قد تكسب Smartasset و Yahoo Finance LLC العمولة أو الإيرادات من خلال الروابط في المحتوى أدناه.
أبلغ من العمر 68 عامًا وأخطط للانتظار للمطالبة بضمانتي الاجتماعية في سن 70 لزيادة الفائدة الشهرية إلى الحد الأقصى. أخطط أيضًا للتقاعد في نهاية العام ، إن لم يكن عاجلاً (في ثلاثة أشهر أو أقل). هل الانسحاب من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي (الرصيد الحالي هو 215000 دولار) لخفض ضريبة الدخل على RMDs الخاص بي يفوق الاستفادة من الحفاظ على هذه السحوبات المستثمرة وتزايد الضرائب المؤجلة؟ ما أفهمه هو أنه إذا قمت بسحب مبالغ إلى خصم القياسي ، فستكون هذه المبالغ معفاة من الضرائب.
– أوستن
عمليات سحب التقاعد ، ومزايا الضمان الاجتماعي ، والحد الأدنى من التوزيع (RMDs) ، والضرائب … هناك الكثير من الأجزاء المتحركة عندما يتعلق الأمر باتخاذ قرارات بشأن دخل التقاعد الخاص بك. يمكن أن يساعد تقليل مبلغ الأموال التي تخضع لـ RMDs في تقليل الضرائب الخاصة بك بمجرد بدء تشغيلها. وقد يساعد هذا أيضًا في تجنب الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي.
إذا لم تكن بحاجة إلى المال الآن ، ولكنك تريد تقليل RMDs لاحقًا ، فقد تكون إحدى أفضل التحركات هي تحويل جزء من الجيش الجمهوري الايرلندي إلى Roth IRA كل عام. يمكن أن يساعد ذلك في تقليل عمليات السحب المطلوبة في المستقبل والسماح لأموالك بزيادة الضرائب ، على الرغم من أنه يمكن أن تكون هناك عواقب ضريبية لبعض عمليات السحب. (يمكن للمستشار المالي أن يساعدك في إرشادك خلال عملية تحويل Roth وربما تجنب العواقب الضريبية غير المرغوب فيها.)
إن تأخير فوائد الضمان الاجتماعي حتى سن 70 أمر منطقي بالنسبة لأشخاص معينين. وذلك عندما يمكنك الحصول على أكبر دفعة شهرية ممكنة. يمكنك البدء في جمع مزايا التقاعد للضمان الاجتماعي في سن 62 ، ولكن سيتم تخفيض المبلغ الشهري بنسبة 30 ٪.
على سبيل المثال ، إذا كانت استحقاق التقاعد الكامل الخاص بك ستكون 2000 دولار ، فإن دفعتك في سن 62 ستكون 1400 دولار فقط. ومع ذلك ، فإن الانتظار حتى سن 70 سيمنحك أقصى فائدة شهرية قدرها 2،480 دولار.
ومع ذلك ، هناك بعض الظروف التي يمكن أن تكون فيها البدء عاجلاً أكثر فائدة ، مثل:
• تحتاج إلى المال لتغطية نفقاتهم • أنت في حالة صحية سيئة أو لديك متوسط العمر المتوقع • لقد انتهيت تمامًا من العمل • كانت زوجتك مصدرًا أعلى وستؤخر فوائدها
تذكر أنه لا توجد إجابة صحيحة تعمل للجميع ، ويجب أن تفعل ما هو أكثر منطقية لعائلتك. (وإذا كنت بحاجة إلى مساعدة في التخطيط للضمان الاجتماعي ، فكر في العمل مع مستشار مالي.)
يؤدي الحد الأدنى من التوزيعات (RMDs) إلى ضرائب الدخل ويمكن أن تدفعك إلى شريحة ضريبية أعلى.
بمجرد بلوغك سن 73 ، يجب أن تبدأ في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة – المعروفة باسم “RMDs” – من جميع حسابات التقاعد التقليدية ، بما في ذلك IRA و 401 (ك). يتم حساب RMD الخاص بك بناءً على عمرك وعمر العمر المتوقع وتوازن الحساب وفقًا لجدول عمر مصلحة الضرائب. إذا كان لديك العديد من IRA ، فستحتاج إلى معرفة RMDs لكل منها بشكل منفصل.
ماذا يحدث إذا لم تأخذ RMD؟ يفرض عليك مصلحة الضرائب ضريبة عقوبة بنسبة 50 ٪ من المبلغ الذي كان من المفترض أن تأخذه. إذا قمت بتصحيح ذلك وأخذت RMD في غضون عامين ، يمكن أن ينخفض معدل الضريبة إلى 25 ٪ أو 10 ٪ حسب الظروف. (إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في حساب RMDs ، فكر في المطابقة مع مستشار مالي.)
في أي وقت تسحب فيه الأموال من حساب التقاعد قبل الضريبة مثل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، ستدفع ضرائب الدخل على هذا الانسحاب بمعدل الضرائب الخاص بك. بمجرد أن تصل إلى سن 59.5 ، لن تتعرض لعقوبة السحب المبكر بنسبة 10 ٪ ، لكن الأموال ستصبح جزءًا من دخلك الخاضع للضريبة.
من الناحية النظرية ، إذا لم يتجاوز إجمالي دخلك الخاضع للضريبة بما في ذلك سحب الجيش الجمهوري الايرلندي خصمك القياسي ، فلن تدين ضرائب الدخل. تعتمد الإجابة الفعلية على وضعك الضريبي الكامل ، والذي قد يتغير من سنة إلى أخرى.
هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها الآن لتقليل RMDs المستقبلي وفواتير الضرائب المستقبلية.
أحد الخيارات هو أخذ عمليات السحب من الجيش الجمهوري الايرلندي الآن لخفض التوازن وتقليل RMDs المستقبلية. يمكن أن يجعل ذلك أيضًا من السهل الانتظار حتى سن 70 لبدء تلقي الضمان الاجتماعي ، وزيادة هذه الفوائد. على الجانب السلبي ، ستخسر نموًا إضافيًا مؤجلًا من الضرائب في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ولديك بيضة عش أصغر لتسحبها من وقت لاحق.
يمكنك أيضًا تحويل بعض أو كل من IRA إلى Roth IRA. ستدفع ضرائب على المبلغ الذي تم تحويله ، تمامًا كما فعلت إذا سحبت الأموال. لكن أموالك ستستمر في زيادة الضرائب في حساب Roth ، وهو ما لا يخضع ل RMDs. للحصول على مكافأة إضافية ، لن يتم احتساب عمليات سحب Roth كدخل خاضع للضريبة ، لذلك لن يؤثروا على الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك. تحذير واحد: تحويلات روث الجيش الجمهوري الايرلندي تأتي مع قاعدة صارمة لمدة خمس سنوات. للحفاظ على حالة كاملة معفاة من الضرائب ، لا يمكنك عمومًا إجراء عمليات السحب لمدة خمس سنوات على الأقل من وقت التحويل.
أخيرًا ، إذا لم تكن بحاجة إلى المال من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، فيمكنك التبرع مباشرة بـ RMD لجمعية خيرية مؤهلة – وهي استراتيجية تسمى التوزيعات الخيرية المؤهلة (QCDs). هذا التبرع المباشر يتخطى الدخل الخاضع للضريبة تمامًا. إذا كنت ستقدم للتبرعات ، فهذه هي الطريقة للقيام بذلك. (إذا كان لديك المزيد من الأسئلة حول التزاماتك الضريبية المستقبلية ، فكر في التحدث مع مستشار مالي.)
يقوم رجل بحساب مقدار RMDs الخاص به للسنة الضريبية الحالية.
هناك أشياء يمكنك القيام بها الآن لتقليل RMDs المستقبلي ، ولكن سيكون لكل استراتيجية تأثير مختلف على صورتك المالية الشاملة. قد تفكر في إجراء عمليات السحب من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، وتحويل IRA الخاص بك إلى حساب Roth أو حتى التبرع بـ RMD الخاص بك للجمعية الخيرية ، مما يلغي فاتورة الضرائب الخاصة بك على الأموال في هذه العملية. فقط ضع في اعتبارك أن الخيار الذي تختاره قد يؤثر على الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي.
يمكن للمستشار المالي مساعدتك في التخطيط لـ RMDs واتخاذ القرارات المهمة الأخرى للتقاعد. العثور على مستشار مالي لا يجب أن يكون صعبًا. تتوافق أداة SmartAsset المجانية لك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين تم فحصهم الذين يقدمون منطقتك ، ويمكنك مقابلة مباريات المستشارين دون تكلفة لتقرير أي منها مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، فابدأ الآن.
النظر في عدد قليل من المستشارين قبل الاستقرار على واحد. من المهم التأكد من العثور على شخص تثق به لإدارة أموالك. عندما تفكر في خياراتك ، هذه هي الأسئلة التي يجب أن تطرحها على مستشار لضمان اتخاذ الخيار الصحيح.
احصل على نصائح التخطيط للتقاعد والاستثمار مع النشرة الإخبارية Money Minute. إنه مجاني بنسبة 100 ٪ ويمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت. اشترك اليوم.
احتفظ بصندوق الطوارئ في متناول اليد في حالة مواجهة نفقات غير متوقعة. يجب أن يكون صندوق الطوارئ سائلًا – في حساب لا يعرضه تقلبات كبيرة مثل سوق الأوراق المالية. المقايضة هي أن قيمة النقد السائل يمكن أن تتآكل بالتضخم. لكن حساب المصالح العالية يتيح لك كسب فائدة مركبة. قارن حسابات الادخار من هذه البنوك.
هل أنت مستشار مالي يتطلع إلى تنمية عملك؟ يساعد SmartAsset AMP المستشارين على التواصل مع العملاء المتوقعين ويوفر حلول أتمتة التسويق حتى تتمكن من قضاء المزيد من الوقت في إجراء التحويلات. تعرف على المزيد حول Smartasset AMP.
ميشيل كاجان ، CPA، هو كاتب عمود للتخطيط المالي في SmartAsset وأجيب على أسئلة القارئ حول المواضيع المالية والضريبية. هل لديك سؤال تريد الإجابة عليه؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك في عمود مستقبلي.
يرجى ملاحظة أن ميشيل ليست مشاركة في منصة SmartAsset AMP ، كما أنها ليست موظفة في SmartAsset ، وقد تم تعويضها عن هذه المقالة.
The Post اسأل أحد المستشارين: أبلغ من العمر 67 عامًا مع 218 ألف دولار في الجيش الجمهوري الايرلندي. هل يجب أن أبدأ عمليات السحب الخاصة بي الآن لتقليل ضرائب RMD المستقبلية؟ ظهر أولاً على SmarTreads بواسطة SmartAsset.
اختر منطقتك 
حالة الطقس 
