ماذا تفعل عندما يقترب عيد ميلادك الستين ولم تدخر الكثير، إن وجدت، للتقاعد؟ Image رايان، رجل أعزب من ليتل روك، أركنساس، وجد نفسه في هذا الوضع بعد وقت قصير من فقدان وظيفته أثناء إعادة هيكلة الشركة. كان ينتظر عامين قبل أن يتمكن من المطالبة باستحقاقات الضمان الاجتماعي – وفائدة مخفضة في ذلك – ولم يكن لديه أي فكرة عن كيفية تغطية نفقاته لمدة 20 سنة أخرى أو أكثر.
وفقًا لمسح أجرته AARP من عام 2024، فإن واحدًا من كل خمسة أمريكيين فوق سن الخمسين ليس لديهم مدخرات تقاعدية، ويشعر 61٪ بالقلق من أنهم لن يكون لديهم ما يكفي من المال لدعم أنفسهم في سنواتهم اللاحقة (1). يبلغ متوسط مدفوعات الضمان الاجتماعي للعمال المتقاعدين 2،006.69 دولارًا شهريًا، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي، ولكن هذا الرقم يشمل الأشخاص الذين كانوا من ذوي الدخل المرتفع أو حصلوا على مزاياهم بعد سن التقاعد الكامل (67 إذا ولدت في عام 1960 أو بعد ذلك). إذا كنت مجبرًا على أخذ مخصصاتك مبكرًا، فقد يكون شيكك الشهري أقل بكثير (2).
والخبر السار هو أن الأشخاص الذين يعيشون في هذه الحالة لا يزال أمامهم طريق قابل للتطبيق لتحقيق الأمن المالي، إذا اتخذوا الخطوات الصحيحة. المفتاح هو زيادة دخلك حيثما أمكنك، والاستفادة من جميع المزايا المتاحة لك، وخفض تكاليفك الثابتة حتى تنجح الحسابات. لن تكون العملية سهلة، ولكن بالانضباط والتصميم، يمكنك التخلص من قلقك.
يمكن أن تعطيك مواقع التمويل الشخصي Doomscrolling انطباعًا خاطئًا عن خطورة وضعك. وفقًا لدراسة أجرتها شركة Northwestern Mutual، يقول الأمريكيون إنهم بحاجة إلى “رقم سحري” يبلغ حوالي 1.26 مليون دولار للتقاعد بشكل مريح (3).
ما مدى دقة هذا الرقم؟ عادة ما يتم إسقاط المبالغ المقطوعة من هذا القبيل استنادا إلى قاعدة وضعها في عام 1994 المخطط المالي ويليام بنجن، الذي قام بتحليل بيانات السوق التاريخية ووجد أن معدل السحب السنوي بنسبة 4% من المحفظة المتوازنة كان آمنا بشكل عام بالقدر الكافي للاستمرار لمدة تقاعد لمدة ثلاثين عاما. ولكن إذا كنت قادرًا على الاقتصاد، فيمكنك الاكتفاء بمبلغ أقل بكثير (4).
على افتراض أنك تتمتع بصحة جيدة وقادر على العمل، فمن المهم تأخير المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك لأطول فترة ممكنة. يؤدي تأخير الضمان الاجتماعي حتى سن التقاعد الكامل، ومن الناحية المثالية إلى سن 70 عامًا، إلى زيادة الشيك الشهري المضمون مدى الحياة لأنك تحصل على أرصدة تقاعد متأخرة تضيف حوالي 8 بالمائة سنويًا بعد سن التقاعد الكامل. بالنسبة لأولئك الذين ولدوا في عام 1960 أو ما بعده، فإن المطالبة بعمر 70 عامًا تدفع ما يقرب من 124٪ من استحقاقك الكامل (5).
لكسب الوقت حتى تتمكن من المطالبة بالضمان الاجتماعي لاحقًا، ستحتاج إلى العثور على وظيفة. يمكن لمراكز العمل الأمريكية أن توصلك بالوظائف الشاغرة، وأن تقدم دورات تدريبية قصيرة، وأن توصلك بمساعدة التوظيف المحلية (6). قد يكون العمل التعاقدي والوظيفي، مثل العمل الحر أو العمل باستخدام أحد التطبيقات، قادرًا على مساعدتك، لكن لا تنس تخصيص أموال لضرائب الدخل والعمل الحر.
إذا كانت وظيفتك الحالية أو المحتملة لا تقدم 401 (ك)، فيمكنك فتح حسابك المعفى من الضرائب وأتمتة المساهمات. في عام 2025، يبلغ حد حساب الاستجابة العاجلة (IRA) 7000 دولار أمريكي، ويمكن للعمال الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكبر إضافة مبلغ 1000 دولار أمريكي كدفعة اللحاق بالركب، ليصبح المجموع 8000 دولار أمريكي (7) إذا كان لديك دخل من العمل الحر، ففكر في SEP IRA أو مشارك واحد “منفرد” 401 (ك). يسمح برنامج SEP بمساهمات أصحاب العمل بما يصل إلى 25 بالمائة من صافي أرباح العمل الحر، مع مراعاة الحد الإجمالي لخطة المساهمة المحددة البالغ 70.000 دولار في عام 2025 (8). يتيح لك 401 (ك) المنفرد المساهمة كموظف وصاحب عمل ضمن الحد الأقصى للتأجيل الاختياري السنوي ونفس حدود الخطة الإجمالية (9).
يحذر روبرت كيوساكي من حدوث “كساد أعظم” قادم إلى الولايات المتحدة، حيث سيعاني الملايين من الأمريكيين من الفقر. لكنه يقول إن هذين الأصلين “المال السهل” سيجلبان “ثروة كبيرة”. كيف تدخل الآن
تشكل تكاليف السكن عبئا على الكثيرين هذه الأيام، ولكن هناك طرق لخفضها. هل المساحة الحالية لديك أكثر مما تحتاج؟ فكر في تقليص الحجم، سواء كان ذلك يعني الانتقال إلى مكان أصغر إذا كنت تستأجر، أو الانتقال إلى مكان إيجار مشترك مع زملاء السكن (كبار السن يفعلون ذلك طوال الوقت!)، أو، إذا كنت تمتلك منزلك، يمكنك تحقيق دخل إضافي عن طريق استئجار غرفة.
نظرًا لمدى معاناتك المالية، يمكنك الاستفادة من استكشاف جميع الخيارات الممكنة. عندما يتعلق الأمر بالمساعدة الغذائية أو الدخل (مثل SNAP أو LIHEAP)، أو Medicaid، أو الإعاقة – إذا كنت مؤهلاً، فيجب عليك التقديم. هذا هو ما هي البرامج هناك ل!
قد تكون مؤهلاً للحصول على قسيمة إسكان من خلال وكالة الإسكان العامة المحلية التي تتبعها. تهدف صيغ القسائم إلى قيام المستأجرين بدفع ما يقرب من 30٪ من الدخل المعدل للإيجار والمرافق (10). إذا كان دخلك يلبي المتطلبات، فإن برنامج توظيف كبار السن في خدمة المجتمع يقدم وظائف مجتمعية مدفوعة الأجر بدوام جزئي مع التدريب على المهارات التي يمكن أن تؤدي إلى وظائف طويلة الأجل (11).
مجانًا من خلال البنك الذي يتعامل معه منذ فترة طويلة، استشار رايان مستشارًا ماليًا شخصيًا قدم له بعض النصائح الأساسية. يجب أن تكون خطوتك الأولى هي إنشاء ميزانية صفرية للأيام الستين القادمة، وتتبع كل النفقات لتأكيد ميزانيتك الأساسية الحقيقية (12).
عندما تبلغ 60 عامًا دون أي مدخرات، لا ينبغي أن تتضمن خطتك الاعتماد على تذكرة اليانصيب الفائزة. على الرغم من أن الأميركيين يحلمون ببيضة مكونة من سبعة أرقام، فإن الكثيرين منهم قادرون على التقاعد بمبلغ أقل بكثير.
انضم إلى أكثر من 200000 قارئ واحصل على أفضل قصص Moneywise والمقابلات الحصرية أولاً – رؤى واضحة يتم تنسيقها وتقديمها أسبوعيًا. اشترك الآن.
نحن نعتمد فقط على المصادر التي تم فحصها وتقارير الطرف الثالث ذات المصداقية. للحصول على التفاصيل، راجع أخلاقيات التحرير والمبادئ التوجيهية لدينا.
رابطة المتقاعدين الأمريكية (1); إدارة الضمان الاجتماعي (2)؛ نورث وسترن ميوتشوال (3)؛ الحيطة (4)؛ إدارة الضمان الاجتماعي (5)؛ مراكز العمل الأمريكية (6)؛ مصلحة الضرائب (7)؛ مصلحة الضرائب (8)؛ مصلحة الضرائب (9)؛ وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (10)؛ برنامج توظيف كبار خدمة المجتمع (11)؛ بنك المواطنين (12)
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.
اختر منطقتك 
حالة الطقس 
