قد تحصل SmartAsset وYahoo Finance LLC على عمولة أو إيرادات من خلال الروابط الموجودة في المحتوى أدناه.
كشفت دراسة حديثة أجرتها شركة BlackRock وHuman Interest عن وجود فجوة ملفتة للنظر في مدخرات التقاعد بين العمال الذين لديهم إمكانية الوصول إلى خطط التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل وأولئك الذين لا يستطيعون ذلك. تظهر البيانات أن الموظفين ذوي الدخل المتوسط الذين يفتقرون إلى استحقاقات التقاعد في مكان العمل قد وفروا ثُمن ما وفره أولئك الذين لديهم خطط تقاعد يرعاها صاحب العمل. وبحلول الوقت الذي يتقاعدون فيه، يمكن أن يحصل هؤلاء العمال على ما يقرب من 625 ألف دولار أقل من نظرائهم الذين لديهم برامج تقاعد أصحاب العمل. وأظهر البحث أيضًا أن بناء مدخرات الطوارئ يمكن أن يدفع الموظفين الذين ليس لديهم خطط تقاعد في مكان العمل إلى توفير المزيد للتقاعد.
إذا لم يكن لديك إمكانية الوصول إلى خطة التقاعد في مكان العمل، فيمكن للمستشار المالي أن يرشدك عبر خيارات مختلفة للوصول إلى أهداف التقاعد الخاصة بك.
بحثت الأبحاث التي أجرتها شركة إدارة الأصول BlackRock وشركة Human Interest التي تقدم خدمات 401(k) في معدلات الادخار والبيض المتوقع للعمال الأمريكيين الذين يحصلون على دخل سنوي متوسط قدره 60 ألف دولار. ووفقاً للنتائج التي توصلوا إليها، فإن أولئك الذين لديهم إمكانية الوصول إلى أدوات ادخار التقاعد الآلية المعتمدة على صاحب العمل ساهموا بمتوسط 7.4% من رواتبهم. وبالمقارنة، فإن العمال الذين لا يتمتعون بهذه المزايا وفروا 0.9% فقط سنويا.
وتؤدي هذه الفجوة التي تبلغ ثمانية أضعاف في معدلات الادخار إلى خلق تفاوت واسع مماثل في تراكم أموال التقاعد على المدى الطويل. وتتوقع الدراسة أنه في سن 65 عامًا، كان العامل العادي الذي يستخدم خطة التقاعد الخاصة بصاحب العمل قد جمع 710.900 دولار للتقاعد. نظيرهم بدون هذه الميزة سيكون لديه 86,500 دولار فقط، أي أقل بـ 624,400 دولار.
لاحظ أن هذا التحليل لا يأخذ في الاعتبار تأثيرات مطابقات أصحاب العمل المحتملين. في العديد من الخطط التي يرعاها أصحاب العمل، سيقوم أصحاب العمل بمطابقة مساهمات الموظفين بنسبة تصل إلى نسبة محددة من راتب الموظف. يمكن لهذه الميزة أن تزيد بشكل كبير من مبلغ الأموال التي تدخل في حساب توفير التقاعد.
امرأة كبيرة تستعرض مدخراتها التقاعدية.
إن ادخار أقل من 1% سنوياً يجعل من الصعب على أغلب العاملين أن يجمعوا مدخرات تقاعد كافية. ووفقاً للمبادئ التوجيهية المستخدمة على نطاق واسع، يحتاج المواطن الأمريكي العادي إلى ما يقرب من 75% من دخل ما قبل التقاعد بعد ترك قوة العمل. مع وجود 86.500 دولار فقط في حسابات التقاعد، من المرجح أن يواجه العمال الذين ليس لديهم خطط ادخار قائمة على التوظيف عجزًا ماليًا كبيرًا في سنواتهم اللاحقة.
ومن الممكن أن يؤدي العجز بهذا الحجم إلى كل أنواع النتائج غير المرغوب فيها، بما في ذلك عدم كفاية الدخل، وتضاؤل نوعية الحياة، والإفراط في الاعتماد على البرامج الحكومية في التقاعد. إن الوصول إلى حسابات التقاعد في مكان العمل يجعل من الأسهل بكثير على الموظفين الادخار باستمرار حتى يتمكنوا من الحفاظ على مستوى معيشتهم بعد ترك العمل بدوام كامل. تواصل مع مستشار مالي إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في بناء خطة التقاعد.
تشير الأخبار حول قيمة أدوات الادخار لبناء بيض العش إلى أن الشركات يمكنها مساعدة موظفيها من خلال تقديم طرق ترعاها الشركة للادخار. كما يقترح بعض التوصيات المحددة لأي شخص يريد التمتع بتقاعد آمن.
للبدء، تحدث إلى قسم الموارد البشرية لدى صاحب العمل للتعرف على أي خطط 401 (ك) أو خطط التقاعد الأخرى المتاحة وكيفية التسجيل. وكما يظهر هذا البحث، فإن تعظيم فوائد مكان العمل يمكن أن يعزز مدخراتك بشكل كبير.
حتى لو كنت لا تستطيع الوصول إلى مزايا التقاعد في مكان العمل، يمكنك اتخاذ خطوات للادخار بشكل مستقل. يمكن لأي شخص فتح حساب IRA والحصول على خصم المساهمات تلقائيًا من راتبه مع الاستمتاع بالمزايا الضريبية الحالية. حتى الكميات الصغيرة سوف تتراكم مع مرور الوقت. انظر إلى وسائل الادخار الأخرى ذات المزايا الضريبية مثل حسابات التوفير الصحية أيضًا.
بالإضافة إلى الاستفادة من خطط الادخار الضريبية المؤجلة، حاول بناء بعض الاحتياطيات النقدية الطارئة. وجدت شركة بلاك روك أن العمال الذين لديهم ما لا يقل عن 1000 دولار من مدخرات الطوارئ يساهمون بنسبة 70٪ أكثر في حسابات التقاعد وكانوا أقل عرضة للاستفادة من أموال التقاعد الخاصة بهم قبل الأوان.
لتعزيز برنامج الادخار الخاص بك بشكل أكبر، قم بمراجعة ميزانيتك وابحث عن المجالات التي يمكنك من خلالها خفض الإنفاق. تخصيص تلك المدخرات لحسابات التقاعد. وقم بزيادة المساهمات بشكل تدريجي عندما يكون ذلك ممكنًا، على سبيل المثال بعد الزيادة. يمكن للمستشار المالي مساعدتك في بناء خطة تقاعد مناسبة بناءً على أهدافك وظروفك.
امرأة تحسب المبلغ الذي ادخرته للتقاعد.
يشير بحث BlackRock وHuman Interest إلى أن الوصول إلى منصات مدخرات التقاعد في العمل يمكّن الموظفين العاديين من توفير المزيد بشكل ملحوظ لسنواتهم اللاحقة. وبدون هذه الأدوات، يصبح جمع الأموال الكافية للتقاعد المريح أمرًا صعبًا للغاية. يشدد هذا البحث على أهمية الاستفادة الكاملة من أي خطط تقاعد متاحة لك في مكان العمل. ويكشف أيضًا عن التأثير الإيجابي الكبير الذي يمكن أن يحدثه إنشاء حساب توفير للطوارئ والمساهمة فيه على مدخرات التقاعد.
فكر في العمل مع مستشار مالي لمراجعة مدخراتك التقاعدية الحالية وإنشاء استراتيجية مخصصة لمساعدتك على تحقيق أهدافك. العثور على مستشار مالي ليس بالأمر الصعب. تعمل أداة SmartAsset المجانية على مواءمتك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك، ويمكنك إجراء مكالمة تمهيدية مجانية مع المستشارين المطابقين لك لتحديد المستشار الذي تشعر أنه مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية، فابدأ الآن.
استخدم حاسبة التقاعد عبر الإنترنت الخاصة بـ SmartAsset لتقدير المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره للتقاعد ووضع خطة للمساعدة في الوصول إلى الرقم المستهدف. المساهمة باستمرار في حسابات التقاعد أمر أساسي.
احتفظ بصندوق للطوارئ في متناول يدك في حالة تعرضك لنفقات غير متوقعة. يجب أن يكون صندوق الطوارئ سائلاً – في حساب لا يتعرض لخطر التقلبات الكبيرة مثل سوق الأوراق المالية. والمقايضة هي أن قيمة النقد السائل يمكن أن تتآكل بسبب التضخم. لكن الحساب ذو الفائدة المرتفعة يسمح لك بكسب فائدة مركبة. قارن حسابات التوفير من هذه البنوك.
هل أنت مستشار مالي وتتطلع إلى تنمية أعمالك؟ يساعد SmartAsset AMP المستشارين على التواصل مع العملاء المتوقعين ويقدم حلول أتمتة التسويق حتى تتمكن من قضاء المزيد من الوقت في إجراء التحويلات. تعرف على المزيد حول SmartAsset AMP.
اختر منطقتك 
حالة الطقس 
