اختر منطقتك 
حالة الطقس 
إذا كنت قد تعلمت أي شيء عن الدرجات الائتمانية من صديق أو أحد أفراد الأسرة أو وسائل التواصل الاجتماعي ، فأنا آسف لإخبارك بذلك ، ولكن قد يكون لديك بعض التعلم.
في دوري السابق كمستشار ائتماني معتمد من NFCC وعمل 12 عامًا من المعلمين الماليين ، سمعت بعض الأساطير والشائعات الغريبة حول درجات الائتمان ، والتي يحظى بعضها بشعبية كبيرة.
بالتأكيد ، يمكن أن تكون الأساطير ممتعة. ولكن عندما يتعلق الأمر بالدرجات الائتمانية ، فإن لديهم عواقب وخيمة. يمكن لبعض الأساطير الأكثر شيوعًا أن تتركك مع درجات ائتمانية منخفضة بشكل دائم وجعل من الصعب عليك أن تتأهل للرهون العقارية أو بطاقات الائتمان.
فيما يلي الأساطير الائتمانية الأكثر شيوعًا والضارة التي صادفتها ، والحقيقة التي تحتاج إلى معرفتها عن كل منها.
هذا المحتوى المدمج غير متوفر في منطقتك.
عندما أشجع الناس على سحب تقارير الائتمان الخاصة بهم ، أميل إلى سماع نفس الرد: “ألا يؤذي ذلك درجاتي الائتمانية؟”
الجواب هو شركة “لا!”
الحقيقة هي أن سحب تقارير الائتمان الخاصة بك لا يضر بدرجات الائتمان الخاصة بك على الإطلاق. في الواقع ، إذا لم تقم بسحب تقاريرك ومراجعتها ، فقد لا تتمكن أبدًا من بناء ائتمان جيد. ذلك لأن مراجعة تقاريرك تساعدك في كل ما يلي:
-
اكتشاف ما هو موجود في ملف الائتمان الخاص بك
-
اكتشاف ما يجب تحسينه
-
إيجاد أخطاء تقرير الائتمان والتشديد
-
اصطياد علامات سرقة الهوية
يمكنك سحب تقارير الائتمان الخاصة بك مجانًا مرة واحدة في الأسبوع على موقع CrediTerPort.com.
أتمنى لو كان لدي دولار في كل مرة أخبرني فيها أحدهم أن حمل رصيد بطاقة الائتمان بنسبة 30 ٪ (وهو رصيد يساوي 30 ٪ من حد بطاقتك) يساعدك على بناء درجات ائتمانية جيدة.
والحقيقة هي أنه كلما انخفض رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك ، كان ذلك أفضل لكل من درجات الائتمان ومحفظتك.
عندما يكون لديك أرصدة منخفضة ، فأنت تقلل من نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك (مقدار الائتمان الذي تستخدمه مقارنة مع إجمالي رصيدك المتاح). كلما انخفض استخدام الائتمان الخاص بك ، كان ذلك أفضل بالنسبة لعشرات الائتمان الخاصة بك لأنك تُظهر للمقرضين أنك لا تحتاج إلى بطاقات ائتمان لتغطية نفقاتك.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا سددت رصيد بطاقة الائتمان الكاملة بحلول تاريخ الاستحقاق الشهري – الذي أوصي به بشدة – يمكنك تجنب رسوم الفائدة العالية.
في أيام الاستشارة الائتمانية الخاصة بي ، غالبًا ما تلقيت مكالمات من أشخاص يريدون المساعدة في إصلاح الائتمان في أسرع وقت ممكن. في كثير من الأحيان ، كان ذلك لأنهم قدموا للتو طلبًا للحصول على قرض سيارة ، أو قدموا عرضًا على منزل جديد.
لسوء الحظ ، اضطررت إلى إخبارهم بأن الأمر يستغرق عادةً أشهر ، وأحيانًا سنوات ، لتنظيف أخطاء الائتمان وبناء ائتمان جيد.
على سبيل المثال ، حتى إذا سددت بطاقة الائتمان الخاصة بك اليوم ، فقد يستغرق الأمر شهرًا أو أكثر من الرصيد 0 دولارًا للظهور على تقارير الائتمان الخاصة بك ويتم أخذها في الحسبان في درجات الائتمان الخاصة بك. وإذا كنت ترغب في بناء درجات ائتمانية جيدة ، فقد يستغرق الأمر شهورًا أو حتى سنوات ، اعتمادًا على الحالة التي يوجد فيها رصيدك الآن.
أتلقى عدة رسائل بريد إلكتروني شهرية من الأشخاص الذين يائسون لإزالة حسابات التحصيل القديمة من تقارير الائتمان الخاصة بهم.
السبب؟ إنهم يريدون تحسين درجات الائتمان الخاصة بهم – بسرعة.
لسوء الحظ ، ليس هناك ما يضمن أن سداد حساب التحصيل سيؤدي إلى تحسين درجات الائتمان الخاصة بك. فيما يلي بعض حقائق درجة الائتمان التي يجب وضعها في الاعتبار قبل أن تفكر في إرسال الأموال إلى جامع الديون:
-
لا يوجد تأثير على مجموعة Medical Beyond التي تقل عن 500 دولار على درجات الائتمان الخاصة بك.
-
لا يؤدي سداد حساب التحصيل إلى إزالة الحساب من تقارير الائتمان الخاصة بك.
-
معظم حسابات درجة الائتمان لا تميز بين المجموعات المدفوعة وغير المدفوعة.
ومع ذلك ، بناءً على نوع الديون ، قد ترغب في سداد حسابات التحصيل على أي حال. يمكن أن يمنع جامعي الديون من الاتصال بك أو حتى اتخاذ إجراءات قانونية ضدك. ومع ذلك ، إذا كان الدين قديمًا وقريبًا من السقوط من تقريرك (عادةً سبع سنوات من الجنوح الأصلي) ، فقد يعيد الدفع على مدار الساعة على الديون. لذا ، إذا كنت غير متأكد من كيفية التعامل مع الدين في المجموعات ، فمن الجيد التواصل مع مستشار ائتماني معتمد للتوجيه.
معظم أساطير الائتمان هي مزيج من الحقيقة والخيال ، وهذا لا يختلف.
إليك ما هو صحيح: إذا وجدت خطأً في تقارير الائتمان الخاصة بك ، فلديك الحق في تقديم نزاع (مجانًا) وتصحيح المعلومات أو إزالتها. لكن ليس لديك الحق في الحصول على معلومات دقيقة من تقاريرك.
لسوء الحظ ، ينظر بعض الأشخاص إلى عملية النزاع على أنها دعوة لمحاولة إزالة أي معلومات سلبية ، حتى لو كانت دقيقة. في الواقع ، هناك شركات لإصلاح الائتمان تتقاضى أموالًا للناشئة للمعلومات الصحيحة نيابة عنك.
إذا قمت بتجديد المعلومات الصحيحة ، فهناك فرصة لإزالتها من تقاريرك بينما يقوم مكتب الائتمان بالتحقيق في مطالبتك. ولكن بمجرد أن يؤكدوا أنها دقيقة ، ستظهر المعلومات على تقاريرك.
الثروة لا تؤثر على درجات الائتمان الخاصة بك ، على الأقل ليس مباشرة.
نعم ، يمكن أن يؤثر مستوى دخلك على مقدار الأموال التي تقترضها ، وما إذا كنت قادرًا على سداد القروض وبطاقات الائتمان ، والسلوكيات الأخرى التي تؤثر على ائتمانك. ومع ذلك ، فإن دخلك ليس عاملاً في تحديد درجات الائتمان الخاصة بك.
في الواقع ، حتى لو كنت تعتبر غنية ، لكنك لا تدفع ديونك في الوقت المحدد ، سيكون لديك درجات ائتمانية سيئة.
كمستشار ائتماني ، تحدثت إلى العديد من الأشخاص الذين اعتقدوا أن الإفلاس أو الرهن من الثمانينات أو التسعينيات كان لا يزال يضر بائتمانهم.
في حين أن الأحداث مثل الإفلاس ، والرهن ، وإعادة التملك سوف تسبب أضرارًا جسيمة لعشرات الائتمان الخاصة بك ، فإن الضرر يتبعك فقط لفترة محدودة. إليك انهيار الجداول الزمنية:
-
7 سنوات: مدفوعات الديون الفائتة (متأخرة ما لا يقل عن 30 يومًا) ، وملء المركبات ، والرهن المنزلي ، والإفلاس الفصل 13.
-
10 سنوات: الفصل 7 الإفلاس والمعلومات الائتمانية الإيجابية
مع تقدم المعلومات السلبية في السن ، يكون لها تأثير أقل على درجات الائتمان الخاصة بك. بمجرد إزالته ، ليس له أي تأثير على الإطلاق.
