اختر منطقتك 
حالة الطقس 
انخفض متوسط المعدلات الوطنية لـ HELOC إلى ما يقرب من 7.5٪، وفقًا لشركة التحليلات Curinos. مع أفضل معدلات ائتمان لخط ملكية المنازل حتى الآن في عام 2025، قد يكون هذا هو الوقت المناسب للحصول على HELOC.
هذا المحتوى المضمن غير متوفر في منطقتك.
وفقًا لبيانات كورينوس، يبلغ متوسط سعر الفائدة الأسبوعي لـ HELOC 7.64%، بانخفاض أكثر من 40 نقطة أساس منذ بداية العام. يعتمد هذا المعدل على المتقدمين الحاصلين على حد أدنى من درجات الائتمان يبلغ 780 والحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة (CLTV) أقل من 70%.
يمتلك أصحاب المنازل قدرًا كبيرًا من القيمة المرتبطة بمنازلهم – أكثر من 34 تريليون دولار في نهاية عام 2024، وفقًا للاحتياطي الفيدرالي. هذا هو ثالث أكبر مبلغ من حقوق ملكية المنازل على الإطلاق.
ومع بقاء معدلات الرهن العقاري في نطاق منخفض يبلغ 6%، فمن غير المرجح أن يتخلى أصحاب المنازل عن رهنهم العقاري الأساسي في أي وقت قريب، لذا فإن بيع المنزل قد لا يكون خياراً. لماذا تخسر رهنك العقاري بنسبة 5% أو 4% أو حتى 3%؟
يمكن أن يكون الوصول إلى بعض القيمة الموجودة في منزلك باستخدام HELOC الذي يستخدمه حسب حاجتك بديلاً ممتازًا.
تختلف أسعار الفائدة على HELOC عن معدلات الرهن العقاري الأولية. وتستند معدلات الرهن العقاري الثاني على معدل المؤشر بالإضافة إلى الهامش. غالبًا ما يكون هذا المؤشر هو السعر الأساسي، والذي انخفض اليوم إلى 7.00٪. إذا أضاف المقرض 1٪ كهامش، فسيكون معدل HELOC 8.00٪.
يتمتع المقرضون بالمرونة في تسعير منتج الرهن العقاري الثاني، مثل HELOC أو قرض ملكية المنزل، لذلك يكون التسوق مفيدًا. سيعتمد السعر الخاص بك على درجة الائتمان الخاصة بك، ومبلغ الدين الذي تحمله، ومبلغ حد الائتمان الخاص بك مقارنة بقيمة منزلك.
والأهم من ذلك، أن معدلات HELOC يمكن أن تشمل معدلات “تمهيدية” أقل من السوق والتي قد تستمر لمدة ستة أشهر أو سنة واحدة فقط. بعد ذلك، سيصبح سعر الفائدة الخاص بك قابلاً للتعديل، ومن المحتمل أن يبدأ بمعدل أعلى بكثير.
لا يتعين عليك التخلي عن الرهن العقاري منخفض الفائدة للوصول إلى الأسهم في منزلك. احتفظ برهنك العقاري الأساسي وفكر في الحصول على رهن عقاري ثانٍ، مثل خط ائتمان ملكية المنزل.
يقدم أفضل مقرضي HELOC رسومًا منخفضة وخيار سعر ثابت وخطوط ائتمان سخية. يتيح لك HELOC استخدام ملكية منزلك بسهولة بأي طريقة وبأي مبلغ تختاره، حتى حد حد الائتمان الخاص بك. اسحب بعضًا للخارج؛ سداده. يكرر.
وفي الوقت نفسه، أنت تقوم بسداد الرهن العقاري الأساسي الخاص بك بسعر فائدة منخفض مثل آلة بناء الثروة التي أنت عليها.
هذا المحتوى المضمن غير متوفر في منطقتك.
اليوم، يقدم FourLeaf Credit Union معدل الفائدة السنوي لـ HELOC بنسبة 5.99% لمدة 12 شهرًا على خطوط تصل إلى 500000 دولار. وهذا سعر تمهيدي سيتم تحويله إلى سعر متغير في وقت لاحق. عند التسوق للمقرضين، كن على دراية بكلا السعرين. وكما هو الحال دائمًا، قارن بين الرسوم وشروط السداد والحد الأدنى لمبلغ السحب. السحب هو المبلغ المالي الذي يطلب منك المُقرض أن تأخذه في البداية من حقوق الملكية الخاصة بك.
تكمن قوة HELOC في النقر على ما تحتاجه فقط، مع ترك بعض حد الائتمان الخاص بك متاحًا لتلبية الاحتياجات المستقبلية. أنت لا تدفع فائدة على ما لا تقترضه.
تختلف الأسعار بشكل كبير من مقرض إلى آخر. قد ترى معدلات تتراوح ما بين 6% تقريبًا إلى 18%. يعتمد الأمر حقًا على أهليتك الائتمانية ومدى اجتهادك كمتسوق.
بالنسبة لأصحاب المنازل الذين لديهم معدلات رهن عقاري أولية منخفضة وجزء كبير من الأسهم في منازلهم، فمن المحتمل أن يكون الحصول على HELOC فكرة جيدة قريبًا. أنت لا تتخلى عن معدل الرهن العقاري الرائع هذا، ويمكنك استخدام الأموال النقدية المسحوبة من أسهمك لأشياء مثل تحسين المنزل والإصلاحات والترقيات. بالطبع، يمكنك استخدام HELOC للأشياء الممتعة أيضًا، مثل الإجازة – إذا كان لديك الانضباط لسدادها على الفور. من المحتمل ألا تستحق الإجازة تحمل ديون طويلة الأجل.
إذا قمت بسحب كامل مبلغ 50000 دولار من خط ائتمان ملكية المنزل ودفعت معدل فائدة بنسبة 7.50٪، فإن دفعتك الشهرية خلال فترة السحب البالغة 10 سنوات ستكون حوالي 313 دولارًا. يبدو هذا جيدًا، لكن تذكر أن المعدل عادةً ما يكون متغيرًا، لذا فهو يتغير بشكل دوري، وستزداد دفعاتك خلال فترة السداد البالغة 20 عامًا. يصبح HELOC أساسًا قرضًا مدته 30 عامًا. تعتبر HELOCs هي الأفضل إذا قمت بالاقتراض وسداد الرصيد خلال فترة أقصر بكثير.
