وقع الجنرال Z في حب المدخرات النقدية ذات العائد المرتفع. حضر الاحتياطي الفيدرالي فقط تحطمت الحزب.

قد يواجه Gen Z Savers والمستثمرين مشكلة نقدية على أيديهم ، والاحتياطي الفيدرالي على وشك أن يزيد الأمر سوءًا.

تستعد البنوك لدفع فائدة أقل على حسابات الادخار ذات العائد المرتفع بعد خفض بنك الاحتياطي الفيدرالي عن سعر الفائدة الرئيسي على المدى القصير في 17 سبتمبر ، وتشير إلى المزيد من تخفيضات الأسعار في هذا العام.

الآن ، يتعين على العديد من المستثمرين الأصغر سناً أن يسيطروا على حقيقة أن حسابات الادخار العالية المحببة-وغيرها من الاستثمارات النقدية مثل أقراص مضغوطة وصناديق السوق-ستكون أقل ربحًا.

يقول خبراء ماليون إن العديد من البالغين الأصغر سنا لديهم بالفعل الكثير من أموالهم نقدًا مقارنة بالأسهم والسندات والأصول الأخرى التي يمكن أن تبني الثروة على مدار عقود.

وقالت كيت آشفورد أخصائية استثمار في موقع Nerdwallet NRDs: “يميل المستثمرون الأصغر سناً إلى الحفاظ على أصولهم نقدًا أكثر من الفئات العمرية الأخرى ، والتي يمكن أن تضعهم في وضع غير مؤات إذا انخفضت معدلات حساب الادخار ، كما قد يحدث في الأسابيع أو الأشهر المقبلة بعد تخفيض سعر الاحتياطي الفيدرالي هذا الأسبوع”. “Cash تشعر بالأمان ، لكن هذه الوسادة النقدية الكبيرة يمكن أن تكون أكثر من السحب على صورتها المالية الإجمالية إذا انخفض سعر الفائدة”.

كان أعلى عائد تم الإعلان عنه على حساب التوفير عبر الإنترنت 4.35 ٪ في سبتمبر ، وفقًا لبيانات Bankrate. هذا أعلى بكثير من المتوسط ​​الوطني البالغ 0.61 ٪ ، كما أشار الموقع.

قم بالتمرير عبر Tiktok و Reddit RDDT ومواقع الويب الأخرى حيث يتدفق الشباب للحصول على معلومات مالية ، ومن الواضح أن حساب التوفير ذو العائد المرتفع يُنظر إليه كعنصر رئيسي في أي خطة مالية سليمة. تشير الوسائط الاجتماعية إلى حسابات الادخار ذات العائد المرتفع ، وغالبًا ما يتم تقصير العبارة العقيدة إلى “Hysa”.

تحكي نظرة فاحصة على استخدام علامة التجزئة Tiktok قصة جاذبية Cash المتنامية. على مدار العام ، زاد استخدام علامة التجزئة #Hysa على المنصة بمعدل مماثل تقريبًا مع #Stocks ، وفقًا لـ TickerTrends ، منصة البيانات التي تشاهد أنماط المستهلك التي تهدف إلى التجار وصناديق التحوط والمستثمرين المؤسسيين.

على Tiktok ، ارتفع استخدام #Hysa Hashtag بنسبة 17.5 ٪ ، في حين أن #Stocks زادت بنسبة 18.7 ٪. في نفس الفترة ، انخفضت علامة التجزئة من #Interestrates 9 ٪.

يعرض الرسم البياني أدناه ثلاث سنوات من بيانات TickerTrends على علامة التجزئة #Hysa ، التي تستمر حتى نهاية أغسطس. (يُظهر المحور Y عدد العرض اليومي لمقاطع فيديو Tiktok مع علامة التجزئة.)

وقال تايلر غاردنر لـ MarketWatch: “الكثير من الناس يسقطون في فخ جميل عالية العائد والشركات التي تحبها”. يتجول مدير المحفظة السابق والمستشار المالي الآن من خلال وودز يتحدث إلى أكثر من 2.5 مليون متابع عبر الإنترنت على منصات بما في ذلك Tiktok. قال غاردنر إنه “تمزق” في قسم التعليقات عندما يتساءل مقاطع الفيديو الخاصة به عن حكمة تخزين الكثير من المال.

وأشار غاردنر إلى أنه من المهم أن يكون لدى الناس حساب وفورات عالية العائد لاحتياجات نقدية على المدى القريب مثل حالات الطوارئ. لكن من المهم أيضًا عدم وضع أموال أكثر مما هو مطلوب في الحساب. كما يرى غاردنر ، لا ينبغي أن تكون أكثر من 10 ٪ من أصول الشخص القابلة للاستثمار نقدًا ، خاصةً عندما يكون أصغر سناً.

من المؤكد أن العديد من الأشخاص توافدوا على حسابات التوفير ذات العائد المرتفع والمنتجات النقدية الأخرى حيث ارتفعت معدلات الاحتياطي الفيدرالي قبل عدة سنوات-وليس فقط التركيبة السكانية الأصغر سناً. على سبيل المثال ، احتفظت CDS CDS بنحو 2.89 تريليون دولار في الربع الثاني ، ارتفاعًا من 1.24 تريليون دولار في الربع الأول من عام 2022 ، عندما بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في زيادة سعر الفائدة من حوالي 0 ٪.

والعديد من الأميركيين الأصغر سنا ينظرون إلى سوق الأوراق المالية والاستثمار كوسيلة رئيسية لبناء الثروة. هذا ما يؤكده صعود منصات الاستثمار في مجال التجزئة مثل Robinhood Hood و Etoro Etor في السنوات الأخيرة. قال ستة من كل 10 أشخاص تتراوح أعمارهم بين 18 و 28 عامًا أنهم استثمروا خارج 401 (ك) ، وفقًا لاستطلاع في هاريس هذا الصيف.

لكن العديد من الأميركيين الأصغر سنا بدأوا للتو في حياتهم المهنية وحياة الكبار. مع رواتب المرحلة المبكرة ، يواجهون توازنًا صعبًا ؛ يتعين عليهم البقاء واقفا على قدميه الآن ، عندما تكون تكاليف المعيشة مرتفعة ، وعليهم الاستثمار للمضي قدمًا على المدى الطويل.

قال المستثمرون الأصغر سناً إنهم قاموا بزيادة ممتلكاتهم النقدية بمعدل أكثر حدة من المستثمرين الأكبر سناً خلال العام الماضي ، وفقًا لمسح Etoro الذي أجري في أغسطس. نمت حصة المستثمرين من Gen Z ذوي النقود بمقدار 10 نقاط مئوية ، إلى 71 ٪ ، منذ العام السابق ، في حين نمت بمقدار 1 نقطة مئوية لمستثمري الأطفال ، إلى 81 ٪.

وقال بريت كينويل ، وهو محلل الاستثمار في الولايات المتحدة: “قد تبدو المقتنيات النقدية المرتفعة بين الشباب غير بديهية من منظور الاستثمار ، مع الحكمة التقليدية التي تشير إلى أنه ينبغي أن يتفوقوا على مساهماتهم الاستثمارية في السماح للوقت بالقيام بالرفع الثقيل. لكن الواقع غالبًا ما يعمل بشكل مختلف عن النظرية”.

اقرأ أيضا: تهدف استراتيجية Gen Z المذهلة لعام 2025 إلى إعادة كتابة كتاب اللعب للمستثمرين الشباب

وأشار كينويل إلى أن العديد من الأسر الجنرال Z و Millennial لديها أسباب للاستمرار في التركيز على النقد ، مثل عمليات الشراء المنزلية أو التجديدات أو حفلات الزفاف أو بدء أسرة. وأضاف أن المستثمرين ، بما في ذلك الأصغر سنا ، قد يبيعون الأصول والجلوس على المال بينما يفكرون في خطوة الاستثمار القادمة.

ومع ذلك ، فإن الأشخاص الذين لديهم آفاق طويلة الأجل للاستثمار ولا يشعرون أنهم بحاجة إلى توفير زائد “يجب أن يتذكروا الأداء التاريخي القوي لمحفظة متنوعة-بما في ذلك الأصول مثل الأسهم وبيتكوين BTCUSD و Gold GC00” ، قال كينويل.

في الشهر المقبل ، قال غاردنر إنه يخطط لتجميع مقطع فيديو حول المكان الذي يمكن أن يتحول فيه المدخرون النقديون ، إلى جانب حسابات الادخار ذات العائد المرتفع ، مع انخفاض المعدلات. وقال إن الخطوة المسؤولة لمشاركين يجب أن تقوم بتثقيف المشاهدين على البدائل في هذه المرحلة.

وأشار إلى أن صناديق الاستثمار في سوق المال هي مكان واحد للبحث عن الغلة. على الرغم من أن الأمر متروك للبنوك عندما يخفضون معدلات الادخار المعروضة ومدى عمق هذه التخفيضات ، فإن هذه الأموال تتبع سعر المعيار في مجلس الاحتياطي الفيدرالي عن كثب.

كان متوسط ​​العائد لمدة سبعة أيام على أكبر صناديق سوق المال 4.07 ٪ يوم الخميس ، وفقًا لما ذكرته Crane Data ، وهو موقع ويب يتبع صناعة السوق. كان ذلك بالفعل أسفل سميدج بعد تخفيض أسعار الأربعاء. وقال بيت كرين ، رئيس الموقع ، بحلول أواخر الأسبوع المقبل ، من المحتمل أن يكون متوسط ​​سعر الفائدة أقل من 4 ٪.

مع صناديق السوق ، “لا يوجد لغز … إنهم يتبعون الاحتياطي الفيدرالي”. من ناحية أخرى ، قد تكون البنوك “سريعة في القطع والبطء في المشي”.

أخبر بعض المخططين الماليين MarketWatch أنهم لاحظوا أن العملاء الأصغر سناً لديهم ميل كبير للاحتفاظ بمزيد من النقد. بالنسبة لبعض عملاء إريك روبيرج ، “يمثل النقد” السلامة والأمن “. الشركة التي أسسها Roberge ، خارج أرجوحة ، يبلغ متوسط ​​عمر العميل 42.

وقال: “يبدو الأمر وكأنه كيان معروف مقابل المجهولون في سوق الأوراق المالية ، والذي ، لا سيما هذا العام ، بدا قليلاً مع كل التقلبات”.

على الرغم من أن بعض العملاء قد يتعثرون من تقلبات السوق. قال روبرج إنه يتعين عليه في كثير من الأحيان أن يسيروا في النقطة القائلة إن “الكثير من المال الذي يجلس في أحد البنوك يمثل مخاطرة أيضًا ، تمامًا كما يفعل الاستثمار في السوق – بدلاً من مخاطر الاستثمار ، فإن مخاطر التضخم أو المخاطر التي تفقد أموالك قوة شراء كبيرة بمرور الوقت”.

أغلقت معايير سوق الأسهم الأمريكية الثلاثة الرئيسية-S&P 500 SPX و Dow Jones Industrial Djia و NASDAQ Composite Comp-يوم الجمعة في المرتفعات على الإطلاق ، حيث استوعب المستثمرون قرار سعر الاحتياطي الفيدرالي.

إذن ، ما مقدار المال في حساب التوفير؟ إنه سؤال مستمر يظل مهمًا ، بغض النظر عن الفائدة المدفوعة على الحساب. بنك الاحتياطي الفيدرالي يخفض معدلات لأنه يريد منع سوق العمل من التباطؤ.

وقال المستشارون إن المبلغ المخصص للمدخرات قد يعتمد على الإجابات على سؤالين. كم عدد الأشخاص الذين يعملون في الأسرة؟ كم هي نفقاتهم الشهرية؟ ما مدى سهولة الحصول على وظيفة جديدة؟

وقال المستشارون إن حجم صندوق الطوارئ المثالي يتراوح بين ثلاثة أشهر من النفقات وستة أشهر على الأقل ، اعتمادًا على الظروف.

سيكون حساب التوفير المرتفع أيضًا وسيلة جيدة لتوفير النفقات القادمة ، مثل عطلة أو شراء سيارة أو دفعة مقدمة للمنزل.

وقال جو بوغان ، مؤسس شركة Parkmount Financial Partners في منطقة بوسطن: “قد تبطئ مواقف أموال إضافية نقدًا نموك على المدى الطويل”. وأشار إلى أن النقود هي لحالات الطوارئ ، أو لتوفير عملية شراء كبيرة على المدى القريب مثل الدفعة المقدمة. “يجب وضع الباقي في العمل.”