إن عمليات الاحتيال المشتري في العناوين الرئيسية كل يوم ، ولكن هناك عدد متزايد من المشترين يمسكون الشركات عن طريق عكس الرسوم على مشترياتهم. هذا سيناريو البائع-جوار.
تخيل أنك تدير متجرًا ثمينًا للمعادن ويريد العميل شراء بقيمة 3000 دولار من الذهب عن طريق النقل البنكي. يمكنك التحقق من هويتهم ، وأكمل البيع وتسليم الذهب. كل ذلك من الكتاب ، أليس كذلك؟
ليس تماما. وبعد شهر ، اتصل العميل ببنكهم للاعتراض على التهمة ، مدعيا أنهم تم خداعهم لشراء الذهب من قبل طرف ثالث.
البنك مقتنع بقصة العميل ، ويقوم بإلغاء التحويل البنكي ويسحب الأموال من حساب التاجر الخاص بك ، مما يتركك بدون دفع – وتجاوز متجرك من الذهب بقيمة 3000 دولار ، وهو أمر يصعب تتبعه.
يمكن أن يحدث نفس الشيء مع العملاء الذين يطلبون عكس عمليات نقل الأموال الإلكترونية (EFTS) أو رسوم بطاقات الائتمان. تسمى مثل هذه المعاملات “الاحتيال الودي” أو “الاحتيال على رد الشحن”.
ربما كان العميل بالفعل ضحية لعملية الاحتيال ، أو يمنع عملية احتيال. في كلتا الحالتين ، يتم ترك عملك بخسارة.
لسوء الحظ ، هذا ليس حدثًا غير شائع ، خاصة بالنسبة للشركات التي تتعامل مع الأحجار الكريمة والمعادن الثمينة ، والتي يتم استهدافها بشكل متكرر في عمليات الاحتيال.
إليك ما يحدث وكيفية حماية عملك.
عادة ما تسمح البنوك بعوامل الرسوم أو انعكاسات الدفع فقط في ظل ظروف معينة:
-
المعاملات غير المصرح بها. يدعي العميل أنهم لم يسمحوا بالشراء.
-
أخطاء الفواتير. تم تكرار الشحنة أو غير صحيحة أو مشحونة بالمبلغ الخاطئ.
-
نشاط احتيالي. تم إجراء عملية الشراء تحت ادعاءات كاذبة أو من خلال الخداع.
-
عدم تلقي السلع أو الخدمات. لم يتم تسليم العنصر أبدًا أو كان معيبًا أو لا يتطابق مع الوصف.
في كثير من الحالات ، تتخلف البنوك عن حماية المستهلك ، خاصةً عندما يزعم الاحتيال. ومع ذلك ، مع التحويلات الأسلاك ، التي تعتبر في كثير من الأحيان نهائيًا ولا رجعة فيه ، تكون القواعد أكثر تعقيدًا ويستغرق الانعكاس المزيد من الوقت.
عصبية حول سوق الأوراق المالية؟ كسب الدخل الفصلي المحتمل من خلال صندوق العقارات الخاص بمبلغ 1 مليار دولار – حتى لو لم تكن مليونير. إليك كيفية البدء بأقل من 10 دولارات
ستسمح بعض البنوك للعملاء بتقديم شكوى وإطلاق التحقيق ، خاصة إذا ادعوا أنهم تعرضوا للاحتيال أو الإكراه على إجراء عملية شراء.
إذا اعتقد البنك أن العميل تصرف بحسن نية ، فقد يختار عكس التهمة ، حتى لو لم يرتكب التاجر أي خطأ. هذا ما يجعل هذا النوع من المواقف محبطًا لأصحاب الأعمال.
بمجرد أن يعكس البنك عملية نقل سلبية ، من الصعب التراجع. لذا كن استباقيًا. إذا اتصل أحد البنوك بعملك بشأن الاحتيال المحتمل ، فستجيب على الفور. تقديم دليل ، مثل الإيصالات ، يمكن أن يساعد قضيتك قبل عكس الأموال.
بعد عكس الأموال ، لا يزال لديك بعض الخيارات:
-
نزاع الانعكاس. توفير وثائق توضح العميل المصرح للشراء وتلقى البضائع. يمكن أن يشمل ذلك إيصالات موقعة أو فواتير أو تتبع بيانات أو حتى لقطات فيديو.
-
تقديم تقرير الشرطة. إذا كانت قصة العميل تنطوي على احتيال إجرامي ، فقد يساعد تشغيل تطبيق القانون في توضيح من هو في الواقع على خطأ.
-
طلب إجراء قانوني. إذا لم يعكس البنك قراره ، فقد تنظر الشركة في محكمة المطالبات الصغيرة أو الدعاوى المدنية لاسترداد الأموال.
-
التشاور مع البنك. كل بنك لديه عملية داخلية خاصة به. في بعض الأحيان ، يمكن أن يؤدي تصعيد المشكلة إلى مستوى أعلى من المراجعة إلى تغيير النتيجة.
لتجنب المشكلات في المستقبل ، فكر في تنفيذ عمليات العناية الواجبة الأكثر تقدماً للمبيعات ذات الدولارات العالية-خاصة بالنسبة للأحجار الكريمة والمعادن الثمينة ، والتي يتم استهدافها في كثير من الأحيان في عمليات الاحتيال.
يمكنك الاستفادة من التكنولوجيا في معركة عملك ضد الاحتيال الودي. تقدم عدد من الشركات برامج الوقاية من الاحتيال القائمة على الذكاء الاصطناعي ، بما في ذلك الدلائل-المصممة لحماية تجار التجزئة عبر الإنترنت-والذكاء في القطب الشمالي.
تنصح Arctic Intelligence موظفي التدريب على تحديد عمليات الشراء المشكوك فيها. يجب أن يطلبوا إثبات مصدر الأموال لأي معاملة كبيرة ، خاصة مع عميل جديد ، والإبلاغ عن غسل الأموال المشتبه به لإنفاذ القانون.
ابق على دراية. انضم إلى أكثر من 200000 قارئ واحصل على أفضل ما في Moneywise مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك كل أسبوع مجانًا. اشترك الآن.
توفر هذه المقالة المعلومات فقط ويجب عدم تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره دون ضمان من أي نوع.