أريد أن أقوم بتحويل روث من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي بمبلغ 250،000 دولار. أفهم أنه يجب علي دفع ضريبة الدخل على 250،000 دولار. هل يمكن دفع هذه الضريبة من الأموال في الجيش الجمهوري الايرلندي أم لا بد لي من دفع الضريبة خارج الجيش الجمهوري الايرلندي؟
– كيفن
هذا واحد واضح ومباشر. مصلحة الضرائب لا تهتم من أين تأتي الأموال. طالما قمت بقصهم شيكًا سيكونون سعداء!
كل مزاح جانبا – نعم ، يتم تضمين مبلغ 250،000 دولار في دخلك الإجمالي. يمكنك دفع فاتورة الضرائب باستخدام الأموال التي تم تحويلها أو أموال من مصادر أخرى ، ولكن الفرق يحتمل أن يكون كبيرًا. قد ترغب في التفكير في استخدام أموال غير IRA لدفع فاتورة الضرائب إذا كان خيارًا لك.
يمكن للمستشار المالي مساعدتك في اتخاذ قرارات مهمة للتخطيط للتقاعد ، مثل وقت إجراء تحويل Roth وبأي مبلغ. التواصل مع مستشار مالي.
لفهم الآثار الضريبية لتحويل Roth ، من المفيد التفكير في ما يفعله هذا النوع من النقل. يتيح لك تحويل ROTH نقل الأموال من حساب التقاعد التقليدي المؤجل ضرائب إلى Roth IRA.
الفكرة الرئيسية وراء حسابات التقاعد المؤجلة الضريبية هي بالاسم. عندما تساهم في IRA التقليدية ، 401 (ك) أو حساب مشابه ، يمكنك خصم هذا المبلغ من إجمالي دخلك الحالي ، وبالتالي تجنب الالتزام الضريبي لتلك السنة. بدلاً من ذلك ، يتم تأجيل هذه الالتزام الضريبي حتى تقوم بسحب الأموال من الحساب. ينطبق هذا التأجيل أيضًا على النمو والتوزيعات والفوائد التي يكسبها الأموال.
عادةً ما يكون مشروع القانون الضريبي هذا مستحقًا عند البدء في إجراء عمليات السحب في التقاعد. ومع ذلك ، فإن نقل هذه الأموال إلى Roth IRA يزيلها أيضًا من الحساب ، مما يؤدي إلى ضرائب الدخل. على افتراض أنك قدمت مساهمات قابلة للخصم (وليس مساهمات غير قابلة للخصم) في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، تتم إضافة الأموال التي تم تحويلها إلى دخلك الإجمالي لهذا العام وزيادة التزاماتك الضريبية. (يمكن أن يكون المستشار المالي الذي لديه خبرة في التخطيط الضريبي موردًا قيماً حيث تتخذ قرارات مالية مهمة ، وخاصة حول التقاعد).
إن تحويل Roth هو مناورة شائعة لتخطيط التقاعد ولكنها تؤدي إلى فاتورة ضريبية في السنة التي يتم فيها الانتهاء منها.
قد تكسب Smartasset و Yahoo Finance LLC العمولة أو الإيرادات من خلال الروابط في المحتوى أدناه.
يمكنك دفع فاتورة الضريبة على تحويل Roth باستخدام جزء من الرصيد المحول أو الأموال التي لديك خارج الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك. إليك نظرة فاحصة على الخيارين:
كمسألة عملية ، يعتمد الكثير من الناس على الأموال المحولة لدفع ضرائب الدخل على التحويل. إذا لم يكن لديك أموال خارج الجيش الجمهوري الايرلندي لتغطية الضرائب ، فقد يكون هذا ببساطة خيارك الوحيد. إذا كان هذا هو الحال ، فيمكنك عادةً أن تحجب المؤسسة المالية الأموال عندما تفعل مع التحويل.
إذا كان لديك ما يكفي من المدخرات خارج الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك لدفع فاتورة الضرائب ، فسيكون هذا دائمًا هو الخيار الأفضل من منظور التوفير التقاعد. من خلال اتباع هذا النهج ، لن تتجنب فقط العقوبات الضريبية المحتملة المرتبطة باستخدام الأموال المحولة لدفع الضرائب الخاصة بك ، ولكنك ستضمن أيضًا أن الرصيد المحول بالكامل يزداد معفاة من الضرائب في حساب Roth الخاص بك. بالطبع ، كن على دراية بعدم استنفاد مدخراتك في حالات الطوارئ.
على سبيل المثال ، دعنا نفترض أن شخصًا ما في شريحة الضرائب الهامشية بنسبة 24 ٪ يقوم بتحويل 100000 دولار ولديه 24000 دولار نقدًا ، والتي يمكنهم استخدامها لدفع فاتورة الضرائب:
إذا دفعوا فاتورة الضرائب باستخدام الأموال المحولة ، فلن يكون لديهم سوى 76000 دولار في Roth IRA بعد الضرائب ، إلى جانب 24000 دولار في حساب التوفير أو الوساطة الخاضع للضريبة.
إذا استخدموا المدخرات النقدية لدفع فاتورة الضرائب ، فإن مبلغ 100000 دولار كامل سيذهب إلى Roth IRA.
يأتي الفرق الكبير في الطريقة التي يتم بها فرض ضرائب على الحسابين. نظرًا لأن Roth IRAS ينمو معفاة من الضرائب ، فمن أكثر فاعلية لزيادة المدخرات هناك ، خاصة إذا كنت تخطط لاستثمار هذه الأموال لفترة من الوقت. (فكر في المطابقة مع مستشار مالي إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في معالجة سيناريوهات تخطيط التقاعد مثل هذا.)
إذا لم تصل بعد إلى 59 عامًا ، فمن المهم النظر في عقوبة السحب المبكر بنسبة 10 ٪. التحويل نفسه لا يخضع لهذه العقوبة ، ولكن أي مبلغ تستحوذ عليه لدفع الضرائب سيكون. هذا يجعل دفع ضرائب التحويل مع وفورات نقدية أكثر قيمة إذا كنت تحت سن 59 ½.
علاوة على ذلك ، تنطبق العقوبة ما إذا كان لديك جزء من الأموال محتجزة للضرائب في وقت التحويل أو قمت بسحب الأموال من Roth IRA عند تقديم ضرائبك. إن سحب هذه الأموال بعد أقل من خمس سنوات من التحويل ينتهك قاعدة الخمس سنوات على تحويلات Roth وتؤدي إلى عقوبة السحب المبكر بنسبة 10 ٪ إذا لم تكن قد بلغت سن 59 ½. (يمكن أن تكون هذه القاعدة الخمسية مربكة ، ولكن يمكن للمستشار المالي مساعدتك في التنقل فيها وربما تجنب العقوبات الضريبية المكلفة.)
يتأمل رجل أفضل طريقة لدفع فاتورة الضرائب في تحويله إلى Roth.
يمكنك دفع فاتورة الضريبة على تحويل Roth من أي مصدر. يمكنك حجب جزء من التحويل. يمكنك الانتظار حتى الوقت الضريبي والانسحاب من رصيد روث ؛ أو يمكنك استخدام المدخرات الخارجية لتغطية الالتزام الضريبي. ضع في اعتبارك أن عقوبات السحب المبكرة قد تنطبق إذا كنت تستخدم أموال IRA لدفع فاتورة الضرائب. إذا كنت قادرًا ، فإن الدفع بالدولار الخارجي هو الخيار الأفضل بكثير.
إن تعيين مستشار مالي لا يتعلق فقط بإيجاد شخص يمكنه الحصول على أكبر عائد على استثمارك. هذا أمر مهم ، بالطبع ، ولكن يجب أن تتطلع أيضًا إلى العمل مع مستشار يتماشى خدماته ومجالات التخصص مع احتياجاتك. على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في تنظيم العقار الخاص بك ووضع خطة لكيفية تمرير ثروتك بطريقة فعالة من الضرائب ، فستحتاج إلى العثور على مستشار يقدم خدمات التخطيط العقاري والإرث. بعد كل شيء ، ليس كل المستشارين متخصصين في هذه المجالات.
العثور على مستشار مالي لا يجب أن يكون صعبًا. تتوافق أداة SmartAsset المجانية لك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين تم فحصهم الذين يقدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مكالمة تمهيدية مجانية مع مباريات مستشارك لتحديد الشخص الذي تشعر أنه مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، فابدأ الآن.
احتفظ بصندوق الطوارئ في متناول اليد في حالة مواجهة نفقات غير متوقعة. يجب أن يكون صندوق الطوارئ سائلًا – في حساب لا يعرضه تقلبات كبيرة مثل سوق الأوراق المالية. المقايضة هي أن قيمة النقد السائل يمكن أن تتآكل بالتضخم. لكن حساب المصالح العالية يتيح لك كسب فائدة مركبة. قارن حسابات الادخار من هذه البنوك.
هل أنت مستشار مالي يتطلع إلى تنمية عملك؟ يساعد SmartAsset AMP المستشارين على التواصل مع العملاء المتوقعين ويوفر حلول أتمتة التسويق حتى تتمكن من قضاء المزيد من الوقت في إجراء التحويلات. تعرف على المزيد حول Smartasset AMP.
Brandon Renfro ، CFP® ، هو كاتب عمود في مجال التخطيط المالي SmartAsset ويجيب على أسئلة القارئ حول التمويل الشخصي والمواضيع الضريبية. هل لديك سؤال تريد الإجابة عليه؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك في عمود مستقبلي. يتم تحرير بعض الأسئلة المقدمة من القارئ من أجل الوضوح أو الإيجاز.
يرجى ملاحظة أن Brandon IIS ليس مشاركًا في منصة SmartAsset AMP ، وليس موظفًا في SmartAsset ، وقد تم تعويضه عن هذه المقالة.
The Post Ask Advisor: سأقوم بتحويل Roth على 250 ألف دولار. هل يمكنني استخدام الأموال المحولة لتغطية الضرائب؟ ظهر أولاً على SmarTreads بواسطة SmartAsset.
اختر منطقتك 
حالة الطقس 
