اختر منطقتك 
حالة الطقس 
مع استمرار انخفاض أسعار الفائدة في أعقاب تخفيضات الاحتياطي الفيدرالي، أصبح العثور على أفضل عوائد على حسابات سوق المال (Money Market Accounts – MMAs) أكثر أهمية للمدخرين. فقد قام الاحتياطي الفيدرالي بتخفيض سعر الفائدة ثلاث مرات في عام 2024، ومرة أخرى في بداية عام 2025، مما أدى إلى انخفاض معدلات الفائدة على الودائع، بما في ذلك حسابات سوق المال. يساعدك هذا المقال في فهم الخيارات المتاحة حاليًا.
أفضل عوائد على حسابات سوق المال في الوقت الحالي
على الرغم من أن أسعار حسابات سوق المال مرتفعة تاريخيًا، إلا أن المتوسط الوطني يبلغ 0.59٪ فقط، وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). لحسن الحظ، تقدم أفضل حسابات سوق المال ذات العائد المرتفع أكثر من 4٪ سنويًا – أي أكثر من ستة أضعاف المتوسط الوطني. هذا يجعل مقارنة الأسعار أمرًا بالغ الأهمية لضمان تحقيق أقصى ربح ممكن على رصيدك.
تختلف أسعار الفائدة بشكل كبير بين البنوك والمؤسسات المالية المختلفة. تتميز البنوك عبر الإنترنت بشكل خاص بتقديم عروض تنافسية للغاية، بالإضافة إلى التعاونيات الائتمانية التي غالبًا ما تقدم أسعارًا جيدة ورسومًا أقل.
البنوك عبر الإنترنت والتعاونيات الائتمانية: خيارات جذابة
تعمل البنوك عبر الإنترنت حصريًا من خلال الإنترنت، مما يقلل بشكل كبير من تكاليف التشغيل. وبالتالي، يمكنها تمرير هذه المدخرات إلى العملاء في شكل أسعار فائدة عالية على الودائع ورسوم منخفضة. إذا كنت تبحث عن أفضل أسعار حسابات سوق المال، فإن البنوك عبر الإنترنت هي مكان رائع للبدء.
ومع ذلك، ليست البنوك عبر الإنترنت هي المكان الوحيد الذي يمكنك فيه العثور على حسابات توفير بأسعار فائدة تتراوح بين 3٪ و 4٪ سنويًا. التعاونيات الائتمانية هي مؤسسات مالية غير ربحية، وتشتهر أيضًا بتقديم أسعار تنافسية ورسوم أقل. قد يكون لدى العديد من التعاونيات الائتمانية متطلبات معينة يجب استيفاؤها لتصبح عضوًا، ولكن هناك بعض التعاونيات التي تسمح لأي شخص تقريبًا بالانضمام.
هل البنوك عبر الإنترنت آمنة حقًا؟ تعتبر حسابات سوق المال منخفضة المخاطر بشكل عام، وهي مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حتى 250,000 دولار أمريكي لكل مودع، لكل مؤسسة. وهذا يجعلها أكثر أمانًا من صناديق سوق المال (Money Market Funds)، والتي يمكن أن تخضع لمخاطر السوق.
متى يكون حساب سوق المال خيارًا مناسبًا؟
تعتبر حسابات سوق المال خيارًا رائعًا للأهداف الادخارية قصيرة الأجل، مثل بناء صندوق للطوارئ أو تخصيص الأموال لمصروفات قادمة. فهي تقدم بشكل عام أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية، وتوفر سهولة الوصول إلى أموالك مقارنة ببعض الخيارات الأخرى مثل الودائع لأجل (CDs).
ومع ذلك، يجب أن تضع في اعتبارك أن العديد من حسابات سوق المال تتطلب رصيدًا أدنى لفتح الحساب والحصول على أعلى سعر فائدة معلن. إذا لم تتمكن من الحفاظ على هذا الرصيد، فقد تتكبد رسومًا أو تفوتك أفضل الأسعار. بالإضافة إلى ذلك، قد تحد حسابات سوق المال من عدد المعاملات التي يمكنك إجراؤها كل شهر.
هل هناك عقوبة على سحب الأموال من حساب سوق المال؟ عادةً لا توجد عقوبات على سحب الأموال من حساب سوق المال، على عكس الودائع لأجل (CDs). هذه المرونة هي إحدى الميزات الرئيسية لحسابات سوق المال.
في حين أن حسابات سوق المال يمكن أن توفر عائدًا جيدًا على أموالك، إلا أنه لا يوجد حساب أو استثمار واحد يضمن عائدًا بنسبة 12٪. إذا كان هدفك هو تحقيق عائد قوي على أموالك وتنمية ثروتك بشكل كبير، فإن الاستثمار في الأوراق المالية مثل الأسهم والصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) هو أفضل استراتيجية للقيام بذلك. عادةً ما يحقق سوق الأسهم عائدًا متوسطًا يبلغ حوالي 10٪ سنويًا.
إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ، فقد يكون من المفيد التحدث إلى مستشار مالي حول أهدافك المالية وأولوياتك. بدلاً من ذلك، يمكنك الاشتراك مع مستشار آلي (Robo-advisor)، وهو خيار آلي وفعال من حيث التكلفة لإدارة محفظتك الاستثمارية. المستشار الآلي: كيف تبدأ الاستثمار على الفور
من المتوقع أن يستمر الاحتياطي الفيدرالي في مراقبة البيانات الاقتصادية لتحديد مسار أسعار الفائدة في المستقبل. يجب على المدخرين الاستمرار في مقارنة أسعار حسابات سوق المال بانتظام، ومراعاة التغيرات المحتملة في السياسة النقدية، لضمان تحقيق أقصى استفادة من مدخراتهم. تعتبر متابعة تطورات الاقتصاد العالمي ومؤشرات التضخم أمرًا بالغ الأهمية لتقدير الاتجاهات المستقبلية في أسعار الفائدة.
