يركز تخطيط التقاعد عادة على توفير الأموال ، ولكن هناك بعض المشتريات باهظة الثمن التي لها معنى مالي أكثر للشراء قبل التقاعد. يمكن أن توفر لك هذه الاستثمارات الاستراتيجية آلاف الدولارات والصداع الرئيسي خلال سنوات الدخل الثابت.
اكتشف: 4 مصاريف التقاعد لم تخطط مواليد – ولكن يجب أن يكونوا
اقرأ التالي: أنا مسلم متقاعد: 6 فواتير ألغيت هذا العام والتي كانت مضيعة للمال
المفتاح هو ، بطبيعة الحال ، إجراء عمليات الشراء هذه بينما لا يزال لديك دخل ثابت للعمالة ويمكن أن تتأهل بسهولة لتمويل أو التعامل مع النفقات الكبيرة. بمجرد أن تكون على دخل تقاعد ثابت ، تصبح عناصر التذاكر الكبيرة أكثر صعوبة في تحملها وتمويلها.
فيما يلي خمسة عناصر باهظة الثمن يوصي الخبراء الماليون والمتقاعدون باستمرار بالشراء قبل التوقف عن العمل.
يصبح التأمين على الرعاية الطويلة الأجل أكثر تكلفة مع تقدم العمر ، مما يجعله أحد أهم عمليات شراء ما قبل التقاعد. وفقًا للجمعية الأمريكية للتأمين على الرعاية الطويلة الأجل ، يدفع رجل يبلغ من العمر 55 عامًا 950 دولارًا سنويًا لسياسة مع استحقاقات بقيمة 165،000 دولار ، في حين أن التغطية نفسها تكلف 1200 دولار في سن 60.
تزداد الأرقام أسوأ بكثير بالنسبة للنساء بسبب متوسط العمر المتوقع. امرأة تبلغ من العمر 55 عامًا تدفع 1500 دولار سنويًا لنفس التغطية ، حيث ارتفعت إلى 1900 دولار في سن 60 عامًا. في سن 65 ، يمكن أن تصل الأقساط إلى 2000-6000 دولار+ سنويًا حسب مستويات التغطية.
القضية المالية للشراء مبكرًا مقنع. سيحتاج ما يقرب من 70 ٪ من الأميركيين الذين يبلغون من العمر 65 عامًا إلى بعض الرعاية الطويلة الأجل ، وفقًا للبيانات الحكومية. تتراوح متوسط التكلفة السنوية للرعاية طويلة الأجل من 75،504 دولار للمساعدين الصحيين في المنزل إلى 116،800 دولار لغرف منزل التمريض الخاصة ، استنادًا إلى بيانات 2023.
غالبًا ما تكون أقساط التأمين على الرعاية الطويلة الأجل معفاة من الضرائب كنفقات طبية ، ويمكنك دفعها من حسابات التوفير الصحية إذا كان لديك واحدة. المفتاح هو شراء التغطية أثناء صحة جيدة ، حيث أن الحالات الطبية يمكن أن تجعلك غير قابلة للتطبيق أو تزيد بشكل كبير من أقساط التأمين.
كن على دراية: 6 علامات رئيسية ستنفد من صناديق التقاعد في وقت مبكر جدًا
تصبح إصلاحات المنازل الرئيسية أكثر صعوبة في الحصول على دخل تقاعد ثابت. يمكن أن تكلف الإصلاحات المنزلية أغلى ما بين 10،000 إلى 50000 دولار أو أكثر ، مما يجعلها من أدوات الميزانية للمتقاعدين.
وفقًا لبيانات تكلفة إصلاح المنزل ، تشمل أغلى الإصلاحات:
استبدال نظام HVAC (5000 دولار-15000 دولار): تكلف بدائل نظام HVAC الكاملة من 5000 دولار إلى 12000 دولار في المتوسط ، مع أنظمة متميزة تصل إلى 15000 دولار+.
إصلاحات الأساس (3000 دولار-25000 دولار+): يمكن أن تكلف مشاكل الأساس في أي مكان من بضعة آلاف من الدولارات للتسوية البسيطة إلى 25000 دولار+ للقضايا الهيكلية الرئيسية.
استبدال السقف (6000 دولار+): تشمل استبدال السقف 6000 دولار للمواد الأساسية ولكن يمكن أن ترتفع بكثير للمواد المتميزة وخطوط السقف المعقدة.
تحديثات النظام الكهربائي (5000 دولار-15000 دولار): يمكن أن يكلف إعادة توصيل منزل بأكمله ما يصل إلى 15000 دولار ، في حين أن الإصلاحات الكهربائية تتراوح بين 318 دولارًا ولكن يمكن أن تصل إلى عدة آلاف من القضايا الرئيسية.
تتمثل الاستراتيجية الذكية في معالجة هذه المشكلات بينما لديك دخل ثابت ويمكن أن تتأهل للحصول على قروض تحسين المنازل إذا لزم الأمر. من الأسهل أيضًا تأهل قروض الأسهم المنزلية وخطوط الائتمان أثناء توظيفها. بمجرد التقاعد ، يصبح التصفيات أكثر صعوبة مع انخفاض الدخل.
شراء مركبة موثوقة قبل التقاعد أمر منطقي لعدة أسباب. تصبح قروض السيارات أكثر صعوبة في التأهل للحصول على دخل التقاعد الثابت ، ويمكن أن تكون مشاكل النقل أثناء التقاعد باهظة الثمن ومجهدة.
تتمثل هذه الإستراتيجية في شراء مركبة عالية الجودة (من سنان إلى أربع سنوات) يمكن أن تستمر طوال سنوات التقاعد. يتجنب هذا النهج انخفاض قيمته الحادة أثناء الحصول على سيارة مع ميزات السلامة الحديثة والموثوقية.
الهدف هو التخلص من مدفوعات السيارات أثناء التقاعد مع وجود وسائل نقل موثوقة. يمكن أن تستمر مركبة عالية الجودة التي تم شراؤها في سن 60-62 إلى 75 عامًا ، وتغطي أكثر سنوات التقاعد نشاطًا.
استبدال الأجهزة الرئيسية قبل التقاعد يمنع مشتريات الطوارئ على دخل ثابت. يمكن أن تستمر أجهزة الجودة من 10 إلى 20 عامًا مع الصيانة المناسبة ، مما يجعل استبدال ما قبل التقاعد استثمارًا ذكيًا.
تستبدل الاستراتيجية محل أجهزة الشيخوخة بشكل استباقي بدلاً من انتظار فشل الطوارئ. غالبًا ما تعني بدائل الطوارئ دفع أسعار أعلى وقبول كل ما هو متاح على الفور بدلاً من البحث عن أفضل خيارات القيمة.
توفر الأجهزة الموفرة للطاقة أيضًا مدخرات مستمرة من خلال فواتير المنفعة المنخفضة ، مما يهم دخل التقاعد الثابت. الاستثمار المقدم في النماذج الفعالة يدفع أرباحًا طوال فترة التقاعد.
يمكنك أيضًا الاطلاع على ضمانات ممتدة للأجهزة الرئيسية التي تم شراؤها قبل التقاعد. على الرغم من أنه ليس دائمًا الخيار الأفضل للمشترين الأصغر سناً ، إلا أن الضمانات يمكن أن توفر راحة البال للمتقاعدين الذين يرغبون في تجنب تكاليف الإصلاح ومتاعب الخدمة.
العمل الأسنان الرئيسي والإجراءات الطبية الاختيارية تصبح أكثر صعوبة في التقاعد. غالبًا ما يكون للتأمين على الأسنان الحد الأقصى السنوي المنخفض (1000 دولار إلى 2000 دولار) ، مما يعني أن العمل المكثف يتطلب إنفاقًا كبيرًا على جيبه.
بينما نحن في ذلك ، فإن الإجراءات الطبية الاختيارية منطقية أيضًا قبل التقاعد. على الرغم من أن Medicare تغطي العديد من الاحتياجات الطبية ، فإنها لا تغطي إجراءات مستحضرات التجميل ، ويمكن أن يكون التأمين الإضافي مكلفًا.
المفتاح هو العمل مع طبيب الأسنان والطبيب لإنشاء جدول زمني لمعالجة المشكلات المعروفة قبل التقاعد وفقدان المزايا الصحية لأصحاب العمل.
عادة ما يكون التوقيت الأمثل لهذه المشتريات قبل سنتين إلى خمس سنوات قبل التقاعد. توفر هذه النافذة عدة مزايا:
أمن الدخل: لا يزال لديك دخل عمل ثابت للتعامل مع النفقات الكبيرة أو التأهل للتمويل.
وقت التخطيط: يمكنك البحث عن خيارات وشراء الوقت بشكل استراتيجي بدلاً من اتخاذ قرارات الطوارئ.
المتطلبات الصحية: لمنتجات التأمين ، يمكنك التأهل بينما لا تزال صحية وعمل.
المزايا الضريبية: توفر الخصومات للنفقات الطبية وأقساط الرعاية طويلة الأجل مزايا ضريبية أكبر عند مستويات الدخل الأعلى.
الاستفادة من خيارات التمويل القائمة على التوظيف يمكن أن يقلل بشكل كبير من التكاليف:
حسابات الادخار الصحية: استخدم صناديق HSA لأقساط التأمين على المدى الطويل ونفقات الطبية/الأسنان.
أسهم المنزل: الوصول إلى المنزل من خلال القروض أو خطوط الائتمان بينما التأهيل أسهل.
استحقاقات الموظفين: تعظيم التأمين الصحي لصاحب العمل للإجراءات الطبية قبل التحول إلى الرعاية الطبية.
وصول الائتمان: تأمين شروط التمويل المواتية بينما يدعم دخل العمالة الطلبات.
المزيد من غوبانكينجيرات
ظهرت هذه المقالة في الأصل على gobankingrates.com: 5 عناصر باهظة الثمن يجب أن يشتريها الجميع قبل التقاعد
اختر منطقتك 
حالة الطقس 
