اختر منطقتك 
حالة الطقس 
يمكن أن تكون القروض الشخصية خيارًا تمويلًا ميسور التكلفة للنفقات الرئيسية وتوحيد الديون ، ولكن المفاهيم الخاطئة حول كيفية عملها قد تمنع بعض الأشخاص من الاستفادة منها. يمكن أن تؤدي سوء فهم هذه الرسوم وأسعار الفائدة بشكل غير ضروري.
إن تعلم كيفية عمل القرض الشخصي لا يمكن أن يساعدك فقط على تحسين وضعك المالي ، ولكنه قد يوفر لك أيضًا المال على طول الطريق. فيما يلي بعض الأساطير الشائعة حول القروض الشخصية ، إلى جانب الحقائق الحقيقية التي يجب أن تعرفها قبل الاقتراض.
هذا المحتوى المدمج غير متوفر في منطقتك.
معظم القروض الشخصية غير مضمونة ، لذلك قد يكون لها أسعار فائدة أعلى من قرض مضمون مثل قرض السيارات أو قرض الأسهم المنزلية. ومع ذلك ، لا تزال معدلات القروض الشخصية تنافسية ، خاصة للمقترضين ذوي الائتمان القوي.
اعتبارا من وقت كتابة هذا التقرير ، تبدأ معدلات القروض الشخصية حوالي 6 ٪ إلى 8 ٪. وفقًا للاحتياطي الفيدرالي ، يبلغ متوسط سعر القرض الشخصي لمدة عامين 11.57 ٪. هذا أقل بكثير من متوسط معدل 21.16 ٪ على بطاقة الائتمان.
عادةً ما تكون أسعار الفائدة على القروض الشخصية تقع عند حوالي 36 ٪ ، والتي لا تزال أقل بكثير من قرض يوم الدفع. يمكن أن يكون لقروض يوم الدفع ، والتي تتطلب عادة السداد على راتبك التالي ، أسعارًا ورسومًا تضيف ما يصل إلى 400 ٪ أو أعلى ، وفقًا لمكتب الحماية المالية للمستهلك.
يتيح لك العديد من مزودي القروض الشخصية تأكيدًا عبر الإنترنت ، حتى تتمكن من معرفة معدل من المحتمل أن تحصل عليه دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
إذا كنت تعتقد أن درجة الائتمان الأقل من المثالية تعني أنه لا يمكنك الحصول على قرض شخصي ، فكر مرة أخرى. تختلف متطلبات الائتمان على نطاق واسع بين المقرضين ، مع قبول درجات ائتمان الرهن العقاري. غالبًا ما ينظر هؤلاء المقرضون في عوامل بديلة ، مثل دخلك وعملك ، عند تقييم طلبك للحصول على قرض شخصي.
منحت ، من المحتمل أن ينتهي بك الأمر بمعدل فائدة أعلى إذا كان لديك درجة ائتمان ضعيفة. قد تضطر أيضًا إلى دفع رسوم الإنشاء ، أي ما يصل إلى 10 ٪ من مبلغ القرض الخاص بك. ولكن لا يزال بإمكانك الموافقة على التمويل الذي تحتاجه لتغطية نفقات الطوارئ ، أو تمويل عملية شراء كبيرة ، أو دمج ديون عالية الفائدة.
أفضل القروض الشخصية للحصول على الائتمان السيئ
لقد ولت أيام ملء الأوراق التي لا نهاية لها في البنك. يمكن إكمال طلبات القروض الشخصية عبر الإنترنت ، وغالبًا ما يستغرق التقدم بضع دقائق فقط. يمكن أن يمنحك بعض المقرضين قرارًا بالموافقة في نفس اليوم وتصرف أموالك بنفس الشيء أو في اليوم التالي.
إليك الطريقة التي تعمل بها العملية عادةً: بمجرد اختيار المقرض ، ستقوم بتسجيل الدخول إلى البوابة عبر الإنترنت لملء تطبيق. إلى جانب توفير التفاصيل الشخصية والمالية الخاصة بك ، ستحمل بعض الوثائق التحقق. قد يشمل ذلك تحديد هويتك ، وذات الرواتب ، والإقرارات الضريبية ، وإثبات العنوان.
طالما كنت قد استوفت متطلبات القرض الشخصية ، كل ما عليك فعله هو انتظار موافقة المقرض واستلام أموالك. تكون العملية أكثر تبسيطًا من التقدم بطلب للحصول على قرض مضمون ، مثل قرض الرهن العقاري أو HELOC أو سيارة. يمكن أن يؤدي جمع مستنداتك في وقت مبكر أيضًا إلى تسريع العملية.
كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض شخصي؟
قد تكون حذرًا من المقرضين عبر الإنترنت الذين يقدمون قروضًا شخصية ، لكن العديد من المقرضين ذوي السمعة الطيبة يعملون عبر الإنترنت. في الواقع ، يقدم بعض المقرضين عبر الإنترنت أسعارًا أكثر تنافسية من البنوك من الطوب وقذائف الهاون ، إلى جانب التطبيقات المبسطة والتمويل السريع.
ومع ذلك ، هناك مقرضون مفترسون على الإنترنت. احذر من الشركات التي تعد بالقروض التي لا تهدف إلى التحقق ، على سبيل المثال ، لأنها يمكن أن تتقاضى رسومًا باهظة تجعل الدين من الصعب سداده.
التزم بالمقرضين المعروفين ، المنشأة ، وتحقق من المراجعات على موقع مثل TrustPilot أو مكتب الأعمال الأفضل لمعرفة ما يقوله العملاء الآخرون.
ما هو أفضل مكان للحصول على قرض شخصي؟
يمكن أن يساعد القرض الشخصي أو يضر بائتمانك ، اعتمادًا على كيفية سداده. عند التقدم بطلب لأول مرة ، سيقوم المقرض بإجراء استفسار عن الائتمان الصعب ، والذي يمكن أن يترك درجاتك ببضع نقاط. عادةً ما تنخفض درجاتك بمقدار خمس نقاط أو أقل ، ويجب أن ترتد في غضون بضعة أشهر طالما أنك تدفع القرض الخاص بك في الوقت المحدد.
يجب أن يحسن دفع المدفوعات العادية في الوقت المحدد على قرضك الشخصي درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت. يشكل سجل الدفع الخاص بك أكبر جزء من درجة FICO بنسبة 35 ٪. المدفوعات المتأخرة أو الفائتة ، من ناحية أخرى ، ستؤذي درجاتك ، لذا فكر فيما إذا كان يمكنك تحمل تكاليف السداد قبل الاقتراض.
قد يساعد القرض الشخصي أيضًا درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت تستخدمها لتوحيد ديون بطاقات الائتمان. يمكن أن تؤدي نسبة استخدام الائتمان المرتفعة إلى إيذاء درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك يوصي الخبراء عمومًا بإبقائها أقل من 30 ٪. يمكن أن يؤدي دمج ديون بطاقات الائتمان مع قرض شخصي إلى خفض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
هل يؤذي توحيد الديون رصيدك؟
القروض الشخصية هي أشكال مرنة من التمويل التي يمكن استخدامها لأي حساب تقريبًا ، بما في ذلك عمليات الشراء الرئيسية ، وتجديدات المنازل ، وفواتير الطبية ، وإصلاح السيارات ، وتوحيد الديون.
ومع ذلك ، وضع المقرضون قيودًا على كيفية استخدام الأموال. لا يسمح لك العديد من المقرضين باستخدام أموال الرسوم الدراسية للكلية ، في حين أن البعض لن يسمح لك باستخدام قرض شخصي للأعمال التجارية. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكنك استخدام قرض شخصي بشكل عام للمقامرة أو الاستثمار أو الدفعة المقدمة على الرهن العقاري أو أي أنشطة غير قانونية.
عند التقدم بطلب ، يطلب منك المقرض عادة وصف الغرض من القرض الخاص بك لضمان تلبية إرشاداته. كن صادقًا ، حيث يمكن اعتبار أي معلومات غير صحيحة على طلب القرض الخاص بك.
هل يمكنني استخدام قرض شخصي لأي شيء؟ 6 نفقات مقيدة.
معظم القروض الشخصية غير مضمونة ، لذلك ليس عليك التعهد بأصل كضمان. نظرًا لأنهم غير مضمونين ، فإن المقرض يستند إلى قرار الموافقة على ملفك المالي ، بما في ذلك الائتمان والدخل والتوظيف.
ومع ذلك ، يقدم بعض المقرضين قروضًا شخصية مضمونة يمكنك العودة مع الضمانات ، مثل السيارة أو حساب التوفير أو التركيبات في منزلك. قد تتأهل للحصول على مبلغ أكبر قرض أو سعر فائدة أفضل إذا اخترت قرضًا شخصيًا مضمونًا.
الجانب السلبي المحتمل يفقد ضمانك إذا كنت تتخلف عن سداد القرض. إذا كنت قلقًا بشأن قدرتك على التأهل ، فقد يتم تطبيق خيار آخر مع جهاز توقيع مشارك جدير بالائتمان أو مشارك.
قد يساعدك الحصول على قرض شخصي مشترك في الحصول على سعر أفضل. فقط ضع في اعتبارك أن درجات ائتمان المتقدمين ستتأثر بالقرض ، وأنك أنت ومشاركك مشاركتك على قدم المساواة في سداده.
يمكن أن تكون القروض الشخصية مفيدة لتمويل مجموعة متنوعة من عمليات الشراء أو الوصول إلى الأموال في حالة الطوارئ. كما أنها مفيدة لتوحيد الديون بمعدل فائدة يحتمل أن يكون أقل.
قبل الاقتراض ، من الضروري التسوق مع العديد من المقرضين. عملية التأهيل المسبق سريعة ولن تؤثر على رصيدك ، بحيث يمكنك جمع العروض قبل الالتزام.
أثناء مراجعة الخيارات ، ضع في اعتبارك سعر الفائدة للقرض ، ومدة السداد ، والمدفوعات الشهرية ، إلى جانب أي رسوم. اعتمادًا على المقرض ، قد تحصل على شروط من سنة إلى سبع سنوات أو أكثر.
يمكن أن تدعم القروض الشخصية أهدافك المالية عند استخدامها بحكمة. من خلال مسح أي مفاهيم خاطئة ، ستتمكن من الاقتراض بمسؤولية وتحديد ما إذا كان القرض الشخصي منطقيًا لموقفك.
تم تحرير هذا المقال بواسطة أليسيا هان.
