بالنسبة لبعض الأميركيين، فإن دفع رسوم سنوية عالية على بطاقة الائتمان المتميزة يستحق كل هذا العناء مقابل الامتيازات. ولكن مع قيام شركات بطاقات الائتمان برفع تلك الرسوم السنوية – بنسبة تصل إلى 45٪ – فهل بدأ زحف الرسوم في إلغاء هذه الفوائد (1)؟
في يونيو، أعلن بنك جيه بي مورجان تشيس أنه سيرفع الرسوم السنوية على بطاقة Sapphire Reserve من 550 دولارًا إلى 795 دولارًا (2). ومؤخرًا، في شهر سبتمبر، قامت شركة American Express برفع الرسوم على بطاقتها البلاتينية من 695 دولارًا إلى 895 دولارًا (3).
تساعد الرسوم السنوية شركات بطاقات الائتمان على دعم تكلفة فوائدها، والتي تم تصميمها لزيادة القيمة الإجمالية المتصورة للبطاقة (والتغلب على المنافسة). لذلك، عندما تقوم إحدى جهات إصدار البطاقات بتعزيز عروضها، فليس من المستغرب أن تحذو جهات إصدار البطاقات المنافسة حذوها.
يمتلك حوالي واحد من كل خمسة من حاملي البطاقات الأمريكيين بطاقة متميزة برسوم سنوية تزيد عن 100 دولار، وفقًا لتقرير PYMNTS Intelligence. لكن حاملي البطاقات هؤلاء “منخرطون بشكل لا يصدق”، حيث يجعل أكثر من نصفهم بطاقتهم المميزة وسيلة الدفع الأساسية (4).
وهذا أمر جيد لشركات بطاقات الائتمان. بلغ إجمالي “رسوم التمرير”، الرسوم التي تفرضها شبكات البطاقات والبنوك الكبرى لمعالجة معاملات الائتمان والخصم، 187 مليار دولار في عام 2024، وفقًا لتحالف مدفوعات التجار، وهي مجموعة مناصرة تمثل تجار التجزئة الذين يطالبون برسوم أقل.
ويقول التحالف (5): «نظرًا لأن الرسوم هي نسبة مئوية من مبلغ الشراء، فهي ترتفع تلقائيًا في كل مرة ترتفع فيها الأسعار، حتى بدون زيادة في الأسعار».
لذلك، بالنسبة لشركات بطاقات الائتمان، من مصلحتها جذب العملاء ذوي الإنفاق المرتفع والاحتفاظ بهم – نظرًا لأنه كلما زاد حجم التمرير، زادت الإيرادات التي تحققها.
بشكل عام، تصدر شركات بطاقات الائتمان عددًا أقل من البطاقات للمستهلكين ذوي الائتمان الضعيف وتتحول إلى الأمريكيين ذوي الثروات العالية بدلاً من ذلك (6). هذا لأنهم هم الذين يقومون بالإنفاق: في الربع الثاني، قاد الأمريكيون من بين أعلى 10٪ من أصحاب الدخل ما يقرب من نصف (49٪) من الإنفاق الاستهلاكي، وفقًا لتقرير بلومبرج، نقلاً عن تحليل لبيانات الاحتياطي الفيدرالي بواسطة Moody's Analytics (7).
ومع ذلك، فإن الرسوم الأعلى تعني المزيد من الامتيازات. إلى جانب زيادة الرسوم السنوية بنسبة 45%، تقدم بطاقة Sapphire Reserve من JPMorgan Chase الآن فوائد سنوية بقيمة 2700 دولار، بما في ذلك برنامج استرداد جديد يضاعف قيمة النقاط لعروض سفر مختارة. هناك أيضًا رصيد فندقي سنوي بقيمة 500 دولار أمريكي ورصيد طعام بقيمة 300 دولار أمريكي ضمن شبكتها من الفنادق والمنتجعات (8).
أضافت أمريكان إكسبريس، من جانبها، المزيد من المزايا إلى قائمة الامتيازات الموجودة مسبقًا، مثل خدمة الكونسيرج والدخول إلى صالة المطار. ستوفر البطاقة الآن مزايا بقيمة 3500 دولار، بما في ذلك رصيد فندقي سنوي بقيمة 600 دولار ورصيد لتناول الطعام في شبكتها بقيمة 400 دولار. ويتضمن أيضًا اعتمادات سنوية لعدد من تجار التجزئة، بما في ذلك Lululemon وSaks.
لكن الاستفادة من بعض هذه الامتيازات قد تتطلب تلبية حد معين للإنفاق – وقد تحتاج إلى جدول بيانات لتتبع كل شيء.
وعلى الرغم من أن بطاقة Amex Platinum تقدم 200 دولار أمريكي نقدًا كميزة إضافية، إلا أنه لا يمكن استخدامها إلا بزيادات قدرها 15 دولارًا أمريكيًا كل شهر (بالإضافة إلى مكافأة قدرها 20 دولارًا أمريكيًا في سبتمبر). لا يمكنك ترحيل الرصيد، لذلك إذا لم تستخدم رصيدك البالغ 15 دولارًا في الشهر، فقد ذهب (10).
يحذر روبرت كيوساكي من حدوث “كساد أعظم” قادم إلى الولايات المتحدة، حيث سيعاني الملايين من الأمريكيين من الفقر. لكنه يقول إن هذين الأصلين “المال السهل” سيجلبان “ثروة كبيرة”. كيف تدخل الآن
قد تكون الرسوم السنوية الباهظة تستحق العناء إذا كان بإمكانك، على أقل تقدير، استرداد التكلفة. إذا كنت تسافر كثيرًا بغرض العمل، فقد تكون الامتيازات تستحق العناء – وهي ليست مالية فقط. يمكنك أن تصطف أولاً للرحلات الجوية، وتسترخي في صالات المطارات، وربما تحصل على ترقيات السفر.
ولكن قد ترغب في الاطلاع على جميع الامتيازات لمعرفة الامتيازات التي تستخدمها بالفعل. لتعظيم بعض التجارب المميزة للبطاقة، على سبيل المثال، قد تحتاج إلى الاستفادة من كشف حساب الائتمان الخاص بك، الأمر الذي يتطلب القليل من الواجبات المنزلية. هل لديك الوقت للقيام بهذا الواجب المنزلي؟ أم أن تلك المكافآت سوف تسقط على جانب الطريق؟
وانظر أيضًا ما إذا كانت هذه الامتيازات تتداخل مع بطاقة مميزة أخرى في محفظتك. هل حقا بحاجة إلى كليهما؟ أو هل يمكنك الحصول على بعض الامتيازات نفسها باستخدام بطاقة ذات رسوم أقل؟ علاوة على ذلك – هل تريد كل هذه الامتيازات؟
على سبيل المثال، تتضمن بعض البطاقات سداد تكاليف خدمات البث. ولكن ربما لا تشاهد التلفاز كثيرًا، لذا فإن هذه الميزة ليست مفيدة بشكل خاص.
قد تقدم البطاقة ذات الرسوم المنخفضة امتيازات تستخدمها بالفعل، مثل رصيد TSA Precheck أو تأمين السفر المعزز أو الاسترداد النقدي على مشتريات التجزئة.
إذا قمت بتخفيض مشترياتك ببطاقة الائتمان أو لا تتوقع أن تستفيد من الامتيازات الجديدة التي تقدمها شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك، فقد ترغب في التفكير في إلغاء البطاقة ذات الرسوم السنوية الأعلى.
ولمساعدتك على اتخاذ القرار، اكتشف الامتيازات التي ستستخدمها فعليًا وما إذا كانت قيمتها المجمعة أكبر مما ستنفقه على الرسوم السنوية. يجب عليك أيضًا أن تفكر فيما إذا كنت قادرًا على سداد رصيدك بالكامل كل شهر.
إذا لم تتمكن من ذلك، وانتهى بك الأمر بحمل رصيد، فسيتعين عليك التفكير في قيمة الامتيازات مقابل المبلغ الذي تدفعه كفائدة. عادةً ما تكون الفائدة على البطاقات المميزة مرتفعة، ويمكن أن تفوق بسرعة القيمة التي تحصل عليها من الامتيازات إذا سمحت للأرصدة بالتراكم.
يمكنك دائمًا محاولة الاتصال بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك لطلب رسوم مخفضة أو سعر فائدة. قد تقدم لك الشركة سعرًا أفضل للبقاء كعميل، خاصة إذا كنت مستعدًا لإلغاء بطاقتك. في الواقع، وجد استطلاع أجرته LendingTree أن أربعة من كل خمسة من حاملي البطاقات الذين طلبوا معدل فائدة أقل في العام الماضي حصلوا على واحد (11).
يمكنك أيضًا التفكير في الرجوع إلى إصدار متوسط المستوى وبرسوم أقل من بطاقتك، وهو أمر أفضل لدرجة الائتمان الخاصة بك بدلاً من الإلغاء. إذا قمت بإلغاء بطاقتك، فقد يؤدي ذلك إلى تقليل متوسط طول سجلك الائتماني وزيادة نسبة استخدام الائتمان، الأمر الذي سيؤدي بدوره إلى الإضرار بدرجاتك.
انضم إلى أكثر من 200000 قارئ واحصل على أفضل قصص Moneywise والمقابلات الحصرية أولاً – رؤى واضحة يتم تنسيقها وتقديمها أسبوعيًا. اشترك الآن.
نحن نعتمد فقط على المصادر التي تم فحصها وتقارير الطرف الثالث ذات المصداقية. للحصول على التفاصيل، راجع أخلاقيات التحرير والمبادئ التوجيهية لدينا.
وول ستريت جورنال (1)؛ سي إن إن (2)؛ كوندي ناست ترافيلر (3)؛ بيمنتس (4)؛ تحالف مدفوعات التجار (5)؛ بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك (6)؛ بلومبرج (7)؛ إم إس إن (8)؛ أمريكان إكسبريس (10)؛ ليندينغ تري (11)
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.
اختر منطقتك 
حالة الطقس 
