يعد توفير المال أمرًا ضروريًا ، لكن توفير الكثير في حساب التوفير التقليدي قد يكلفك بهدوء. إذا قمت بالفعل بتفويض مساهماتك 401 (ك) ، وقمت ببناء صندوق طوارئ قوي يتجاوز المصروفات الموصى بها من ثلاثة إلى ستة أشهر ، ولا يزال لديك تكديس نقدي ، فقد يكون الوقت قد حان لإعادة التفكير في استراتيجيتك.
اقرأ التالي: كيفية بناء الثروة في 2025: 10 خطوات ذكية تعمل
اكتشف: 10 سيارات مستعملة ستستمر لفترة أطول من مركبة جديدة متوسطة
على الرغم من أنه من الرائع أن تكون حذراً من الناحية المالية ، إلا أن الإفراط في توفيره يمكن أن يعني فقدان عوائد أفضل ونمو طويل الأجل. لست متأكدًا مما إذا كنت تبالغ في ذلك؟ فيما يلي ثلاث علامات رئيسية على أن حساب التوفير الخاص بك قد يكون ممتلئًا جدًا – وما يمكنك فعله لجعل أموالك تعمل بجدية أكبر من أجلك.
يعد بناء صندوق للطوارئ خطوة مالية ذكية ، ولكن هناك شيء مثل توفير الكثير. تتمثل القاعدة العامة في التجربة في تخصيص نفقات المعيشة من ثلاثة إلى ستة أشهر. ولكن بمجرد أن تصل إلى هذا الهدف ، يمكن أن يكون الاستمرار في وضع صندوق الطوارئ الخاص بك مضيعة.
وقال أندرو لوكينوث: “إن وجود نقود زائدة خارج صندوق الطوارئ قد يعني فقدان العوائد المحتملة من الاستثمار”. “إن تكلفة الفرصة البديلة للعبها آمنة للغاية مع المدخرات يمكن أن تكون كبيرة على مدى عقود.”
لذا ، كم هو كاف؟ ذلك يعتمد على نمط حياتك واستقرار الدخل. وفقًا لكريستوفر ستروب ، وهو مخطط مالي معتمد (CFP) مع شركاء Abacus Wealth ، يمكن أن تهدف الأسر ذات الدخل المزدوج عادةً لمدة ثلاثة أشهر من النفقات. من ناحية أخرى ، يجب أن يهدف أصحاب الدخل الواحد أو أولئك الذين لديهم دخل متغير لمدة ستة أشهر للحصول على أمن مالي إضافي.
بمجرد أن يكون لديك وسادة طارئة قوية في مكانها ، يجب أن تفكر في وضع أموالك الزائدة نحو استثمارات أخرى.
فكر في هذا: أنا أتقاعد مليونيديرات: هذا ما كنت أتمنى أن أعرفه في الثلاثينيات من عمري
إذا كان لديك باستمرار أموالًا بعد الحد من IRA الخاص بك ، 401 (K) وحسابات التقاعد المعرضة للضريبة الأخرى كل عام ، فقد يكون الوقت قد حان لوضع هذه الأموال في مكان آخر. إن الادخار للمستقبل وتقاعدك أمر بالغ الأهمية ، لكن قد تفقد قوة الشراء للتضخم مع مرور الوقت حيث لا يكسب أموالك سوى القليل من الفائدة.
كما أوضح كاميل جينز المستشار المالي المعتمد ومؤسس Retire بعضًا ، حتى أن حسابات الادخار المرتفعة تفقد قيمة التضخم مع مرور الوقت. بدلاً من ذلك ، حاول وضع هذه الأموال الإضافية في مكان ما ، يمكن أن تفعل المزيد من أجلك ، كما هو الحال في حساب سوق المال.
وقال جينز: “يمكن اعتبار حسابات سوق المال الآمنة التي لا تتقلب في القيمة كبديل جيد للحفاظ على الأموال في حساب التوفير الذي لا يدفع سوى القليل من الفائدة وله عائد حقيقي سلبي بعد التضخم”. “أكثر من شهرين من نفقات المعيشة في حساب التوفير أكثر من اللازم بالنظر إلى القدرة على كسب حوالي 5 ٪ من حسابات سوق المال التي يمكن الوصول إليها بسهولة.”
حسابات سوق المال – لا ينبغي الخلط بينها وبين صناديق سوق المال – تقدم عائدات أعلى عادة من حسابات الودائع القياسية مع بعض ميزات الحساب المتساقطة مثل الفواتير وكتابة الشيكات الشهرية المحدودة. من خلال إعادة توجيه فائض النقود إلى حسابات أكثر إنتاجية ، يمكنك كسب المزيد على أموالك بمرور الوقت.
إذا كان حساب التوفير الخاص بك ينمو بشكل مطرد ولكن ديونك لا يتقلص ، فقد حان الوقت لإعادة تقييم مواردك المالية. يمكن أن يكون التمسك بالنقد أثناء حمل الديون عالية الفائدة نتائج عكسية ، خاصةً عندما يمكن أن تعمل هذه الأموال بجدية أكبر لتخفيض الالتزامات الخاصة بك أو بناء ثروة طويلة الأجل.
وقال بيثاني هيكي ، خبير تمويل شخصي في Finder.com: “مع أي أموال إضافية ، كنت أقوم أولاً بتخصيص ذلك تجاه أي ديون”. “ثم سأفكر في بعض المدفوعات المثيرة للفائدة فقط على قرض منزلي ، ثم أضف أي حساب إضافي إلى حساب توفير آخر إذا كنت أستعد لعملية شراء كبيرة قريبة.”
بمجرد السيطرة على ديونك ، اقترح Hickey النظر في خيارات الاستثمار بعوائد أعلى من حساب التوفير التقليدي ، مثل شهادات الإيداع (CDS) أو صناديق الفهرس.
“فكر في تحويل بعض المدخرات إلى استثمارات متنوعة مثل الأسهم والسندات والعقارات لتنمية أموالك مع مرور الوقت” ، أضافت Lokenauth. “مع بناء محفظة الاستثمار الخاصة بك ، يمكنك تقليل الاعتماد على الاحتياطيات النقدية وحدها.”
قد يكون الادخار أمرًا مهمًا ولكنه يعالج الديون عالية الفائدة. من خلال سداد الديون وتقليل المبلغ الذي يتم الحصول عليه من الفائدة ، يمكنك إنشاء أساس أقوى لثروتك المستقبلية.
فقط تذكر أنه على الرغم من أنه من الرائع مشاهدة مدخراتك تنمو ، يمكنك الحصول على الكثير من الأشياء الجيدة. بمجرد أن يصبح صندوق الطوارئ الخاص بك آمنًا وحسابات التقاعد الخاصة بك ، فقد حان الوقت للتفكير بما يتجاوز حساب التوفير.
وقال ستروب: “هناك تكلفة الفرصة البديلة للتمسك بالكثير من النقود”. “كل عام تفقد هذه الدولارات قوة الشراء نتيجة للتضخم. الطريقة الوحيدة لتخطي التضخم على مدى حياتك هي استثمار النقود الزائدة في مزيج متنوع من الأسهم والعقارات وغيرها من الأصول التي تولد عائدات أعلى من التضخم.”
الادخار ذكي ، ولكن الاستراتيجية مهمة. لا تدع الخوف أو العادة تبقي أموالك متوقفة في مكان واحد. مع القليل من التخطيط ، يمكنك تحقيق التوازن الصحيح بين السلامة والنمو – والتأكد من أن أموالك تعمل بنفس القدر من الصعوبة.
المزيد من غوبانكينجيرات
ظهرت هذه المقالة في الأصل على gobankingrates.com: 3 علامات رئيسية تخسر المال من خلال توفير الكثير
اختر منطقتك 
حالة الطقس 
