة والكثير من حقوق الملكية في منازلهم، قد يكون هذا أحد أفضل الأوقات للحصول على خط ائتمان عقاري. وهو يوفر المرونة لاستخدام الأموال في تحسينات المنزل أو سداد الديون أو تغطية النفقات غير المتوقعة. يجدر بالمقارنة بين القروض العقارية والخطوط للحصول على أفضل العروض.

إذا قمت بسحب مبلغ 50 ألف دولار كاملًا من خط ائتمان منزلك ودفع فائدة قدرها 7.50٪، فسيكون المبلغ الشهري أثناء فترة السحب لمدة 10 سنوات حوالي 313 دولارًا. يبدو هذا المبلغ جيدًا، لكن تذكر أن السعر عادة ما يكون متغيرًا، لذا فهو يتغير بشكل دوري، وسترتفع مدفوعاتك خلال فترة السداد التي تبلغ 20 عامًا. يتحول خط الائتمان العقاري بشكل أساسي إلى قرض لمدة 30 عامًا.

من المتوقع أن تستمر أسعار الفائدة في التقلب استجابةً للتغيرات الاقتصادية العالمية. يجب على المقترضين المحتملين مراقبة السوق عن كثب والنظر في استشارة مستشار مالي قبل اتخاذ أي قرارات. سيراقب الخبراء عن كثب قرارات البنك المركزي بشأن السياسة النقدية وتأثيرها على أسعار الفائدة على المدى القصير والمتوسط.