إليك ما يحدث لقرضك الطلابي عند وفاتك

ليس من غير المعتاد أن نسمع أشخاصاً يعانون من ديون قروضهم الطلابية وهم يشتكون من شعورهم بأنهم سيظلون يسددون ديونهم حتى الموت. وهو ما يثير التساؤل: ماذا يحدث للديون عند هذه النقطة؟

قد يكون هذا سؤالاً يتردد في أذهان الناس بشكل متزايد، مع ارتفاع عدد المقترضين من قروض الطلاب الأكبر سناً. كان هناك 2.8 مليون شخص يبلغون من العمر 62 عامًا أو أكثر ما زالوا يحملون ديون قروض الطلاب في الربع الثاني من عام 2024، ارتفاعًا من 1.7 مليون مقترض في تلك الفئة العمرية في عام 2017، وفقًا لبيانات جديدة من وزارة التعليم الأمريكية.

لا يشكل هذا خطرًا على المقترضين الأكبر سنًا فحسب. يوصي بعض الخبراء الماليين بأن تقوم الأسر بشراء تأمين على الحياة – لتغطية أي ديون متبقية – حتى على المقترضين الأصغر سنًا الذين لديهم ديون خاصة أو ديون مشتركة. بالإضافة إلى ذلك، إذا لم يتم سداد قرضك، يقترح بعض الخبراء إعادة التمويل لإضافة سياسة السداد

قالت بيتسي مايوت، رئيسة معهد مستشاري القروض الطلابية، وهي منظمة غير ربحية: “لقد عملنا مع العديد من العائلات التي عانت من فقدان أحد أحبائها الذين حصلوا على قروض طلابية”.

وهنا ما تحتاج إلى معرفته في مثل هذه الحالات.

ولحسن الحظ، لن يكون أحد مسؤولاً عن ديون التعليم الفيدرالية الخاصة بك عندما ترحل، كما يقول خبير التعليم العالي مارك كانترويتز.

وقال كانترويتز “إن القروض الطلابية الفيدرالية تموت مع وفاة المقترض”.

وأضاف أن أي قروض Parent PLUS سيتم إلغاؤها إذا توفي الوالد الذي يحمل القروض، أو إذا توفي الطالب الذي اقترض الوالد من أجله. ولا يصبح الشخص الذي “صادق” على قرض Parent PLUS، وهو ما يشبه عملية التوقيع المشترك على قرض خاص، مسؤولاً عن الدين إذا توفي الوالد أو الطالب.

قال مايوت إن أولئك الذين فقدوا شخصًا ما بسبب ديون الطلاب يجب أن يسألوا شركة خدمة قرض المقترض عن الدليل الذي سيحتاجون إليه لتسديد الدين. (وفقًا لوزارة التعليم الأمريكية، من المرجح أن تكون شهادة الوفاة الأصلية أو نسخة مصدقة من شهادة الوفاة وثيقة مقبولة).

بينما تقوم الأسرة بجمع هذه المعلومات، يجب تعليق حساب المقترض لمدة 60 يومًا، وفقًا لما ذكره مايوت. إذا لم تكن متأكدًا من الجهة التي تقدم خدمة قرض المقترض، فقد تتمكن من معرفة ذلك على موقع Studentaid.gov.

وأضاف مايوت أنه “لا توجد حاليا أي ضرائب على هذا الإعفاء، وبالتالي فإن تركة المتوفى ستكون خالية من الديون”.

وقال كانترويتز إن بعض المقرضين لقروض الطلاب الخاصة يقومون بإلغاء الدين إذا توفي المقترض، لكن هذا ليس مضمونًا. وأضاف: “نحو نصف قروض الطلاب الخاصة لديها إعفاء من الديون في حالة الوفاة، ونحو النصف الآخر لا”. (على موقع كانترويتز على الإنترنت PrivateStudentLoans.guru، يحاول تتبع سياسات المقرضين المختلفة).

قالت مايوت إنه إذا لم يقدم المُقرض خيار الإعفاء من الوفاة، فيمكن تحميل أي شخص شارك في التوقيع على هذا القرض المسؤولية. وأضافت أنه حتى إذا لم يكن هناك مشارك في التوقيع، فقد تكون هناك مواقف حيث تكون تركة الشخص المتوفى مسؤولة عن قرض الطلاب الخاص.

وقال مايوت “في أي حال من الأحوال لن يكون أفراد الأسرة مسؤولين خارج التركة”.

قال كانترويتز إنه حتى لو لم يقدم المقرض إعفاءً من المسؤولية في حالة الوفاة، فقد يرغب شخص شارك في التوقيع على القرض في الاتصال بالشركة وشرح موقفك إذا كان من الصعب سداده. وأضاف أنه إذا كانت لديك مشاكل صحية أو كنت تتقاضى دخلاً ثابتًا، فستحتاج إلى الإشارة إلى ذلك.

وقال كانترويتز “ينبغي للأسرة أن تتصل بمفوض المظالم لدى المقرض لطلب مراجعة رحيمة. فالمقرضون لا يريدون أن ينشروا أخباراً سيئة عنهم”.

المزيد من التمويل الشخصي:
كيفية معرفة حجم استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بك
تصدر مصلحة الضرائب الأمريكية القواعد النهائية لحسابات التقاعد الفردية الموروثة
كيف يتعلم أطفال العائلات الغنية عن المال

لقد أقر عدد من الولايات حماية المشاركين في توقيع قروض الطلاب الخاصة، ويضيف الخبراء أنه من المفيد التحقق من الحقوق التي قد يحق لك الحصول عليها.

رعت زعيمة الأغلبية بمجلس شيوخ ولاية مين، إيلويز فيتيلي، وهي ديمقراطية، مشروع قانون حقوق قروض الطلاب بالولاية، والذي دخل حيز التنفيذ في عام 2019. وقالت فيتيلي إن وفاة امرأة لديها قروض طلابية دفعت إلى إقرار هذا التشريع. وتواصل والدا المرأة مع مكتب فيتيلي، طلبًا للمساعدة.

“قال فيتيللي: “لقد كان لديهم قصة مروعة ليرووها عن مشاركتهم في قروض ابنتهم الطلابية، دون أن يعرفوا حقًا ما الذي كانوا مقبلين عليه. ثم توفيت، وما زالوا يتعرضون للملاحقة من قبل مسؤول خدمة القروض”.

– تقرير إضافي بقلم جينا كونتينو.

تصحيح: موقع Mark Kantrowitz هو PrivateStudentLoans.guru. تضمنت النسخة السابقة اسم الموقع خطأً.