الاستماع والاشتراك في فك تشفير التقاعد على بودكاست أبلو سبوتيفي، أو أينما وجدت البودكاست المفضل لديك.
إنه السؤال الذي يسأله الجميع تقريبًا: كم من المال أحتاج إلى التقاعد؟
هناك الكثير من المعايير. يقول Fidelity ، على سبيل المثال ، أنه يجب عليك توفير 10 أضعاف راتبك بحلول 67 عامًا ، بينما يوصي T. Rowe Price من 7.5 إلى 13.5 أضعاف دخلك.
الاستثمار في الذهب
مدعوم من Money.com – قد تكسب Yahoo عمولة من الروابط المذكورة أعلاه.
لكن جان تشاتزكي ، مضيف بودكاست هيرموني ، قال إن هذه القواعد تخدش السطح فقط.
وقالت حول فك تشفير التقاعد: “أنت وأنا أستطيع أن نلقي قواعد الإبهام حتى نكون أزرق في وجهه”. “لكن ما يريده معظم الناس في التقاعد هو القدرة على مواصلة العيش في الحياة التي اعتادوا عليها. وأن الحياة لها ثمن.”
هذا المحتوى المدمج غير متوفر في منطقتك.
تخطيط التقاعد: دليل خطوة بخطوة
لا يرفض Chatzky معالم التوفير بشكل مباشر ، لكنها لاحظت أن الأفراد يجب أن يفهموا الرياضيات وراء الإرشادات.
على سبيل المثال ، تم إنشاء هدف Fidelity 10-Times-Your-Yourary ، على سبيل المثال ، للأشخاص الذين يحصلون على ما بين 50،000 دولار و 300،000 دولار.
وقالت: “إذا تمكنت من الوصول إلى هذه النقطة ، فسيحل محل 80 ٪ من دخلك النهائي قبل التقاعد”. “إن مع العلم أنك تضرب أن علامة 10-TIMES هي معيار سهل للغاية للاستيلاء عليه وشيء تهدف إليه.”
ومع ذلك ، اعترفت أن هذه الأرقام يمكن أن تشعر بالسحق. وقالت: “لدي في نقاط مختلفة في مسيرتي في هذه المعايير”. “لم يكن الإنترنت سعيدًا جدًا معي بشكل لا يصدق لقيامه بذلك ، لأن الأشخاص البعيدة جدًا عن تلك المعايير … يعتقدون أنه لا توجد طريقة على الإطلاق (هم) سيضربون ذلك”.
ترياقها: ركز على العملية ، وليس الرقم.
“إذا تمكنت من الوصول إلى النقطة التي تضع فيها 15 ٪ من دخلك على بعد سنة من الدخل وسنة للتقاعد – وهذا يمكن أن يشمل أي دولارات متطابقة تتلقاها من صاحب عمل – يجب عليك بالفعل أن تصل إلى هذه الأرقام.”
كم يجب أن أساهم في 401 (ك)؟
رجل من جمعية Alt Zauche التقليدية يلقي القش على كومة القش المتزايدة باستمرار في براندنبورغ ، ألمانيا ، في 26 يوليو 2025. تحالف الصور عبر Getty Images
يفترض الكثير من الناس أن نفقاتهم ستنخفض بشكل حاد بعد توقفهم عن العمل. لا يوافق شاتزكي.
“الناس يتقاعدون بصحة جيدة هذه الأيام” ، قالت. “إنهم يتقاعدون لعقود من الزمن ، وليس سنوات فقط. وعندما تسأل الناس عما يريدون القيام به في التقاعد ، فإن معظم الأشخاص الذين أعرفهم لديهم قائمة طويلة جدًا.”
غالبًا ما تشمل هذه القائمة السفر ، وتجديدات المنازل ، ودعم الأطفال أو الأحفاد البالغين – وكلها تكلف المال.
وقال شاتزكي إن الفكرة التي تنخفض بنسبة 20 ٪ إلى 25 ٪ “ستعبث الكثير من الناس”.
تدعمها الأبحاث من JPMorgan Asset Management ، مما يدل على أن الإنفاق يزداد غالبًا في السنوات الخمس التي سبقت التقاعد وبعدها.
وقال تشاتزكي: “وضع الناس تلك الرحلات المهمة في قائمتهم في وقت قريب من التقاعد”. “إنهم يريدون أخذهم ، ويريدون أخذهم بطريقة لطيفة حقًا. لذا ترتفع نفقات السفر.”
وأشارت إلى أن ترقيات المنزل هي عامل آخر تأخره الناس حتى يدوروا حول التقاعد.
كم من المال يجب أن أنقذها بحلول 50؟
في حين أنها تشك في النصيحة التي تناسب الجميع ، اعترفت Chatzky بأن بعض الاختصارات هي نقاط انطلاق مفيدة.
وقالت إن استبدال 80 ٪ من دخل ما قبل التقاعد “يمكن أن يكون مكانًا لائقًا للبدء”. “عليك أن تفكر في ما لا يتعين عليك استبداله … المصاريف الكبيرة التي لا يتعين عليك تكرارها بمجرد أن تكون في التقاعد هو الأموال التي تم توفيرها للتقاعد.”
كما أشارت إلى أن قاعدة 4 ٪ ، والتي تشير إلى أن المتقاعدين يمكنهم سحب 4 ٪ من بيضة العش بأمان في السنة الأولى من التقاعد ، هو “رقم جيد للغاية للحصول على قبضة”.
لكن من وجهة نظرها ، لا تقطعها الأرقام وحدها. “ما نحاول القيام به في التقاعد هو استبدال نمط الحياة ، ونمط الحياة له تكلفة.”
نصيحة Chatzky هي الحصول على حبيبات.
وقالت: “عليك بالفعل وضع القلم أو القلم الرصاص على الورق ، ووضع أصابعك على لوحة المفاتيح ، وعليك أن تحاول تقدير ما ستكلفه هذه الأشياء”.
وأوصت بالبدء في الضروريات مثل الإسكان والغذاء والرعاية الصحية ، ثم إضافة نفقات تقديرية مثل الفصول الدراسية والعضوية وتناول الطعام. يجب أن يكون السفر في الحسبان فقط إذا كان متكررًا.
وقالت إنه إذا لم تنجح الرياضيات ، فقد تحتاج إلى ضبط التدفق النقدي الخاص بك.
وقالت: “يمكن أن يكون العمل لفترة أطول قليلاً وسيلة قوية حقًا لتحريك الأرقام على تقاعدك”. “في كل عام ، تقوم بتأخير التقاعد ، فأنت تأخير الضمان الاجتماعي ، فأنت تقدم أموالًا في حسابات التقاعد الخاصة بك وقتًا إضافيًا للنمو ، وتؤخر سحب الأموال. قد تقدم حتى مساهمات إضافية بطريقة مؤجلة بالضرائب. أضف كل ذلك معًا ، وهذه أداة قوية للغاية.”
Robert Powell ، CFP® ، RMA® ، هو صحفي مالي حائز على جوائز يظهر عمله بانتظام في Yahoo Finance و MarketWatch.com و Thestreet.com و Investor's Business Daily. هل لديك أسئلة حول التقاعد؟ البريد الإلكتروني روبرت باول في [email protected]، وسنبذل قصارى جهدنا للإجابة عليه في حلقة مستقبلية من فك تشفير التقاعد.
كل يوم ثلاثاء ، يمنحك خبير التقاعد والمعلم المالي روبرت باول الأدوات اللازمة للتخطيط لمستقبلك فك تشفير التقاعد. يمكنك العثور على المزيد من الحلقات على مركز الفيديو أو شاهد على خدمة البث المفضلة.
اشترك في النشرة الإخبارية لأموالك
انقر هنا للحصول على آخر أخبار تمويل شخصية لمساعدتك في الاستثمار ، ودفع الديون ، وشراء منزل ، والتقاعد ، والمزيد
اختر منطقتك 
حالة الطقس 
