قد تحصل SmartAsset وYahoo Finance LLC على عمولة أو إيرادات من خلال الروابط الموجودة في المحتوى أدناه.
لبناء ميزانية تقاعد كاملة حقًا كزوجين، ستحتاج إلى مراعاة مصادر الدخل المحتملة والنفقات الواقعية. في حين أنه من الممكن التوصل إلى دخل تقديري أو نطاق من الدخل من هذه الأرقام، فإن جانب النفقات في الميزانية له نفس القدر من الأهمية وربما يكون أكثر تقلبًا. تشمل المتغيرات الأخرى تاريخ التقاعد المخطط له، وما إذا كان لديك أي مصادر أخرى لدخل التقاعد وكيف تريد التخطيط للتعامل مع النفقات التي يصعب التنبؤ بها، مثل الرعاية الصحية وتكاليف الرعاية طويلة الأجل.
للحصول على صورة كاملة عن نفقاتك ودخلك عند التقاعد، فكر في التحدث إلى مستشار مالي.
نظرًا لأن عمر 65 عامًا يقع ضمن النطاق الطبيعي لسن التقاعد، فقد تخطط للتقاعد على الفور. إذا كان الأمر كذلك، فسيتعين عليك توليد دخلك القائم على الاستثمار من مبلغ 1.9 مليون دولار الموجود حاليًا في حسابات التقاعد. إذا كنت مستعدًا وقادرًا على الانتظار لبضع سنوات، فقد ينمو هذا المبلغ إلى حد ما ويسمح لك بزيادة دخل التقاعد الخاص بك.
وبشكل أكثر تحديدًا، إذا انتظرت حتى سن التقاعد الكامل عند 67 عامًا، فستزيد أيضًا مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. ومع ذلك، في الوقت الحالي، يمكن لبيضة بهذا الحجم ومزايا الضمان الاجتماعي الموصوفة أن تولد دخلاً تقاعديًا قويًا.
قاعدة 4% هي قاعدة تاريخية يمكنك استخدامها لبدء التفكير في المبلغ الذي يمكنك سحبه بأمان من استثمارات التقاعد الخاصة بك كل عام. إنها تستخدم استراتيجية متحفظة في بعض الأسواق، أو عدوانية بشكل مفرط في أسواق أخرى، لذلك هناك مخاطر في اتباع هذه القاعدة على كلا الجانبين. ومع ذلك، يمكن قول الشيء نفسه عن أي مسار قد تختاره.
يشير تطبيق هذه القاعدة إلى أنه يمكنك سحب 4٪ من مبلغ 1.9 مليون دولار الخاص بك في السنة الأولى ومبلغ مماثل، معدلا حسب التضخم، كل عام بعد ذلك لمدة 25 عاما، على الرغم من أن هذا لا يمثل أي أرباح محتملة. في هذا المثال المحدود، يعني ذلك أنك ستسحب 76000 دولار في السنة الأولى. ثم إذا بلغ التضخم 3% في العام التالي، فإن سحبك سيزيد بنفس المبلغ حتى 78,280 دولارًا.
على أساس سنوي، تصل مزايا الضمان الاجتماعي المجمعة إلى 62,400 دولار، بمعدل 5,200 دولار في الشهر. بالإضافة إلى 76000 دولار أمريكي من الاستثمارات، فإن إجمالي دخلك يساوي 138400 دولار أمريكي في السنة الأولى. اعتمادًا على نمط الحياة الذي ترغب في الحفاظ عليه كمتقاعد، من المفترض أن يمنحك هذا قدرًا كبيرًا من المرونة كزوجين.
بالنسبة للعديد من المتقاعدين، يعد مبلغ 138.400 دولار سنويًا دخلًا كافيًا لأسلوب حياة مريح. وفي غياب أي تفاصيل حول عادات الإنفاق، يمكن تطبيق قاعدة أساسية أخرى. يعد ضرب دخل ما قبل التقاعد بنسبة مئوية إحدى الطرق للتوصل إلى حاجة محتملة للدخل بعد التقاعد. ويمكن أن تتراوح هذه النسبة من 70% إلى 90% أو أكثر حسب المتقاعد.
في هذه الحالة، لنفترض أن نسبة 80% ستكون دقيقة بالنسبة لك ولزوجتك. إذا كان الأمر كذلك، فسيكون مبلغ 138,400 دولار أمريكي كافيًا للحفاظ على نمط حياتك قبل التقاعد إذا كنت تكسب ما يقرب من 172,000 دولار أمريكي سنويًا قبل التقاعد. إذا كنت معتادًا على العيش بأكثر من ذلك، فقد تضطر إلى تقليص فترة التقاعد.
تحدث مع مستشار مالي حول التخطيط للتقاعد اليوم.
نظرًا لعدم وجود حساب Roth IRA لديك، فستكون مدينًا بضرائب الدخل عند التقاعد. بموجب القواعد الضريبية لعام 2024 (والتي ستتغير بلا شك في السنوات المقبلة)، يمكنك استخدام المتزوجين، وتقديم خصم قياسي مشترك بقيمة 32200 دولار متاح للأزواج المتزوجين عندما يبلغ كلا الزوجين 65 عامًا أو أكثر. سيؤدي هذا إلى تقليل دخلك الخاضع للضريبة إلى 106,200 دولار.
نظرًا لأن دخلك الخاضع للضريبة يزيد عن 34000 دولار، فستكون مدينًا بضرائب على 85٪ من دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك. وهذا يعني أن 15٪ فقط، أو 9360 دولارًا أمريكيًا، من دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك لن يخضع للضريبة. إذن دخلك الخاضع للضريبة الآن هو 96.840 دولارًا بعد كل الخصومات.
باستخدام الشرائح الضريبية لعام 2024، فإن 96.840 دولارًا من الدخل الخاضع للضريبة يضعك، على أعلى مستوى، في شريحة 22٪. عند مستوى الدخل هذا، ستكون فاتورتك الضريبية حوالي 11.715 دولارًا في السنة الأولى.
عندما تبلغ 73 عامًا، ستبدأ في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs) من حسابات التقاعد الخاصة بك. باستخدام جدول IRS لحساب هذه التوزيعات، سيصل RMD الخاص بك في السنة الأولى إلى 71,698 دولارًا.
دخل RMD خاضع للضريبة، لذلك قد يكون لهذا الدخل آثار ضريبية. ومع ذلك، فإن مبلغ RMD البالغ 71.698 دولارًا أقل من المبلغ الذي ستسحبه في السنة الأولى من تقاعدك. لذلك من غير المرجح أن يكون لـ RMDs تأثير كبير على فاتورتك الضريبية كمتقاعد، ما لم تكن هناك ظروف بطريقة أو بأخرى.
قد ترغب خطة التقاعد الخاصة بك في النظر أيضًا في الرعاية طويلة الأجل. كشف استطلاع Genworth للتكلفة المالية للرعاية لعام 2021 أن التكاليف السنوية لغرفة شبه خاصة في منشأة تمريض ماهرة يمكن أن تصل إلى 94000 دولار سنويًا، ومن المرجح أن يستمر هذا في الارتفاع كل عام. يمثل هذا أكثر من ثلثي إجمالي دخلك المتوقع في السنة الأولى، لذا فإن الإقامة الطويلة في إحدى هذه المدن قد تكون مصدر قلق مالي كبير.
لعزل نفسك عن هذه التكاليف المحتملة، قد تفكر في تأمين الرعاية طويلة الأجل. انتبه إلى أن أقساط التأمين ليست رخيصة، خاصة إذا بدأت في وقت لاحق من حياتك. ترتفع الأسعار بشكل حاد مع تقدمك في العمر وقد يكون من الصعب الحصول عليها إذا تجاوزت سن 70 عامًا أو كنت في حالة صحية سيئة.
يمكن للمستشار المالي مساعدتك في بناء خطة شاملة للتقاعد. العثور على مستشار مالي ليس بالأمر الصعب. تعمل أداة SmartAsset المجانية على مواءمتك مع المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك، ويمكنك إجراء مكالمة تمهيدية مجانية مع المستشارين المطابقين لك لتحديد المستشار الذي تشعر أنه مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية، فابدأ الآن.
يمكنك استخدام حاسبة التقاعد الخاصة بـ SmartAsset لإنشاء سيناريوهات “ماذا لو” التي يمكن أن تساعدك في تحديد ما إذا كان التقاعد آمنًا أم لا.
احتفظ بصندوق للطوارئ في متناول يدك في حالة تعرضك لنفقات غير متوقعة. يجب أن يكون صندوق الطوارئ سائلاً – في حساب لا يتعرض لخطر تقلبات كبيرة مثل سوق الأوراق المالية. والمقايضة هي أن قيمة النقد السائل يمكن أن تتآكل بسبب التضخم. لكن الحساب ذو الفائدة المرتفعة يسمح لك بكسب فائدة مركبة. قارن حسابات التوفير من هذه البنوك.
هل أنت مستشار مالي وتتطلع إلى تنمية أعمالك؟ يساعد SmartAsset AMP المستشارين على التواصل مع العملاء المتوقعين ويقدم حلول أتمتة التسويق حتى تتمكن من قضاء المزيد من الوقت في إجراء التحويلات. تعرف على المزيد حول SmartAsset AMP.
المنشور نحن 65 عامًا بمبلغ 1.9 مليون دولار في حساب 401 (ك) وحساب الاستجابة العاجلة، و5200 دولار شهريًا من الضمان الاجتماعي. ما هي ميزانية التقاعد لدينا؟ ظهرت للمرة الأولى على SmartReads بواسطة SmartAsset.
اختر منطقتك 
حالة الطقس 
