حجم ديون الطلاب في الولايات المتحدة اليوم هو إسقاط الفك. يدين الأمريكيون مجتمعة 1.814 تريليون دولار في قروض الطلاب ، بمتوسط رصيد قدره 42،673 دولار. (1)
يرغب معظم الناس في التخلص من قروض الطلاب الخاصة بهم ، لكن رجل واحد في نيو جيرسي استدعى في عرض رامزي للمساعدة في المشكلة المعاكسة.
تسوق أسعار الرهن العقاري
مدعوم من Money.com – قد تكسب Yahoo عمولة من الروابط المذكورة أعلاه.
لا ترغب زوجة جون في سداد ديونها الطلابي الصغيرة نسبيًا بقيمة 6500 دولار – على الرغم من أن هي وجون لديها دخل مشترك قدره 300000 دولار في السنة ويمكنه القيام بذلك بسهولة. عندما اكتشف ديف رامزي السبب ، كان يشعر بالرضا.
“هذا غبي” ، قال رامزي. “إنها بحاجة إلى أن يلفت رأسها حول الرياضيات حول مدى غبيها الذي لا يتزحزح.”
بالنسبة للجزء الأكبر ، كان جون وزوجته يتخلصون من الديون بقوة. لقد دفعوا 100000 دولار بالفعل ، تاركين ديونًا فقط: قرض 401 (ك) بقيمة 40،000 دولار وقرض طالب بقيمة 6500 دولار.
فلماذا لا تسدد قرض الطالب؟ تريد زوجة جون مواصلة حملها لأن صاحب عملها يمنحها راتب شهري بقيمة 50 دولارًا للمساعدة في سداد قروض الطلاب. إنها تعتبر “المال المجاني” ، لذلك لن تتزحزح.
الأثرياء والأميركيين الشباب يتخلىون عن الأسهم – إليك الأصول البديلة التي يعانون منها بدلاً من ذلك
أوضحت رامزي أنها إذا واصلت سداد قرض الطلاب لمدة شهر واحد فقط في المرة الواحدة ، فسوف يستغرق الأمر 10 سنوات للتخلص منه. وأضاف المشاركة في المضيف Jade Warshaw أن الفائدة سوف تتراكم على هذا الدين ، مما يمنح الجانب “الأموال المجانية”.
وقال رامزي: “نحن لا نحتفظ بهذا الشيء كما لو كان حيوانًا أليفًا”.
زوجة جون ليست الوحيدة التي تتلقى دعم سداد قاع الطالب من صاحب العمل.
تقارير المؤسسة الدولية لخطط استحقاقات الموظفين أن مثل هذه الفوائد في ارتفاع-حيث يقدم 14 ٪ من أرباب العمل برنامج سداد الطلاب المديين في عام 2024 ، أكثر من ثلاثة أضعاف الرقم الذي قدم واحدًا في عام 2019 (2)
تقارير Upsolve أن بعض أرباب العمل الرئيسيين عبر مجموعة من الصناعات ، من البيع بالتجزئة إلى التكنولوجيا إلى التمويل ، يقدمون راتب سداد قروض الطلاب السخية إلى حد ما. فيما يلي بعض الأمثلة: (3)
-
AETNA – 2000 دولار في السنة ، مدى الحياة بحد أقصى 10،000 دولار
-
Ally Financial – 1200 دولار في السنة ، مدى الحياة بحد أقصى 10،000 دولار
-
livenation – 1200 دولار في السنة ، مدى الحياة 6000 دولار
-
New York Life – 2040 دولارًا سنويًا ، مدى الحياة بحد أقصى 10،200 دولار
-
PwC – 1200 دولار في السنة ، مدى الحياة بحد أقصى 10،000 دولار
-
Staples – 1200 دولار في السنة ، مدى الحياة بحد أقصى 3،600 دولار
-
Sofi – 5،250 دولار في السنة ، مدى الحياة بحد أقصى 25000 دولار
بموجب القانون ، يمكن للشركة أن تساهم في قروض طلاب الموظفين هي 5،250 دولار في السنة ، وفقًا لمصلحة الضرائب.
إنها فائدة قيمة. لا يمكن لهذه المساعدة أن تساعد العمال فقط على سداد مدفوعات القروض الشهرية في الوقت المحدد وبشكل كامل ، بل قد تساعدهم حتى على سداد ديون الطلاب في وقت أقرب.
على الجانب الآخر ، قد يغري البعض – مثل زوجة جون – أن يقعوا في فخ حمل الطلاب لفترة أطول من الضرورة لمواصلة الحصول على هذه الفائدة.
إذا كان لديك ديون طلابية ويقدم صاحب العمل برنامج سداد قروض الطلاب ، فقم بالرياضيات لمعرفة ما إذا كان من المنطقي الحصول على هذه الفائدة أو ما إذا كنت ستوفر المزيد من الأموال في الفائدة التي تدفع ديون الطالب الخاصة بك عاجلاً.
على سبيل المثال ، قد يكلفك شهر إضافي من سداد قروضك 60 دولارًا في الفائدة ولكنه يأتي بمبلغ 100 دولار نحو رصيدك. يمكن للمستشار المالي مساعدتك في تشغيل الأرقام إذا لم تكن متأكدًا من كيفية نفسك.
إذا كان لديك عدد قليل من الديون المختلفة ، فقد لا تكون متأكدًا من معالجتها أولاً. يوصي Ramsey بأسلوب كرة الثلج ، حيث تسدد الديون حسب ترتيب رصيد أصغر إلى أكبر.
ولكن في بعض الحالات ، قد يكون من المنطقي إعطاء الأولوية للديون بناءً على عوامل أخرى ، بما في ذلك:
-
سعر الفائدة
-
مخاطرة
-
مقدار التوتر
بالنسبة لقرض 401 (ك) ، يكون سعر الفائدة هو سعر الفائدة أو أعلى. (4) معدل الذروة الحالي هو 7.5 ٪.
تتراوح أسعار فائدة قرض الطلاب الفيدرالية حاليًا من 6.39 ٪ إلى 8.94 ٪ ، اعتمادًا على نوع القرض.
يمكن للمقرضين الخاصين تحديد أسعارهم الخاصة ، لكن مبادرة بيانات التعليم تضع النطاق النموذجي لقروض الطلاب الخاصة بنسبة 3.19 ٪ إلى 17.95 ٪. إذا كنت تدفع فائدة أعلى على قرض الطلاب من قرض 401 (ك) ، فهذا سبب وجيه لمعالجته أولاً. (5)
ومع ذلك ، يمكن أن تكون القروض 401 (ك) أكثر خطورة في ذلك إذا تركت وظيفتك (طوعًا أو غير ذلك) ، فقد تتقلص نافذة السداد إلى بضعة أشهر فقط. في بعض الحالات ، قد تضطر إلى سداد هذا القرض على الفور. (6)
إذا لم تقم بذلك ، فيمكن معاملته على أنه انسحاب 401 (ك). وإذا لم تكن بعد 59 عامًا ، فهذا يعني ركلة جزاء بنسبة 10 ٪ في وقت مبكر. بحيث يجعل الحجة في الواقع سداد قرض 401 (ك) أولاً.
أخيرًا ، فكر في أي نوع من الديون يعبث أكثر من غيره مع صحتك العقلية. في عام 2023 معهد أبحاث الموظفين ، قال 13 ٪ من العمال إن سداد قفل الطلاب هو القضية المالية التي تسبب لهم أكبر قدر من التوتر.
لذا ، إذا كان لديك نوعان من الديون مع أسعار فائدة مماثلة ويسبب لك أحدهما فقدان المزيد من النوم ، فقد يكون ذلك الشخص الذي يستحق تحديد الأولويات.
في Moneywise ، نعتبر مسؤولية إنتاج محتوى دقيق وجدير بالثقة يمكن للأشخاص الاعتماد عليه لإبلاغ قراراتهم المالية. نعتمد على مصادر فقيرة مثل البيانات الحكومية والسجلات المالية ومقابلات الخبراء ونبرز تقارير الطرف الثالث الموثوق بها عند الاقتضاء.
نحن ملتزمون بالشفافية والمساءلة ، وتصحيح الأخطاء علانية والتمسك بأفضل الممارسات في صناعة الصحافة. لمزيد من التفاصيل ، راجع أخلاقنا والمبادئ التوجيهية التحريرية.
(1). مبادرة بيانات التعليم “إحصائيات ديون قروض الطلاب”
(2). (المؤسسة الدولية لخطط استحقاقات الموظفين) (https://blog.ifebp.org/student-loan-repayment-benefits-on-the-trise/) استحقاقات سداد القروض الطلابية في الارتفاع “
(3). upsolve “25 شركة ستساعدك على دفع قروض الطلاب الخاصة بك (4). جون هانكوك” ما تحتاج إلى معرفته حوالي 401 (ك) قروض “
(5). مبادرة بيانات التعليم “متوسط سعر فائدة قرض الطالب”
(6). تمكين “401 (ك) القروض: ما هي وكيف يعملون”
ابق على دراية. انضم إلى أكثر من 200000 قارئ واحصل على أفضل ما في Moneywise مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك كل أسبوع مجانًا. اشترك الآن.
توفر هذه المقالة المعلومات فقط ويجب عدم تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره دون ضمان من أي نوع.
اختر منطقتك 
حالة الطقس 
