اختر منطقتك 
حالة الطقس 
مع اقتراب نهاية العام، حان الوقت لاتخاذ خطوات مالية نهائية لتحسين وضعك المالي. يقدم خبير التمويل الشخصي همفري يانغ نصائح قيمة لمتابعيه حول كيفية إنهاء العام بقوة مالية. مؤخرًا، شارك يانغ “3 خطوات مالية يجب اتخاذها قبل عام 2026” مع متابعيه البالغ عددهم 3.4 مليون على TikTok. يركز هذا المقال على أهمية التخطيط المالي لتحقيق الاستقرار المالي والاستفادة القصوى من نهاية العام.
أهم الخطوات المالية قبل نهاية العام: تعظيم العائد على الاستثمار
أكد يانغ على أهمية الاستفادة الكاملة من مساهمة صاحب العمل في خطط التقاعد 401(k). وصفها بأنها “أسهل خطوة وأعلى عائد على الاستثمار”. تختلف صيغ مطابقة 401(k) بين أصحاب العمل، لكن متوسط مساهمة صاحب العمل يبلغ حوالي 4.8٪، وفقًا لـ Fidelity. توصي الشركة باستهداف توفير 15٪ من الدخل قبل الضريبة، بما في ذلك مساهمات صاحب العمل.
على الرغم من أن برامج مطابقة 401(k) تعتبر بمثابة “مال مجاني”، إلا أن حوالي 34٪ من الأشخاص لا يستغلون الفرصة بشكل كامل. يجب على الموظفين إتمام هذه الخطوة قبل نهاية العام التقويمي. بالنسبة للأفراد الذين ليس لديهم مطابقة 401(k)، يوصي يانغ بزيادة المساهمات في حساب التقاعد الفردي Roth أو أي حساب تقاعد آخر.
زيادة المدخرات التقاعدية
الهدف من المطابقة هو تحقيق أقصى استفادة من الأموال التي يقدمها صاحب العمل، حتى لو كان ذلك يعني المساهمة بقدر ما يكفي للحصول على المطابقة فقط. يجب اعتبار ذلك أولوية قصوى، حيث أنها تضمن تحقيق ربح إضافي مضمون. الاستثمار في التقاعد هو خطوة أساسية نحو تأمين مستقبل مالي مستقر.
الخطوة المالية الثانية التي أوصى بها يانغ في الربع الأخير من عام 2025 هي “جني خسائر رأس المال” (Tax-loss harvesting). تتضمن هذه العملية بيع سهم بخسارة لتعويض الأرباح من استثمار أكثر ربحية. مثل مساهمات 401(k)، يجب إتمام جني خسائر رأس المال بحلول 31 ديسمبر. يجب على المستثمرين تذكر أنه يتم تحصيل الضرائب على صافي الأرباح للعام.
وفقًا لـ Merrill Lynch، قد يساعد بيع الأسهم التي انخفضت عن سعر الشراء الأولي في تقليل الالتزامات الضريبية الفيدرالية من خلال تعويض مكاسب رأس المال الخاضعة للضريبة. يمكن للأفراد الذين لديهم خسائر رأسمالية أكثر من الأرباح تعويض جزء من دخلهم العادي، وإذا تجاوزت الخسائر الحد المسموح به، فقد يتم استخدامها في السنوات المستقبلية. يجب على الأفراد دائمًا استشارة متخصص قبل تنفيذ أي استراتيجية ضريبية، بما في ذلك جني خسائر رأس المال.
تضمنت توصية يانغ الأخيرة تقييم شامل للسيولة النقدية. شجع يانغ متابعيه على تحديد مقدار النقد السائل المتاح لديهم في حالات الطوارئ المستقبلية. يجب على الأفراد جمع النقد من الحسابات المصرفية وأي أصول يمكن تحويلها إلى نقد خلال يوم إلى ثلاثة أيام عمل. للتغلب على التكاليف غير المتوقعة، يجب أن يهدف الأفراد إلى وجود صندوق طوارئ ممول بالكامل يغطي نفقات ثلاثة إلى ستة أشهر. يمكن أيضًا استخدام النقد لمواجهة الزيادات المحتملة في التكاليف في عام 2026. يعتبر توفير صندوق للطوارئ جزءًا لا يتجزأ من إدارة المخاطر المالية.
بالإضافة إلى ذلك، من المهم مراجعة الميزانية الشخصية وتحديد المجالات التي يمكن فيها خفض النفقات. يمكن توجيه هذه المدخرات نحو سداد الديون، أو زيادة الاستثمارات، أو بناء صندوق الطوارئ. وضع الميزانية هو أداة قوية للتحكم في الشؤون المالية وتحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل.
في الختام، مع اقتراب نهاية العام، من الضروري اتخاذ هذه الخطوات المالية لضمان إنهاء العام بنهاية قوية ووضع نفسك على المسار الصحيح لتحقيق النجاح المالي في عام 2026 وما بعده. يجب على الأفراد مراقبة التغيرات في القوانين الضريبية وتعديل استراتيجياتهم وفقًا لذلك. من المتوقع أن يتم الإعلان عن المزيد من التفاصيل حول التحديثات الضريبية في الأشهر المقبلة، مما يتطلب متابعة دقيقة وتقييمًا مستمرًا.
