اختر منطقتك 
حالة الطقس 
وفقًا لشركة التحليلات Curinos، فإن متوسط معدل HELOC الوطني الحالي هو 7.64%. تشهد Yahoo Finance انخفاضًا في أسعار الفائدة على خط ائتمان حقوق ملكية المنازل بنسبة 0.25٪ أو أكثر لدى المقرضين الوطنيين. تسوق في أكثر من مقرض HELOC للعثور على أفضل عرض لك.
هذا المحتوى المضمن غير متوفر في منطقتك.
وفقًا لبيانات Curinos، يبلغ متوسط سعر الفائدة الأسبوعي لـ HELOC 7.64%، بانخفاض 40 نقطة أساس منذ يناير. يعتمد هذا المعدل على المتقدمين الحاصلين على حد أدنى لدرجة الائتمان يبلغ 780 والحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة (CLTV) بنسبة 70%.
يمتلك أصحاب المنازل قدرًا هائلاً من القيمة المرتبطة بمنازلهم – أكثر من 34 تريليون دولار في نهاية عام 2024، وفقًا للاحتياطي الفيدرالي. هذا هو ثالث أكبر مبلغ من حقوق ملكية المنازل على الإطلاق.
ومع بقاء معدلات الرهن العقاري في نطاق منخفض يبلغ 6%، فمن غير المرجح أن يتخلى أصحاب المساكن عن رهنهم العقاري الأساسي في أي وقت قريب، لذا فإن بيع المنزل قد لا يكون خياراً. لماذا تتخلى عن رهنك العقاري بنسبة 5% أو 4% أو حتى 3%؟
يمكن أن يكون الوصول إلى بعض هذه القيمة باستخدام HELOC الذي تستخدمه حسب حاجتك بديلاً ممتازًا.
تختلف أسعار الفائدة على HELOC عن معدلات الرهن العقاري الأولية. وتستند معدلات الرهن العقاري الثاني على معدل المؤشر بالإضافة إلى الهامش. غالبًا ما يكون هذا المؤشر هو السعر الأساسي، والذي انخفض إلى 7.00٪ في الأسبوع الماضي. إذا أضاف المقرض 1٪ كهامش، فسيكون معدل HELOC 8.00٪.
يتمتع المقرضون بالمرونة في تسعير منتج الرهن العقاري الثاني، مثل قرض HELOC أو قرض ملكية المنزل. سيعتمد السعر الخاص بك على درجة الائتمان الخاصة بك، ومبلغ الدين الذي تحمله، ومبلغ حد الائتمان الخاص بك مقارنة بقيمة منزلك. تسوق اثنين أو ثلاثة من المقرضين للحصول على أفضل الشروط.
يمكن أن تتضمن أسعار HELOC الوطنية عروضًا “تمهيدية” قد تستمر لمدة ستة أشهر أو سنة واحدة فقط. بعد ذلك، سيصبح سعر الفائدة الخاص بك قابلاً للتعديل، ومن المحتمل أن يبدأ بمعدل أعلى بكثير.
لا يتعين عليك التخلي عن الرهن العقاري منخفض الفائدة للوصول إلى الأسهم في منزلك. احتفظ برهنك العقاري الأساسي وفكر في الحصول على رهن عقاري ثانٍ، مثل خط ائتمان ملكية المنزل.
يقدم أفضل مقرضي HELOC رسومًا منخفضة وخيار سعر ثابت وخطوط ائتمان سخية. يتيح لك HELOC استخدام ملكية منزلك بسهولة بأي طريقة وبأي مبلغ تختاره، حتى حد حد الائتمان الخاص بك. اسحب بعضًا للخارج؛ سداده. يكرر.
وفي الوقت نفسه، أنت تقوم بسداد الرهن العقاري الأساسي الخاص بك بسعر فائدة منخفض مثل آلة بناء الثروة التي أنت عليها.
هذا المحتوى المضمن غير متوفر في منطقتك.
اليوم، يقدم FourLeaf Credit Union معدل الفائدة السنوي لـ HELOC بنسبة 5.99% لمدة 12 شهرًا على خطوط تصل إلى 500000 دولار. هذا هو المعدل التمهيدي الذي سيتم تحويله إلى معدل متغير لاحقًا. عند التسوق للمقرضين، كن على دراية بكلا السعرين. وكما هو الحال دائمًا، قارن بين الرسوم وشروط السداد والحد الأدنى لمبلغ السحب. السحب هو المبلغ المالي الذي يطلب منك المُقرض أن تأخذه في البداية من حقوق الملكية الخاصة بك.
تكمن قوة HELOC في استغلال ما تحتاجه فقط وترك بعض حد الائتمان الخاص بك متاحًا لتلبية الاحتياجات المستقبلية. أنت لا تدفع فائدة على ما لا تقترضه.
تختلف الأسعار بشكل كبير من مقرض إلى آخر. قد ترى معدلات تتراوح من 6% إلى ما يصل إلى 18%. يعتمد الأمر حقًا على أهليتك الائتمانية ومدى اجتهادك كمتسوق.
بالنسبة لأصحاب المنازل الذين لديهم معدلات رهن عقاري أولية منخفضة وكمية كبيرة من الأسهم في منازلهم، فمن المحتمل أن يكون هذا أحد أفضل الأوقات للحصول على HELOC. أنت لا تتخلى عن معدل الرهن العقاري الرائع هذا، ويمكنك استخدام الأموال النقدية المسحوبة من أسهمك لأشياء مثل تحسين المنزل والإصلاحات والترقيات. بالطبع، يمكنك استخدام HELOC للأشياء الممتعة أيضًا، مثل الإجازة – إذا كان لديك الانضباط لسدادها على الفور. ربما لا تستحق الإجازة تحمل ديون طويلة الأجل.
إذا قمت بسحب كامل مبلغ 50000 دولار من خط ائتمان على منزلك ودفعت معدل فائدة بنسبة 7.50٪، فإن دفعتك الشهرية خلال فترة السحب البالغة 10 سنوات ستكون حوالي 313 دولارًا. يبدو هذا جيدًا، لكن تذكر أن المعدل عادة ما يكون متغيرًا، لذا فهو يتغير بشكل دوري، وستزداد دفعاتك خلال فترة السداد البالغة 20 عامًا. يصبح HELOC أساسًا قرضًا مدته 30 عامًا. تعتبر HELOCs هي الأفضل إذا قمت بالاقتراض وسداد الرصيد خلال فترة زمنية أقصر بكثير.
