اختر منطقتك 
حالة الطقس 
على الرغم من أن الموت سيأتي مع عملية حزينة والكثير من الأعمال الورقية ، إلا أنك تريد التأكد من عدم تجميد حساباتك لإضافتها إلى الإجهاد لعائلتك.
تعرف على المزيد: هذا سبب رغبتك دائمًا في معرفة ثروتك الصافية ، وفقًا لخبير مالي
النظر في هذا: 7 سيارات الدفع الرباعي الفاخرة التي ستصبح في متناول الجميع في عام 2025
وفقًا لبحث عام 2023 من الاستفادة ، تم نسيان 29.2 مليون حساب 401 (ك) ، أي ما يعادل حوالي 1.65 تريليون دولار من الأصول. ما يجعل هذه القضية المنسية من المال أكثر شاقة هو إدراك أن العديد من هذه الحسابات يمكن تجميدها عند الموت لحامل الحساب.
علاوة على ذلك ، أشار FINRA إلى أنه عندما يموت حامل حساب الوساطة ، ستطلب الشركة مستندات مختلفة للمساعدة في المضي قدمًا ، بما في ذلك شهادة الوفاة ، ورسالة تعيين محكمة لتسمية المنفذ ، وشهادة الوصي (من بين أمور أخرى).
يمكن أن تكون حسابات الاستثمار الخاصة بك أصولًا مهمة تريد أن تستفيد منها عائلتك من وفاتك. هذا هو السبب في أن GoBankingrates تحدث إلى الخبراء لمساعدتك في معرفة ما يمكنك القيام به لتجنب تجميد حسابات الاستثمار الخاصة بك بعد وفاتك.
“أحد الأشياء الأولى التي أشجعها على عملائي على الحصول على تسميات حسابهم والاستفادة من حسابهم” ، هذا ما قاله آرون براسك ، وهو مخطط مالي في آرون براسك كابيتال. “أجد أن أدنى الفاكهة المعلقة هي حسابات البنك والوساطة والتقاعد.”
عندما يكون لدى الزوجين حساب مشترك ، يمكن للزوج الباقي على قيد الحياة الحفاظ على السيطرة على الأصول عند وفاة شريك. ومع ذلك ، إذا كانت حساباتك في اسمك ، فأنت تريد التأكد من قيامك بتعيين مستفيد حتى لا يكون الحساب مقفلاً من عائلتك.
وقالت ليزلي هـ ، خبير التمويل والديون في مجموعة تاين لوك: “لضمان عدم تجميد الحسابات بعد الوفاة ، يجب على حاملي الحسابات التأكد من أنهم قاموا بتعيين ما يسمى المستفيد من” التحويل على الوفاة “، وهو شخص يمكنه تولي حساب (حسابات) الاستثمار إذا ماتوا ، وبدورهم يستفيدون من الاستثمار”. من أجل تعيين مستفيد من TOD ، يتعين على حامل الحساب الاتصال بالمؤسسة المالية التي يتم فيها الاحتفاظ بالاستثمارات. يجب على المؤسسة تزويد حامل الحساب بالأوراق المناسبة ومتابعة لضمان ملؤها بالكامل.
قام تاين بتوضيح ، “فائدة تعيين مستفيد من TOD هو أنه ينبغي أن يكونوا قادرين على تولي حسابات الاستثمار دون الوصية ، والتي يمكن أن تكون مستهلكة للوقت ، وفي بعض الأحيان ، عملية معقدة.”
أنا مستشار مالي: عملاء الأثرياء كل هذه الأشياء الثلاثة
طرح Brask أنه في بعض الحالات ، قد يكون الموقف أو الأهداف معقدة للغاية بالنسبة لتخصيصات الحساب القياسية أو تسميات المستفيدين. لاحظت تاين أن الخيار الأفضل هنا هو إنشاء ثقة حية ، والتي يمكن أن تشمل حسابات الاستثمار الخاصة بك. وأضاف Tayned ، “في حين أن حامل الحساب الأصلي على قيد الحياة ، يمكنهم إدارة هذه الحسابات ، ولكن يمكنهم أيضًا تعيين خليفة لتولي هذه الحسابات وتوزيع الأموال عند وفاتهم ، إذا لزم الأمر.”
