ماذا يكشف أحدث إفصاح مالي لكامالا هاريس عن محفظتها الاستثمارية

يصف الخبراء الماليون أسلوب الاستثمار الذي تتبعه نائبة الرئيس كامالا هاريس بكلمة واحدة: ممل.

بالنسبة للمرأة التي تسعى إلى تولي أعلى منصب في الولايات المتحدة، فهذا يعني أيضًا أنها خالية نسبيًا من الصراعات المالية.

وبصفتها نائبة للرئيس، قدمت هاريس تقرير إفصاح مالي عام 2023، والذي تم توقيعه في مايو/أيار. ويكشف التقرير أنها تفضل صناديق المؤشرات التي يتم إدارتها بشكل سلبي في محفظتها الاستثمارية.

وقال داستن ثاكيراي، المحلل المالي المعتمد والمسؤول الاستثماري الرئيسي في شركة كرو أدفايزرز في سولت ليك سيتي، الذي راجع إفصاح هاريس: “بالنسبة لي، كان من المنعش للغاية أن يبدو الأمر سلبيًا للغاية”.

وقال ثاكري “إنها بالتأكيد لا تحاول التداول بناء على أي نوع من المعلومات الداخلية”.

وقالت كارولين ماكلاناهان، وهي مخططة مالية معتمدة ومؤسسة شركة Life Planning Partners في جاكسونفيل بولاية فلوريدا، والتي راجعت أيضًا الكشف المالي لهاريس، إن “قلبها ينبض بالسعادة” عندما ترى هاريس يستثمر في استراتيجيات الاستثمار السلبي منخفضة التكلفة.

وقال ماكلاناهان، وهو أيضا عضو في مجلس المستشارين الماليين في قناة سي إن بي سي: “بالنسبة لي، فهي تمتلك أنظف محفظة يمكن أن تراها في سياسي”.

وقال ماكلاناهان “إنها تمتلك مجموعة من صناديق المؤشرات؛ ولا يمكنها بأي حال من الأحوال أن تتلاعب بالنظام”.

المزيد من التمويل الشخصي:
كيف يمكن لرئاسة هاريس أن تشكل ائتمانًا ضريبيًا للطبقة المتوسطة
دعا جيه دي فانس الحزب الجمهوري ذات مرة إلى مكافحة إعفاء قروض الطلاب
ماذا قد يعني فوز كامالا هاريس بمحفظتك؟

ويأتي إفصاح هاريس في الوقت الذي يناقش فيه أعضاء الكونجرس ما إذا كان ينبغي تقييد القيادة المنتخبة فيما يتعلق بأنواع الاستثمارات التي يمكنهم امتلاكها.

تسعى مجموعة من أعضاء مجلس الشيوخ الأمريكي إلى طرح مشروع قانون من شأنه منع أعضاء الكونجرس – وكذلك أزواجهم وأفراد أسرهم المعالين – من شراء استثمارات معينة مثل الأسهم الفردية، بدلاً من صناديق الاستثمار المتنوعة أو سندات الخزانة. ورغم أن لجنة بمجلس الشيوخ صوتت هذا الأسبوع بالموافقة على مشروع القانون، فإنه من غير الواضح ما إذا كان سيصبح قانونا في نهاية المطاف.

وبالإضافة إلى تفضيل هاريس للاستثمارات السلبية، فإن الإفصاح يكشف أيضًا المزيد عن ظروفها المالية التي قد تحمل دروسًا للمستثمرين الآخرين، وفقًا للخبراء الذين راجعوا الوثيقة.

تسرد هاريس ثمانية صناديق مختلفة استثمرت فيها كجزء من خطتين منفصلتين للتعويض المؤجل 457 (ب) من وقت عملها في كاليفورنيا، بالإضافة إلى المشاركة في خطط معاشات تقاعدية محددة المزايا.

وفي الوقت نفسه، يذكر زوجها، الرجل الثاني دوغلاس إيمهوف، أكثر من 30 استثمارًا في صناديق يتم إدارتها بشكل سلبي في الغالب.

والجدير بالذكر أن الإفصاح يسرد فقط نطاقات أصول معينة لكل صندوق، بدلاً من المبالغ المحددة المستثمرة.

وقال الخبراء الذين راجعوا وثيقة هاريس إن الزوجين يمكنهما تقليص عدد الصناديق التي يملكانها، وبالتالي تقليل أي تعرض متداخل.

وقال باري جلاسمان، وهو مخطط مالي معتمد ومؤسس ورئيس شركة جلاسمان ويلث سيرفيسز: “إنها متنوعة للغاية، وربما أكثر من اللازم، فهي تمتلك العديد من الصناديق ذات حيازات مماثلة، ولكن بأوزان مختلفة”.

ويعد جلاسمان أيضًا عضوًا في مجلس المستشارين الماليين التابع لشبكة CNBC.

وقال ماكلاناهان أيضًا إن الزوجين قد يقللان من عدد الصناديق التي يملكونها.

وقالت “إنهم قادرون على توحيد الأمور وتبسيطها”.

وقال ثاكيراي، الذي كان يشجع عملائه على التفكير في المزيد من الاستثمار الأجنبي، إن المحفظة تتضمن تخصيصات للأسهم الأجنبية وصناديق الدخل الثابت. وأضاف أن هناك فرصا أقل تكلفة خارج الولايات المتحدة، حيث أصبحت الاستثمارات أكثر تكلفة في السنوات الأخيرة.

وفي حين أن إفصاح هاريس يتضمن الكثير من معاملات البيع والشراء على مدار العام، ومعظمها لنطاقات دولارية أقل، فقد يكون ذلك مجرد نتيجة لنشاط إعادة التوازن ربع السنوي، حسبما قال ثاكري.

يعتمد مدى تأثير هذه المعاملات على فاتورة الضرائب الخاصة بالزوجين على ما إذا كانت هذه الصفقات تتم داخل أو خارج حسابات التقاعد الخاصة بهم.

ولم يتضح بعد ما إذا كان هاريس وإيمهوف يعملان مع مستشار مالي. ورفض مكتب هاريس التعليق.

ويكشف هاريس وإيمهوف أيضًا عن حيازات نقدية قد تصل إلى حوالي 850 ألف دولار أو أكثر، اعتمادًا على الأرصدة الدقيقة استنادًا إلى النطاقات المقدمة.

وأضاف ثاكري أن وجود مثل هذا المجمع النقدي الضخم كشبكة أمان هو أمر شائع بين عملائه اليوم.

وقال ثاكيراي “الشيء الجيد في أرصدة النقد اليوم هو أنها في الواقع تحقق عائدا استثماريا، وهو ما لم يحدث لسنوات عديدة قبل ارتفاع أسعار الفائدة”.

ولكن بما أن الأمر متروك للمستثمرين للبحث عن أفضل الأسعار، فليس هناك ما يضمن أن هاريس وإيمهوف يحققان أفضل العوائد الممكنة.

وقال جلاسمان “آمل أن تدر كل هذه الأموال النقدية الموجودة في البنك فائدة جذابة”.

يقدم هاريس رهنًا عقاريًا لعام 2020 بمعدل 2.625٪ لسكن شخصي يتراوح بين أكثر من مليون دولار إلى 5 ملايين دولار.

لكن المشكلة هنا هي أن هذا الرهن العقاري ذو الفائدة القابلة للتعديل مدته سبع سنوات، وهو ما يعني أن الفائدة المنخفضة لن تدوم طويلاً. تقدم الرهن العقاري ذو الفائدة القابلة للتعديل عادةً سعر فائدة ثابت أولي ينتهي بعد فترة زمنية معينة، ثم يتغير سنويًا.

منذ عام 2020، ارتفعت أسعار الرهن العقاري بشكل كبير، مما يعني أن الزوجين فقدا فرصة الحصول على سعر منخفض لفترة أطول.

وقالت ماكلاناهان إنها حثت الجميع على الاستفادة من أسعار الرهن العقاري المنخفضة القياسية التي كانت متاحة في ذلك الوقت.

وقال ثاكري “شخصياً، كنت سأختار قرضاً عقارياً طويل الأجل في ذلك الوقت”.

ورغم أن الزوجين قد يتعرضان لصدمة في عام 2027، فإنهما يستطيعان دائما إعادة تمويل الرهن العقاري أو سداده، وفقا لماكلاناهان.

وقال ثاكري إنه من الممكن أن تصبح أسعار الرهن العقاري في عام 2027 أقل مما هي عليه اليوم.

كما يسرد هاريس أكثر من 8000 دولار من دخل الإتاوات من عام 2019 كتاب مصور للأطفال من تأليفها بعنوان “الأبطال الخارقون في كل مكان”، بالإضافة إلى مبلغ أصغر من مذكراتها التي نشرتها عام 2019 بعنوان “الحقائق التي نتمسك بها”.

ورغم أن الدخل ليس مبلغًا كبيرًا من المال، إلا أنه مثال جيد على الطريقة التي يمكن أن تساعد بها الأعمال الجانبية في المساهمة في صافي دخل الأسرة، وفقًا لتيد جينكين، وهو مخطط مالي معتمد والرئيس التنفيذي ومؤسس شركة oXYGen Financial، وهي شركة استشارية مالية وإدارة ثروات مقرها أتلانتا. كما أن جينكين عضو في مجلس المستشارين الماليين في CNBC.

وتستخدم هاريس أغنية “Freedom” لبيونسيه كأغنية حملتها الانتخابية.

ومع ذلك، كانت هاريس من معجبي بيونسيه قبل وقت طويل من اختيارها لهذه الأغنية، وفقًا لأحدث إفصاح مالي لها. في عام 2023، حصلت هاريس على تذاكر بقيمة تزيد عن 1600 دولار لحفل بيونسيه. المصدر المذكور لتلك الهدية: بيونسيه نولز كارتر.