كيف تعمل فائدة بطاقة الائتمان؟

على الرغم من المكافآت والفوائد الرائعة ، يمكن أن تكون بطاقات الائتمان مكلفة. أكثر من 21 ٪ في المتوسط ، وتدفع الأسر الأمريكية حوالي 1000 دولار من الفائدة على بطاقة الائتمان كل عام ، وفقا ل.

لحسن الحظ ، على حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك. من خلال معرفة كيف ومتى تتقاضى بطاقة الائتمان الخاصة بك الفائدة ، وكذلك ما يجب القيام به قبل أن يتراكم الفائدة ، يمكنك تجنب أخذ أرصدة الديون عالية الفائدة.

إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول فائدة بطاقة الائتمان اليوم:

عندما تقوم بإجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة ائتمان ، تتم إضافة إجماليات الشراء هذه إلى رصيد بطاقتك ، والتي تدين بها في نهاية كل دورة بيان. بحلول تاريخ الاستحقاق الشهري ، ستحتاج إلى إجراء الحد الأدنى على الأقل لتجنب الرسوم والعقوبات. ولكن يجب أن تدفع الرصيد بالكامل ل.

أي رصيد مستحق متبقي بعد تصاريح تاريخ الاستحقاق الخاص بك سيحصل على الفائدة على سعر الفائدة المخصص. اليوم ، يتجاوز متوسط أسعار فائدة بطاقة الائتمان 21 ٪ ، أو أكثر من 22 ٪ للحسابات ذات الفائدة المقدرة.

مركبات الفائدة على بطاقات الائتمان ، لذلك إذا كنت تحمل رصيدًا من شهر إلى شهر ، فسترى المبلغ الذي تدين به ينمو بسرعة كبيرة. هذا هو السبب في أن حمل الرصيد على بطاقة الائتمان يمكن أن يعرضك لخطر الاستيلاء على أنه من الصعب دفعه.

أسعار فائدة بطاقة الائتمان أعلى بكثير اليوم من العديد من القروض وأشكال الائتمان الأخرى. من خلال فهم كيفية عمل فائدة بطاقة الائتمان ، يمكنك إدارة أرصدةك بشكل أفضل وتقليل رسوم الفائدة الخاصة بك.

عادةً ما يتم تقديم أسعار فائدة بطاقة الائتمان بالشروط السنوية ، حيث أن معدل النسبة المئوية السنوية أو أبريل. يمثلك تكلفة اقتراض الأموال من خلال حمل رصيد على حساب البطاقة الخاص بك.

سيقوم المصدر الخاص بك بتعيين APR عندما تتم الموافقة عليك للحصول على بطاقة ائتمان ، بناءً على نطاق APR الخاص بالبطاقة المحددة ، وسجل الائتمان الخاص بك ، ودرجة الائتمان ، وتفاصيل أخرى في طلبك. بشكل عام ، يمكنك.

يمكنك العثور على بطاقة الائتمان الخاصة بك في أي وقت في بيانك الشهري أو عن طريق التحقق من حساب البطاقة عبر الإنترنت.

تحتوي بطاقات الائتمان على أنواع متعددة من رسوم الفائدة التي تنطبق على أنواع مختلفة من المعاملات. فيما يلي عدد قليل من APRs الشائعة التي يجب البحث عنها في شروط بطاقتك:

• شراء أبريل: الشراء APR هو السعر الذي ستدفعه عندما لا تدفع عمليات شراء بطاقة الائتمان بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق.

• نقل الرصيد أبريل: ينطبق تحويل الرصيد APR على الأرصدة التي تنقلها من بطاقة ائتمان إلى أخرى. تقدم بعض البطاقات ترويجية لفترة محدودة.

• السلفة النقدية APR: ينطبق APR فقط على عمليات السحب النقدية التي تقوم بها باستخدام بطاقتك. عادةً ما تكون السلفة النقدية APR أعلى من عملية الشراء APR وتبدأ في التراكم على الفور.

• عقوبة أبريل: إذا كنت أو تدفع متأخراً ، فيمكنك أن تأخذ عقوبة في APR – وهو معدل أعلى ينطبق على جميع المعاملات المضي قدمًا. يمكنك العثور على معلومات حول متى يتم تطبيق عقوبة APR والمدة التي قد تستمر فيها في شروط بطاقتك.

معظم بطاقات الائتمان لديها فترة سماح بين نهاية كل دورة الفواتير وتاريخ الاستحقاق. خلال فترة السماح – التي عادة ما تكون حوالي 21 يومًا – لن تفرض عليك شركة بطاقتك الائتمانية أي فائدة. لكن الفوائد سوف تتراكم على أي رصيد غير مدفوع لا تدفعه بحلول تاريخ الاستحقاق في نهاية فترة السماح.

على سبيل المثال ، دعنا نقول أن دورة فاتورة بطاقات الائتمان الأخيرة الخاصة بك تمتد من 13 أكتوبر إلى 12 نوفمبر. لا تحمل رصيدًا على البطاقة ، لكنك جمعت 1000 دولار من المشتريات مع بطاقتك خلال ذلك الوقت. تستمر فترة السماح لدورة الفواتير هذه من تاريخ إغلاق البيان في 12 نوفمبر حتى تاريخ استحقاق الدفع في 9 ديسمبر.

إذا سددت الرصيد الكامل البالغ 1000 دولار قبل 9 ديسمبر ، فلن تفرض عليك شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك أي فائدة. بعد ذلك التاريخ ، سيحصل أي رصيد متبقي على الفائدة عند الشراء المستمر APR.

مع بطاقات الائتمان ، يحسب المصدر عادة الفائدة التي تدين بها على أساس يومي بناءً على متوسط رصيد الحساب اليومي. يتم سرد متوسط رصيدك اليومي في بيان بطاقة الائتمان الخاصة بك ، ولكن يمكنك أيضًا حسابه عن طريق إضافة إجماليك اليومية إلى توازناتك اليومية وتقسيمها على عدد الأيام في دورة الفواتير. في معظم الحالات ، فإن مركبات الفوائد ، مما يعني إضافة الفائدة اليومية إلى رصيد بطاقة الائتمان غير المدفوعة.

انظر أيضا:

على عكس القروض الشخصية أو قروض السيارات ، والتي عادة ما يكون لها أسعار فائدة ثابتة ،. بفضل معدل متغير ، يمكن أن يتغير APR لبطاقتك بمرور الوقت ، مما يؤثر على مقدار الفوائد والحد الأدنى من مبلغ الدفع.

معظم شركات بطاقات الائتمان أساس أسعار الفائدة على. يتم تحديد معدل الذروة من قبل البنوك ويعمل كمرجع للقروض وأشكال الائتمان الأخرى. عادةً ما تقوم شركات بطاقات الائتمان بفرض رسوم رئيسية بالإضافة إلى رسوم إضافية ، والتي تُعرف باسم الهامش.

على سبيل المثال ، دعنا نقول أن APR البطاقة هو معدل الذروة بالإضافة إلى نطاق قدره 12.99 ٪ – 19.99 ٪ ، ومعدل الذروة حاليًا 7.50 ٪. هذا من شأنه أن يضع البطاقة APR بين 20.49 ٪ و 27.49 ٪.

(معدل الذروة (7.50) + معدل هامش البطاقة (12.99 ٪ – 19.99 ٪) = 20.49 ٪ – 27.49 ٪ (أبريل)

ويستند معدل الذروة نفسه على المجموعة الفيدرالية. مع تغير معدل الأموال الفيدرالي والأسعار الأولية بمرور الوقت ، سيتقلب نطاق سعر الفائدة الذي يحدده مصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك.

الآن بعد أن عرفت كيف تعمل فائدة بطاقة الائتمان ، استخدم الاستراتيجيات أدناه لتقليل أو إلغاء رسوم فائدة بطاقة الائتمان:

يمكن أن تكون بطاقة الائتمان التي تحتوي على 0 ٪ APR طريقة رائعة لتجنب الفائدة – على الأقل مؤقتًا. بصفته حامل بطاقة جديد ، ستكسب 0 ٪ APR على عمليات شراء جديدة أو (أو كليهما) للأشهر الأولى بعد افتتاح الحساب. العديد من هذه البطاقات لديها فترات تمهيدية APR تتراوح بين 12 إلى 18 شهرًا.

ومع ذلك ، فإن بطاقات APR 0 ٪ ليست حل طويل الأجل. بمجرد انتهاء الفترة المقدمة ، ستبدأ في تراكم الاهتمام بأي رصيد متبقي. ولكن طالما أنه يمكنك سداد مشترياتك أو تحويل الرصيد خلال الفترة الترويجية ، فستتجنب رسوم الفائدة العالية.

إليك بعض اختياراتنا اليوم:

استخدم فترة السماح بين تاريخ إغلاق البيان وتاريخ الاستحقاق لدفع رصيدك بالكامل. خلال هذه الفترة ، لن تتراكم أي مصلحة على رصيدك – على الرغم من مرور تاريخ الاستحقاق ، ستحصل على اهتمام في أبريل المستمر في بطاقتك.

طالما أنك تسدد رصيد البيان – وليس فقط – حسب تاريخ الاستحقاق المدرج ، لن تفرض شركة بطاقة الائتمان أي فائدة.

من خلال سداد أرصدةك بالكامل دون الحصول على الفائدة ، يمكنك التأكد من زيادة قيمة بطاقتك كل شهر. على سبيل المثال ، إذا كان لديك ، فهذا يعني أنه يمكنك استخدام البطاقة وكسب نقاط قيمة أو نقود مرة أخرى دون دفع رسوم الفائدة.

على الرغم من أن سداد رصيد بيانك بالكامل كل شهر مثالي ، إلا أنه ليس من الممكن دائمًا. إذا لم تتمكن من دفع المبلغ الإجمالي المستحق ، فهدف إلى دفع أكبر قدر ممكن. إن زيادة دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك أعلى من الحد الأدنى – حتى بمبلغ صغير – يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا.

على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك رصيدًا بقيمة 1000 دولار على بطاقة مع 22 ٪ من أبريل والحد الأدنى للدفع الشهري البالغ 30 دولارًا. إذا دفعت الحد الأدنى فقط للمبلغ ، فسوف يستغرق الأمر أكثر من أربع سنوات لسداد بطاقتك ، وكنت تدفع ما مجموعه 1560 دولارًا – ستضيف رسوم الفائدة 560 دولارًا إلى تكلفة السداد الخاصة بك.

ولكن لدفع ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك بشكل أسرع ، فإنك تلتزم بدفع 20 دولارًا إضافيًا شهريًا ، مما يصل إلى 50 دولارًا. إذا دفعت هذا المبلغ كل شهر ، فستدفع رصيدك البالغ 1000 دولار في غضون ما يزيد قليلاً عن عامين ، وستدفع ما مجموعه 1300 دولار فقط. إن زيادة مدفوعاتك ستجلب لك من الديون لمدة عامين ، وسوف توفر حوالي 260 دولارًا.

استخدم لدينا لمعرفة المبلغ الذي يمكنك توفيره عن طريق زيادة مدفوعاتك.

إذا كان لديك بطاقة ائتمان لفترة من الوقت وقمت بجميع مدفوعاتك في الوقت المحدد ، فاتصل بمصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك و. ستقدم بعض الشركات معدل مكافأة العملاء المخلصين والاحتفاظ بهم. يمكن أن يساعدك تخفيض نقطة مئوية واحدة حتى في توفير المال وسداد ديونك بشكل أسرع.

إذا كنت تمر بفترة مالية صعبة ، فيمكنك أيضًا أن تسأل عن خيارات مُصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك. قد تتضمن هذه البرامج حلولًا قصيرة وطويلة الأجل لمساعدتك على سداد الديون مع انخفاض APRs ، ومدفوعات مخفضة ، وأكثر من ذلك.

الكشف التحريري: لم تتم مراجعة أو موافقة أي معلن على المعلومات الواردة في هذه المقالة. جميع الآراء تنتمي فقط إلى تمويل ياهو وليست آراء أي كيان آخر. تفاصيل المنتجات المالية ، بما في ذلك أسعار البطاقات والرسوم ، دقيقة اعتبارًا من تاريخ النشر. يتم تقديم جميع المنتجات أو الخدمات بدون ضمان. تحقق من موقع البنك للحصول على أحدث المعلومات. لا يتضمن هذا الموقع جميع العروض المتاحة حاليًا. درجة الائتمان وحدها لا تضمن أو تضمن الموافقة على أي منتج مالي.