قد تكسب Smartasset و Yahoo Finance LLC العمولة أو الإيرادات من خلال الروابط في المحتوى أدناه.
هل هي خطة قابلة للحياة لاستخدام بلدي 401 (ك) لمدة ثماني سنوات بين التقاعد (عمر 62) وعمر دفع أقصى للضمان الاجتماعي (سن 70)؟ لدي حوالي 750،000 دولار وأخطط لأخذ حوالي 1700 دولار شهريًا. لدي بالفعل معاش تقاعدي حوالي 1500 دولار شهريًا.
–لين
يعد انتظار تقديم الطلب للحصول على الضمان الاجتماعي من أجل الاستفادة من الاعتمادات المتأخرة استراتيجية جيدة لأولئك الذين يرغبون في زيادة فوائدهم إلى الحد الأقصى. إذا تقاعدت قبل أن تبدأ في المطالبة بمزاياك ، فستحتاج إلى مصدر دخل لسد الفجوة بين الوقت الذي تتوقف فيه رواتبك وعندما يبدأ الضمان الاجتماعي.
إذا كان لديك توازن كافٍ ، نعم ، فإن الانسحاب من مدخراتك هو خيار قابل للتطبيق تمامًا للنظر فيه. ومع ذلك ، هذا لا يعني بالضرورة أنه الخيار الأفضل لك. غالبًا ما يكون هناك أكثر من طريقة لتحقيق هدف وتحتاج إلى النظر في تفضيلاتك واهتماماتك. (وإذا كنت بحاجة إلى مزيد من المساعدة في القرارات المالية المهمة في التقاعد ، ففكر في العمل مع مستشار مالي.)
كما تعلمون ، ستكون فحوصات الضمان الاجتماعي أعلى كلما طالت مدة انتظار المطالبة بها حتى سن 70. الجانب الآخر هو أنها ستكون أقل إذا كنت تدعيها قبل الوصول إلى سن التقاعد الكامل (FRA).
إذا كنت قد ولدت في عام 1960 أو في وقت لاحق ، فستحصل على مصلحتك الكاملة في سن 67 عامًا. إذا قمت بتقديم طلب للحصول على الضمان الاجتماعي قبل الوصول إلى FRA ، فسيتم تخفيض مصلحتك بنسبة مئوية معينة لكل شهر قبل أن تبلغ 67 عامًا ، أي ما يصل إلى الحد الأقصى بنسبة 30 ٪ في سن 62.
لتوضيح الفرق ، لنفترض أن مصلحتك ستكون 2000 دولار شهريًا في سن 67 عامًا. إذا اخترت المطالبة بمزولتك في سن 62 ، فستتلقى فقط 1400 دولار شهريًا (أقل من 30 ٪). من ناحية أخرى ، فإن الانتظار حتى سن 70 سيعزز دفعتك إلى 2،480 دولار شهريًا. هذا فرق كبير وغالبًا ما يكون من المنطقي الانتظار. (وإذا كنت بحاجة إلى مزيد من المساعدة في التخطيط للضمان الاجتماعي ، ففكر في المطابقة مع مستشار مالي.)
المتجولون يمشون عبر جسر فوق النهر.
بالطبع ، إذا تقاعدت في 62 وانتظر ثماني سنوات أخرى لجمع الضمان الاجتماعي ، فستحتاج إلى وسيلة لتغطية نفقاتك حتى تبلغ 70 عامًا. 401 (K) هو مكان طبيعي للبحث لأن دخل التقاعد هو بالضبط ما هو عليه. لكن سحب المزيد من 401 (ك) في وقت سابق في التقاعد يزيد من خطر نفاد المال. سترغب في تقييم هذا الخطر للتأكد من أنك مرتاح لهذه المقايضة المحتملة.
يمكنك القيام بذلك عن طريق النظر في معدل السحب الخاص بك. ما عليك سوى أخذ المبلغ الإجمالي الذي تخطط للانسحاب منه من 401 (ك) في عام واحد وتقسيمه على رصيد حسابك. في حالتك ، يمكنك تقسيم 20،400 دولار (1700*12) على 750،000 دولار.
هذا 2.72 ٪ ، والتي سأعتبرها معدل سحب منخفض بشكل لا يصدق. على افتراض أن الانسحاب المتسق والمعدّل للتضخم ، وأن استثماراتك تندرج ضمن نطاق تخصيص الأصول المعقول ، فإن فرصة نفاد المال منخفضة للغاية.
إذا كنت تخطط لتقليل عمليات السحب 401 (ك) بمجرد بدء مدفوعات الضمان الاجتماعي ، فإن مخاطرك ستنخفض أكثر. في الواقع ، من الممكن أن تكون متحفظًا بشكل غير ضروري ويمكن أن تفكر في سحب المزيد. ومع ذلك ، قد تكون سعيدًا تمامًا بالحفاظ على أصولك وأعتقد بشدة أنه يجب عليك استخدام أموالك بطريقة تناسبك بشكل أفضل. (يمكن للمستشار المالي مساعدتك في تقييم مخاطرك في التقاعد وإنشاء تخصيص الأصول المصمم لتلبية احتياجاتك.)
كبار الزوجين يبحثون في فحص الضمان الاجتماعي الخاص بهم
لا أستطيع أن أقول بشكل قاطع أن هذه خطة جيدة لك دون معرفة المزيد عن وضعك ، ولكن تأخير الضمان الاجتماعي غالبًا ما يكون اختيارًا ذكيًا ومن المرجح أن يعمل معدل الانسحاب بنسبة 2.72 ٪ بشكل جيد بالنسبة لمعظم المتقاعدين.
أريد أيضًا أن أشير إلى أن لا شيء في إجابتي أعلاه يتحدث إلى ما إذا كانت هذه الخطة ستوفر لك دخلًا كافيًا لتغطية نفقاتك في التقاعد. نظرًا لأنك ذكرت دفع المعاشات التقاعدية بقيمة 1500 دولار ، أفترض أنك قررت أن يكون 1700 دولار من 401 (ك) كل شهر كافيا لتغطية نفقاتك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، سترغب في فحص نفقاتك المتوقعة في التقاعد وتقييم ما إذا كان 3200 دولار يكفي لتلبية احتياجات الإنفاق الخاصة بك.
العثور على مستشار مالي لا يجب أن يكون صعبًا. تتوافق أداة SmartAsset المجانية لك مع المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مكالمة تمهيدية مجانية مع مباريات مستشارك لتحديد أي شخص تشعر أنه مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، فابدأ الآن.
النظر في عدد قليل من المستشارين قبل الاستقرار على واحد. من المهم التأكد من العثور على شخص تثق به لإدارة أموالك. عندما تفكر في خياراتك ، هذه هي الأسئلة التي يجب أن تطرحها على مستشار لضمان اتخاذ الخيار الصحيح.
احتفظ بصندوق الطوارئ في متناول اليد في حالة مواجهة نفقات غير متوقعة. يجب أن يكون صندوق الطوارئ سائلًا – في حساب لا يعرضه تقلبات كبيرة مثل سوق الأوراق المالية. المقايضة هي أن قيمة النقد السائل يمكن أن تتآكل بالتضخم. لكن حساب المصالح العالية يتيح لك كسب فائدة مركبة. قارن حسابات الادخار من هذه البنوك.
هل أنت مستشار مالي يتطلع إلى تنمية عملك؟ يساعد SmartAsset AMP المستشارين على التواصل مع العملاء المتوقعين ويوفر حلول أتمتة التسويق حتى تتمكن من قضاء المزيد من الوقت في إجراء التحويلات. تعرف على المزيد حول Smartasset AMP.
Brandon Renfro ، CFP® ، هو كاتب عمود في مجال التخطيط المالي SmartAsset ويجيب على أسئلة القارئ حول التمويل الشخصي والمواضيع الضريبية. هل لديك سؤال تريد الإجابة عليه؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك في عمود مستقبلي.
يرجى ملاحظة أن براندون ليس مشاركًا في منصة SmartAsset AMP ، وليس موظفًا في SmartAsset ، وقد تم تعويضه عن هذه المقالة.
The Post اسأل مستشار: هل يجب أن أؤخر الضمان الاجتماعي والاعتماد على 401 (ك) لمدة 8 سنوات؟ لديّ 750 ألف دولار من المدخرات وظهر معاشًا للمعاش أولاً على SmarTreads بواسطة SmartAsset.
اختر منطقتك 
حالة الطقس 
