نقرة أقل، علامة أعلى

معدلات الرهن العقاري تتأرجح قليلا اليوم. وفقًا لـ Zillow، انخفض متوسط ​​سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا بمقدار أربع نقاط أساس إلى 6.09%. وفي الوقت نفسه، ارتفع الأجل الثابت لمدة 15 عاما سبع نقاط أساس إلى 5.44%.

فيما يلي معدلات الرهن العقاري الحالية، وفقًا لأحدث بيانات Zillow:

• 30 سنة ثابتة: 6.09%

• 20 سنة ثابتة: 5.75%

• 15 سنة ثابتة: 5.44%

• 5/1 الذراع: 6.22%

• 7/1 الذراع: 6.53%

• 30 عاما فا: 5.58%

• 15 سنة فا: 5.01%

• 5/1 فولت: 5.48%

تذكر أن هذه هي المعدلات الوطنية وتم تقريبها إلى أقرب جزء من مائة.

اكتشف 8 استراتيجيات للحصول على أقل معدلات الرهن العقاري.

هذه هي معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري اليوم، وفقًا لأحدث بيانات Zillow:

• 30 سنة ثابتة: 6.24%

• 20 سنة ثابتة: 5.84%

• 15 سنة ثابتة: 5.64%

• 5/1 الذراع: 6.47%

• 7/1 الذراع: 6.62%

• 30 عاما فا: 5.72%

• 15 سنة فا: 5.55%

• 5/1 فولت: 5.54%

مرة أخرى، الأرقام المقدمة هي المتوسطات الوطنية مقربة إلى أقرب مائة. غالبًا ما تكون معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري أعلى من المعدلات عند شراء منزل، على الرغم من أن هذا ليس هو الحال دائمًا.

استخدم حاسبة الرهن العقاري أدناه لترى كيف ستؤثر أسعار الفائدة اليوم على أقساط الرهن العقاري الشهرية.

للحصول على نظرة أعمق، يمكنك استخدام حاسبة الرهن العقاري المجانية من Yahoo لمعرفة مدى تأثير التأمين على أصحاب المنازل والضرائب العقارية في تقدير الدفع الشهري. لديك أيضًا خيار إدخال تكاليف تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ومستحقات جمعية أصحاب المنازل إذا كانت تلك تنطبق عليك. تؤدي هذه التفاصيل إلى تقدير دفع شهري أكثر دقة مما لو قمت ببساطة بحساب أصل الرهن العقاري والفائدة.

هناك ميزتان رئيسيتان للرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا: دفعاتك أقل، ومدفوعاتك الشهرية يمكن التنبؤ بها.

يحتوي الرهن العقاري ذو السعر الثابت لمدة 30 عامًا على أقساط شهرية منخفضة نسبيًا لأنك تقوم بتوزيع أقساط السداد على فترة زمنية أطول من الرهن العقاري لمدة 15 عامًا، على سبيل المثال. يمكن التنبؤ بمدفوعاتك، لأنه، على عكس الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل (ARM)، لن يتغير السعر من سنة إلى أخرى. في معظم السنوات، الأشياء الوحيدة التي قد تؤثر على دفعتك الشهرية هي أي تغييرات في التأمين على أصحاب المنازل أو الضرائب العقارية.

العيب الرئيسي لمعدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 عاما هو الفائدة على الرهن العقاري – سواء على المدى القصير أو الطويل.

تأتي المدة الثابتة لمدة 30 عامًا بمعدل أعلى من المدة الثابتة الأقصر، وهي أعلى من المعدل التمهيدي لـ ARM لمدة 30 عامًا. كلما ارتفع معدلك، زادت دفعتك الشهرية. ستدفع أيضًا فائدة أكبر بكثير على مدار مدة قرضك نظرًا لسعر الفائدة الأعلى والمدى الأطول.

يتم بشكل أساسي تبديل إيجابيات وسلبيات معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 15 عامًا من معدلات الفائدة لمدة 30 عامًا. نعم، ستظل دفعاتك الشهرية قابلة للتنبؤ بها، ولكن الميزة الأخرى هي أن الفترات الأقصر تأتي مع أسعار فائدة أقل. ناهيك عن أنك ستسدد قرضك العقاري قبل 15 عامًا. لذلك يمكنك توفير مئات الآلاف من الدولارات من الفوائد على مدار فترة القرض الخاص بك.

ومع ذلك، نظرًا لأنك تسدد نفس المبلغ في نصف الوقت، فإن دفعاتك الشهرية ستكون أعلى مما لو اخترت فترة مدتها 30 عامًا.

الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل يثبت السعر الخاص بك لفترة زمنية محددة مسبقًا، ثم قم بتغييره بشكل دوري. على سبيل المثال، مع 5/1 ARM، يظل السعر كما هو خلال السنوات الخمس الأولى ثم يرتفع أو ينخفض ​​مرة واحدة سنويًا طوال الـ 25 عامًا المتبقية.

الميزة الرئيسية هي أن السعر التمهيدي عادة ما يكون أقل مما ستحصل عليه بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا، وبالتالي فإن دفعاتك الشهرية ستكون أقل. (لا يعكس متوسط ​​أسعار الفائدة الحالية هذا بالضرورة، على الرغم من أنه في بعض الحالات، تكون الأسعار الثابتة أقل في الواقع. تحدث إلى المُقرض الخاص بك قبل اتخاذ قرار بين سعر ثابت أو قابل للتعديل.)

مع ARM، ليس لديك أي فكرة عما ستكون عليه معدلات الرهن العقاري بمجرد انتهاء فترة السعر التمهيدي، لذا فإنك تخاطر بزيادة معدلك لاحقًا. قد يؤدي هذا في النهاية إلى زيادة التكلفة، ولا يمكن التنبؤ بدفعاتك الشهرية من سنة إلى أخرى.

ولكن إذا كنت تخطط للتحرك قبل انتهاء فترة السعر التمهيدي، فيمكنك جني فوائد المعدل المنخفض دون المخاطرة بزيادة السعر في المستقبل.

بادئ ذي بدء، الآن هو الوقت المناسب نسبياً لشراء منزل مقارنة بما كان عليه قبل عامين. لم ترتفع أسعار المنازل كما كانت خلال ذروة جائحة كوفيد-19. لذا، إذا كنت تريد أو تحتاج إلى شراء منزل قريبًا، فيجب أن تشعر بالرضا تجاه سوق الإسكان الحالي.

لقد انخفضت أسعار الفائدة لمدة أسبوعين، وكان سعر الفائدة على القرض التقليدي لمدة 30 عامًا أقل مما كان عليه منذ أكثر من عام.

عادةً ما يكون أفضل وقت للشراء هو الوقت الذي يكون فيه ذلك مناسبًا لمرحلة حياتك. إن محاولة تحديد وقت سوق العقارات يمكن أن تكون عديمة الجدوى مثل توقيت سوق الأوراق المالية – قم بالشراء عندما يحين الوقت المناسب لك.

وفقًا لـ Zillow، يبلغ متوسط ​​معدل الرهن العقاري الوطني لمدة 30 عامًا 6.09٪ في الوقت الحالي. ولكن ضع في اعتبارك أن معدلات الرهن العقاري تختلف حسب الولاية وحتى الرمز البريدي. على سبيل المثال، إذا كنت تشتري في مدينة ذات تكلفة معيشة مرتفعة، فقد تكون الأسعار أعلى.

ولا يتوقع الاقتصاديون أن تنخفض أسعار الفائدة على الرهن العقاري بشكل كبير قبل نهاية العام. ربما تتراجع هنا أو هناك، لكنها على الأرجح لن تهبط.

بشكل عام، انخفضت معدلات الرهن العقاري تدريجياً. وانخفض سعر الفائدة الثابت لمدة 30 عاما بأكثر من نصف نقطة منذ أوائل يوليو.

من نواحٍ عديدة، يكون تأمين معدل إعادة تمويل الرهن العقاري المنخفض مشابهًا لما حدث عند شراء منزلك. حاول تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وخفض نسبة الدين إلى الدخل (DTI). ستؤدي إعادة التمويل على المدى القصير أيضًا إلى الحصول على معدل أقل، على الرغم من أن دفعات الرهن العقاري الشهرية ستكون أعلى.