اختر منطقتك 
حالة الطقس 
لقد انخفضت معدلات HELOC تدريجيًا على مدار العام. في الوقت الحالي، يبلغ متوسط سعر الفائدة على حد الائتمان الخاص بالمنزل 7.75%وفقا لشركة التحليلات Curinos. وهذا يمثل انخفاضًا أسبوعيًا بمقدار ثلاث نقاط أساس، وانخفضت أسعار الفائدة بمقدار 19 نقطة أساس في الأشهر الثلاثة الماضية.
هذا المحتوى المضمن غير متوفر في منطقتك.
وفقًا لبيانات Curinos، يبلغ متوسط معدل HELOC الأسبوعي 7.75%، وهو أدنى مستوى له حتى الآن في عام 2025. ويعتمد هذا المعدل على المتقدمين الحاصلين على حد أدنى ائتماني يبلغ 780 وحد أقصى لنسبة القرض إلى القيمة مجتمعة (CLTV) يبلغ 70%.
يمتلك أصحاب المنازل قدرًا هائلاً من القيمة المرتبطة بمنازلهم – أكثر من 34 تريليون دولار في نهاية عام 2024، وفقًا للاحتياطي الفيدرالي. هذا هو ثالث أكبر مبلغ من حقوق ملكية المنازل على الإطلاق.
ومع بقاء معدلات الرهن العقاري أعلى من 6%، فمن غير المرجح أن يتخلى أصحاب المنازل عن رهنهم العقاري الأساسي في أي وقت قريب، لذا فإن بيع منزل أو الحصول على إعادة تمويل نقدي قد لا يكون خيارا. لماذا تتخلى عن رهنك العقاري بنسبة 5% أو 4% أو حتى 3%؟
يمكن أن يكون الوصول إلى بعض هذه القيمة باستخدام HELOC الذي تستخدمه حسب حاجتك بديلاً ممتازًا.
تختلف أسعار الفائدة على HELOC عن معدلات الرهن العقاري الأولية. وتستند معدلات الرهن العقاري الثاني على معدل المؤشر بالإضافة إلى الهامش. غالبًا ما يكون هذا المؤشر هو السعر الأساسي، والذي يبلغ اليوم 7.25٪. إذا أضاف المقرض 1٪ كهامش، فسيكون معدل HELOC 8.25٪.
يتمتع المقرضون بالمرونة في تسعير منتج الرهن العقاري الثاني، مثل HELOC أو قرض ملكية المنزل، لذلك من المفيد التسوق. سيعتمد السعر الخاص بك على درجة الائتمان الخاصة بك، ومبلغ الدين الذي تحمله، ومبلغ حد الائتمان الخاص بك مقارنة بقيمة منزلك.
ويمكن أن يشمل متوسط معدلات HELOC الوطنية معدلات “تمهيدية” قد تستمر لمدة ستة أشهر أو سنة واحدة فقط. بعد ذلك، سيصبح سعر الفائدة الخاص بك قابلاً للتعديل، ومن المحتمل أن يبدأ بمعدل أعلى بكثير.
لا يتعين عليك التخلي عن الرهن العقاري منخفض الفائدة للوصول إلى الأسهم في منزلك. احتفظ برهنك العقاري الأساسي وفكر في الحصول على رهن عقاري ثانٍ، مثل خط ائتمان ملكية المنزل.
يقدم أفضل مقرضي HELOC رسومًا منخفضة وخيار سعر ثابت وخطوط ائتمان سخية. يتيح لك HELOC استخدام ملكية منزلك بسهولة بأي طريقة وبأي مبلغ تختاره، حتى حد حد الائتمان الخاص بك. اسحب بعضًا للخارج؛ سداده. يكرر.
وفي الوقت نفسه، أنت تقوم بسداد الرهن العقاري الأساسي الخاص بك بسعر فائدة منخفض مثل آلة بناء الثروة التي أنت عليها.
هذا المحتوى المضمن غير متوفر في منطقتك.
اليوم، تقدم LendingTree معدل فائدة سنوية لـ HELOC يصل إلى 6.49% لحد ائتماني بقيمة 150.000 دولار. ومع ذلك، تذكر أن HELOCs تأتي عادةً بأسعار فائدة متغيرة، مما يعني أن سعر الفائدة الخاص بك سوف يتقلب بشكل دوري. تأكد من قدرتك على تحمل دفعات شهرية إذا ارتفع معدلك.
وكما هو الحال دائمًا، قارن بين الرسوم وشروط السداد والحد الأدنى لمبلغ السحب. السحب هو المبلغ المالي الذي يطلب منك المُقرض أن تأخذه في البداية من حقوق الملكية الخاصة بك.
تكمن قوة HELOC في استغلال ما تحتاجه فقط وترك بعض حد الائتمان الخاص بك متاحًا لتلبية الاحتياجات المستقبلية. أنت لا تدفع فائدة على ما لا تقترضه.
تختلف الأسعار كثيرًا من مُقرض إلى آخر بحيث يصعب تحديد رقم سحري. قد ترى معدلات تتراوح من أقل بقليل من 6% إلى ما يصل إلى 18%. يعتمد الأمر حقًا على أهليتك الائتمانية ومدى اجتهادك في التسوق.
بالنسبة لأصحاب المنازل الذين لديهم معدلات رهن عقاري أولية منخفضة وجزء كبير من الأسهم في منازلهم، فمن المحتمل أن يكون هذا أحد أفضل الأوقات للحصول على HELOC. أنت لا تتخلى عن معدل الرهن العقاري الرائع هذا، ويمكنك استخدام الأموال النقدية المسحوبة من أسهمك لأشياء مثل تحسين المنزل والإصلاحات والترقيات. بالطبع، يمكنك استخدام HELOC للأشياء الممتعة أيضًا، مثل الإجازة – إذا كان لديك الانضباط لسدادها على الفور. من المحتمل ألا تستحق الإجازة تحمل ديون طويلة الأجل.
إذا قمت بسحب مبلغ 50 ألف دولار بالكامل من حد ائتماني على منزلك ودفعت معدل فائدة بنسبة 7.75٪، فإن دفعتك الشهرية خلال فترة السحب البالغة 10 سنوات ستكون حوالي 323 دولارًا. يبدو هذا جيدًا، لكن تذكر أن المعدل عادة ما يكون متغيرًا، لذا فهو يتغير بشكل دوري، وستزداد دفعاتك خلال فترة السداد البالغة 20 عامًا. يصبح HELOC أساسًا قرضًا مدته 30 عامًا. تعتبر HELOCs هي الأفضل إذا قمت بالاقتراض وسداد الرصيد خلال فترة أقصر بكثير.
