ما هو التخفيض في التأمين ، وكيف يؤثر عليك؟

إذا كنت قد قرأت عقد التأمين الخاص بك ، فقد تكون قد واجهت مصطلح “تأمين عمليات الاستغلال”. التأمين على التخفيضات هو عملية تمكن شركات التأمين من استرداد خسائرها المالية بعد دفع مطالبة عندما لا يكون المؤمن على خطأ.

تتعامل شركات التأمين عادةً إلى عمليات الاستخلاص في الخلفية ، وعادة ما يتم ترك حاملي الوثائق خارج العملية. ومع ذلك ، يمكن أن يكون من المفيد فهم ماهية التخفيض في التأمين وكيفية عمله.

Subrogation هو الحق القانوني لشركة التأمين في مقاضاة طرف ثالث مسؤول عن الخسارة المغطاة بمجرد قيام شركة التأمين بتسوية المطالبة مع حامل الوثيقة. إنها تسمح للشركة باسترداد الأموال التي دفعتها من الفرد الذي كان مسؤولاً.

لفهم عملية التحريض على التأمين بشكل أفضل ، قد يكون من المفيد النظر في الأمثلة. فيما يلي بعض السيناريوهات التي قد تقدم فيها شركة تأمين مطالبة بالخروج من شركة التأمين الخاصة بحزب الخائق.

لقد ضربت سائق آخر في حادث سيارة ، وسيارتك خسارة تامة. تدفع لك شركة التأمين على سياراتك تسوية قدرها 10،000 دولار ، وهو ما تستحقه سيارتك بعد الحادث. نظرًا لأن السائق الآخر كان مسؤولاً بشكل كامل ، فإن شركة التأمين الخاصة بك تقرر تقديم مطالبة بالضوء ضد شركة التأمين على السائق الخفي لاسترداد مبلغ 10،000 دولار الذي دفعته لك.

يتعلم أكثر: 6 خطوات للعثور على التأمين على السيارات الرخيصة

تخرج شاحنة توصيل الممر الخاص بك في يوم ثلجي وتنزلق على قطعة من الجليد. تضرب الشاحنة مقدمة منزلك وتسبب أضرارًا بقيمة 30،000 دولار. تغطي شركة التأمين على منزلك مبلغ 30،000 دولار لإصلاح منزلك ، ثم تحاول استعادة أموالها من شركة التأمين على سائق التسليم من خلال التخفيضات.

يتعلم أكثر: كيفية التسوق للتأمين على أصحاب المنازل في 5 خطوات

أنت تصادف كلب جارك عندما تكون في نزهة على الأقدام ، ويعزك. تذهب إلى غرفة الطوارئ وتحتاج إلى عدة غرز. الفاتورة النهائية لزيارتك هي 4000 دولار. تهتم تغطية التأمين الصحي الخاص بك بالفواتير الطبية ، لكنها تقرر تقديم مطالبة بالضوء ضد شركة التأمين الخاصة بجارك لاسترداد مبلغ 4000 دولار الذي دفعته لك.

يتعلم أكثر: كيف يعمل التأمين على الحيوانات الأليفة؟ دليل كامل.

إذا قررت شركة التأمين الخاصة بك إخضاع مطالبة ، فليس هناك الكثير مما عليك القيام به. عادةً ما ستتعامل شركة التأمين مع عملية الخوض الكاملة من البداية إلى النهاية ، بما في ذلك جميع الاتصالات مع شركة التأمين الخاصة بحزب الخائق.

عند متابعة مطالبة ، يجب أن تتضمن شركة التأمين الخاصة بك تكلفة خصمك (إذا دفعت واحدة) بالمبلغ الإجمالي الذي يطلبه. هذا لا يعني دائمًا أنك ستحصل على عودتك القابلة للخصم ، لأن ذلك يعتمد على ما تحصل عليه شركة التأمين من الطرف المسؤول. ولكن في كثير من الحالات ، يمكنك استرداد بعض أو كل ما دفعته.

يتعلم أكثر: ما تحتاج لمعرفته حول خصومات التأمين على السيارات

على الرغم من أن عملية مطالبات التحويل الفرعية هي في الغالب سلبية بالنسبة للمؤمن ، لا يزال يتعين على شركة التأمين إخطارك ، وعليك التعاون بجهودهم. إذا نجحت مطالبة التحويل الفرعي ، فسيتم تعويض شركة التأمين الخاصة بك مقابل الأموال التي دفعتها مقابل مطالبتك.

عندما تدفع شركات التأمين باستمرار مطالبات باهظة الثمن لحاملي الوثائق ، يمكن أن تؤثر سلبًا على ربحتها وتؤدي في النهاية إلى زيادة الأسعار للعملاء. ومع ذلك ، يمكن أن يمنع التخفيف من هذا الحدوث.

من خلال التحويل ، يمكن لشركات التأمين استعادة بعض الأموال أو كلها المدفوعة في المطالبات ، مما يساعدهم على البقاء مستقرًا ماليًا. نظرًا لأن شركة التأمين لا تخسر الكثير من الأموال ، يتم عادةً الاحتفاظ بالأسعار أقل مما ستكون عليه.

يتعلم أكثر: ما هي قسط التأمين على السيارات ، وكيف يتم حسابها؟

التخفيف في التأمين لديه إيجابيات وسلبيات لشركة التأمين والطرف المؤمن عليه. إليك ما يجب معرفته حول فوائد وقيود التحول في التأمين:

إيجابيات

• يمكّن شركة التأمين من تعويض خسائرها المالية بعد دفع مطالبة

• يمكن أن تساعد عمليات التجسيد الفرعية شركات التأمين على الحفاظ على الأسعار المنخفضة

• في بعض الحالات ، يمكن لحاملي الوثائق استرداد المدفوع القابل للخصم

• يمكن في بعض الأحيان تسريع دفع مطالبة المؤمن

سلبيات

• قد تستغرق مطالبات التحويل المعقدة في بعض الأحيان وقتًا طويلاً للاستقرار

• ليس هناك ما يضمن أن تكون شركة التأمين قادرة على استعادة أموالها

• يمكن أن يؤدي إلى التقاضي إذا لم تتعاون شركة التأمين في الطرف الخارجي

• إذا كان المؤمن والطرف المسؤول يعرف بعضهما البعض ، فقد يتسبب التخفيض في التوتر

تشمل بعض سياسات التأمين تنازلًا عن التحويل. كما يوحي المصطلح ، يمنع التنازل عن عملية التخفيف من شركة التأمين من طلب تعويض من شركة التأمين الخاصة بحزب الخائق بعد تعويض عميل لخسارة مغطاة.

بالنسبة لشركة التأمين ، فإن الموافقة على التنازل عن حقها في إخطاع تعريض الشركة لمخاطر إضافية. بمجرد أن تدفع شركة التأمين الخاصة بك مطالبة ، لا يمكن أن تسعى إلى السداد من شركة التأمين للشخص المسؤول. ولهذا السبب ، فإن بوالص التأمين التي تشمل التنازل عن التحويل الغالب غالبًا ما يكون لها معدلات أعلى.

فيما يلي بعض الأمثلة على المكان الذي يتم فيه التنازل عن التحلل عادة لتقليل المخاطر إلى أطراف ثالثة:

يمكن أن يكون لتجاهل مطالبة التحويل العواقب. إذا لم ترد ، فقد تواجه الغرامات والإجراءات القانونية المحتملة. يمكن أن يؤخر أيضًا تسوية المطالبة.

يمكن أن تكون مطالبات التخفيف مع المسؤولية المشتركة معقدة. يمكن أن تمنع شركة التأمين من استرداد جميع الأموال التي دفعتها للمطالبة. يعتمد الوضع في الغالب على قوانين الإهمال المقارنة في الولاية التي حدثت فيها الخسارة.

يمكن أن يستغرق عملية تخطي التأمين في أي مكان من بضعة أسابيع إلى بضعة أشهر – أو حتى أطول. عادة ما يتم حل الحالات البسيطة بسرعة ، في حين أن المطالبات المعقدة قد تستغرق وقتًا أطول بكثير. يعتمد طول الوقت أيضًا على استعداد كل من شركات التأمين للتعاون وتسوية المطالبة.

تيم ماني تم تحرير هذا المقال.