اختر منطقتك 
حالة الطقس 
يمكن أن يتغير الاقتصاد الذي تكسبه وتستثمر فيه بشكل جذري من عقد إلى عقد وحتى من سنة إلى أخرى. لذلك ، تريد أن تتأكد من مواكبة المستشار المالي الخاص بك مع الأوقات. بالطبع ، إذا كانت نصيحتهم لا تتغير أبدًا ، فإن اقتراحاتهم سطحية أو شيء مفقود من العلاقة ، فمن أفضل مصلحتك المالية.
استكشف المزيد: 6 علامات رئيسية سوف تنفد من صناديق التقاعد في وقت مبكر جدا
اقرأ التالي: 10 سيارات مستعملة ستستمر لفترة أطول من المتوسط المركبة الجديدة
فيما يلي ثماني علامات رئيسية للنظر في تبديل المستشارين الماليين في هذا المشهد الاقتصادي الحالي ، والذي يتشكله تقلبات السوق والتضخم المستمر وزيادة المخاوف بشأن جدوى الضمان الاجتماعي.
إن العلم الأحمر الحرج الذي يشير إلى أنه قد يكون الوقت المناسب لتبديل المستشارين الماليين هو ضعف التواصل ، وفقًا لريتشارد ماكوشر ، الشريك الإداري ومستشار الثروة الخاصة من SRM Private Wealth.
وقال “إن محاولة تعقب الشخص الذي يدير محفظتك المالية يجب ألا تكون لعبة القط والماوس”.
تأكد من العثور على مستشار يمكنك التواصل معه بانتظام ، وخاصة في بداية العلاقة. أوصى McWhorter بفحص بين ثلاثة وأربعة مستشارين قبل الاستقرار على واحد.
أنا مستشار مالي: عملاء الأثرياء كل هذه الأشياء الثلاثة
سواء كان العمل مع مستشار جديد أو مستشار كنت على دراية به لفترة من الوقت ، كن حذرًا ، واستمع ، وقم بإجراء أبحاثك الخاصة ، كما نصحت McWhorter. لا تدخل في العلاقة تثق في كل ما يقال. كن مميزًا.
وقال: “لا توظف مستشارًا يتأرجح دائمًا للأسوار أو يخبرك بكيفية تفوقها باستمرار على الأسواق”. “هذه الأنواع من المستشارين (…) تضرب عدة مرات أكثر مما يحصلون على تشغيل المنزل ، في تجربتي.”
عندما يتعلق الأمر بمستقبلك المالي ، وخاصة في سوق اليوم المتقلبة ، فأنت بحاجة إلى مستشار يتطور مع الأوقات. “إذا لم يفعلوا ذلك ، فقد يكون هذا علامة حمراء” ، وفقًا لما قاله ميليسا ميرفي بافون ، CFP ومالك شركاء مفيدين.
كن قلقًا إذا كان المستشار يتجاهل التشريعات الأخيرة والتغييرات السياسية. وقالت: “من قانون الفاتورة الجميلة الواحدة (OBBBA) إلى تأثير التعريفات ، يجب أن يقوم مستشارك بضبط خطتك بشكل استباقي ، ولا تنتظر أن تسأل”.
وقال مورفي بافوني إن علامة أخرى مثيرة للقلق هي إذا لم يكن مستشارك لا يختبر خطة التقاعد الخاصة بك. “مع التضخم المستمر وعدم اليقين في الضمان الاجتماعي ، يجب أن يدير مستشارك سيناريوهات متعددة حتى تعرف أن خطتك مبنية لتستمر.”
