هل يمكنك استخدام القرض الشخصي لشراء سيارة؟

على الرغم من أنه من الممكن استخدام قرض شخصي لشراء سيارة، إلا أنه من المحتمل ألا يكون خيار التمويل الأفضل لك. عادةً ما يقدم قرض السيارة أسعار فائدة أقل، لذلك قد يكلفك أقل من القرض الشخصي.

ولكن هناك بعض الظروف التي قد يكون فيها القرض الشخصي منطقيًا – على سبيل المثال، إذا كنت تشتري سيارة قديمة جدًا أو قطعت أميالًا كثيرة جدًا بحيث لا تكون مؤهلاً للحصول على قرض سيارة تقليدي. فيما يلي نظرة فاحصة على القروض الشخصية مقابل قروض السيارات حتى تتمكن من اختيار أفضل استراتيجية لسيارتك القادمة.

القروض الشخصية هي نوع من القروض المقسطة التي يمكنك استخدامها لأي غرض تقريبًا، بما في ذلك شراء سيارة. أنها تأتي مع أسعار فائدة ثابتة، وشروط السداد تمتد عادة من خمس إلى سبع سنوات.

معظم القروض الشخصية غير مضمونة، لذلك لا يتعين عليك تقديم ضمانات. وبدلاً من ذلك، يقوم المُقرض بتقييم ملفك المالي، بما في ذلك رصيدك ودخلك، عند تقديم الطلب.

إذا تخلفت عن السداد، فلن يتمكن المُقرض من استعادة ملكية سيارتك. ومع ذلك، يمكن أن تكون هناك عواقب أخرى، بما في ذلك الرسوم المتأخرة، وأنشطة التحصيل، والضرر الذي يلحق بدرجة الائتمان الخاصة بك، وحتى الإجراءات القانونية.

على الجانب الإيجابي، يقدم العديد من المقرضين تمويلًا سريعًا للقروض الشخصية. قد تحصل على أموالك في نفس اليوم أو في اليوم التالي بعد الموافقة.

تم تصميم قروض السيارات لشراء سيارة وقد تكون خيارًا أقل تكلفة من القرض الشخصي. إنها نوع من القروض المضمونة التي تستخدم السيارة كضمان. سيحدد قرض السيارة الخاص بك السيارة التي ستستخدمها لشرائها وسيتضمن رقم تعريف السيارة (VIN) في مستندات القرض الخاص بك.

نظرًا لأن قروض السيارات مضمونة، فقد تكون متطلبات أهليتها أقل صرامة من القروض الشخصية – وتأتي بأسعار فائدة أفضل. حتى التخفيض الطفيف في سعر الفائدة الخاص بك يمكن أن يوفر لك مئات أو آلاف الدولارات على مدى عمر القرض الخاص بك.

الجانب السلبي لقرض السيارة المضمون هو أنه يمكن للمقرض استعادة ملكية سيارتك إذا تخلفت عن السداد. قد تحتاج أيضًا إلى تسديد دفعة أولى على السيارة مقدمًا، في حين أن الدفعة الأولى غير مطلوبة للحصول على قرض شخصي.

غالبًا ما تكون أسعار الفائدة على قروض السيارات ثابتة، وقد تمتد شروط السداد لمدة تصل إلى سبع سنوات. لا تعتمد أسعار الفائدة واحتمالات الموافقة على درجة الائتمان والدخل الخاصة بك فحسب، بل تعتمد أيضًا على نوع السيارة التي تشتريها، بما في ذلك ما إذا كانت جديدة أو مستعملة.

كيفية شراء سيارة بدون موقع مشارك: دليل للمشترين لأول مرة

وإليك نظرة فاحصة على الاختلافات الرئيسية بين القروض الشخصية وقروض السيارات.

على الرغم من أنه يمكنك استخدام قرض شخصي لشراء سيارة، إلا أنه قد يكون أكثر تكلفة من قرض السيارة. لهذا السبب قد لا يكون القرض الشخصي مثاليًا لشراء سيارتك:

• قد يكون لها سعر فائدة أعلى: في حين أن متوسط ​​سعر الفائدة على القرض الشخصي لمدة عامين هو 11.14%، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي، يمكن أن تصل أسعار الفائدة إلى 36%. من ناحية أخرى، يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على قرض السيارة 7.64% على قرض السيارة لمدة خمس سنوات. إن اختيار قرض بأقل سعر فائدة يعني دفعات شهرية ميسورة التكلفة وانخفاض تكاليف الاقتراض.

• يمكن أن يأتي مع فترة سداد أقصر: مع بعض المقرضين، يقتصر الحد الأقصى لمدة سداد القرض الشخصي على خمس سنوات. تمتد العديد من قروض السيارات لمدة تصل إلى سبع سنوات، مما يسمح لك بتوزيع فترات السداد والحصول على فواتير شهرية أقل.

• قد تكون مبالغ القروض محدودة: يحدد المقرضون مبلغ القرض الشخصي الخاص بك بناءً على عدة عوامل، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك والدخل والغرض من القرض. لا نضمن لك التأهل للحصول على المبلغ الكامل الذي تحتاجه لشراء سيارتك.

• قد تكون متطلبات الاقتراض أكثر صرامة: نظرًا لأن معظم القروض الشخصية غير مضمونة، فقد يكون لدى المقرضين متطلبات أكثر صرامة بشأن نسبة الائتمان والدخل والديون إلى الدخل مقارنة بما ستجده مع قروض السيارات. بدون رصيد جيد (أو موقع مشارك يتمتع بالجدارة الائتمانية)، قد تواجه مشكلة في الحصول على الموافقة أو قد تتعثر بسبب ارتفاع معدل الفائدة ورسوم الإنشاء.

على الرغم من أنه من غير الشائع استخدام قرض شخصي لشراء سيارة، إلا أن هناك بعض السيناريوهات التي قد يكون فيها الأمر منطقيًا:

• لا يمكنك التأهل للحصول على قرض سيارة تقليدي: قرض السيارة التقليدي غير متوفر في جميع الحالات. على سبيل المثال، لن يقدم بعض المقرضين أموالاً للسيارات التي يزيد عمرها عن عقد من الزمن أو التي يزيد طولها عن 100000 ميل. كما أنهم قد لا يقدمون قرضًا إذا كانت تكلفة السيارة التي تشتريها منخفضة جدًا. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكنك الحصول على تمويل الوكالة إذا كنت تشتري من بائع خاص (على الرغم من أنه يمكنك البحث عن قرض سيارة مباشرة من المقرض).

• لديك ائتمان الرهن العقاري: قد يؤدي سوء الائتمان إلى صعوبة التأهل للحصول على قرض سيارة تقليدي. يمكنك استكشاف قروض السيارات ذات الفرصة الثانية، ولكن انتبه إلى أن هذه عادةً ما تأتي بمعدلات ورسوم مرتفعة. سيعمل بعض مقدمي القروض الشخصية مع المقترضين ذوي الائتمان السيئ، على الرغم من أنك ستظل خاضعًا لمعدلات ورسوم أعلى. في هذه الحالة، قم بمقارنة خيارات القروض الشخصية والقروض العقارية الخاصة بك لمعرفة أيهما يقدم الصفقة الأفضل.

• لا تريد تسديد دفعة أولى: تتطلب بعض قروض السيارات منك سداد دفعة مقدمة مقدمًا، في حين أنك لا تحتاج إلى دفعة مع قرض شخصي. ومع ذلك، فإن خطر عدم سداد دفعة أولى هو أنه قد ينتهي بك الأمر تحت سقف قرضك، مما يعني أنك مدين بأكثر من قيمة السيارة.

• يمكنك الحصول على صفقة أفضل على القرض الشخصي: يمكن أن يكون القرض الشخصي خيارًا ذكيًا إذا كان بإمكانك الحصول على سعر فائدة جيد. تبدأ الأسعار بالأرقام الفردية للمقترضين ذوي الائتمان الممتاز، ولا يفرض بعض المقرضين رسوم إنشاء. قد يكون من المفيد البحث لمعرفة نوع القرض – قرض شخصي أو قرض سيارة – الذي يقدم أقل تكاليف الاقتراض.

توفر القروض الشخصية المرونة والتمويل السريع، ولكنها غالبًا ما تأتي بأسعار فائدة أعلى وشروط سداد أقصر مقارنة بقروض السيارات. على الرغم من أنه يمكنك استخدام قرض شخصي لشراء سيارة، فمن المحتمل ألا يكون هذا هو الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة.

بغض النظر عن نوع القرض الذي تختاره، فمن المفيد التسوق ومقارنة الخيارات من المقرضين المتعددين. من خلال التحقق من الأسعار الخاصة بك من خلال التأهيل المسبق، يمكنك مراجعة العروض والعثور على أفضل صفقة. قارن أسعار الفائدة وشروط السداد ومبالغ القروض والرسوم للعثور على القرض الأكثر بأسعار معقولة.

تم تحرير هذه المقالة بواسطة أليسيا هان.