اختر منطقتك 
حالة الطقس 
قد يبدو من الجيد جدًا أن يكون صحيحًا ، لكن يمكن للزوجين المتقاعدين توليد ستة أرقام في الدخل والدفع لا ضرائب الدخل الفيدرالية.
إذا كنت تعتقد أن هذا يرجع فقط إلى مشروع قانون الرئيس دونالد ترامب الجديد ، فكر مرة أخرى – حتى بموجب القواعد الضريبية السابقة ، يمكن للزوجين هيكل دخل التقاعد الخاص بهما على مدين 0 دولار في الضرائب الفيدرالية.
يكمن المفتاح في التخطيط المالي الذكي ومزيج قوي من مصادر الدخل. إن فهم مدى ضرائب أنواع الدخل المختلفة أمر ضروري لجعل هذه الاستراتيجية تعمل.
لا يتم فرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي مثل الدخل العادي ، ويتم تحديد قابلية الضرائب الخاصة بها باستخدام حساب “دخل مؤقت” من قبل مصلحة الضرائب.
للأزواج الذين يتقدمون بالاشتراك:
-
لا يتم فرض الضرائب على الفوائد إذا كان الدخل المؤقت أقل من 32000 دولار.
-
ما بين 32000 دولار و 44000 دولار ، ما يصل إلى 50 ٪ خاضعة للضريبة.
-
أكثر من 44000 دولار ، يمكن فرض ضرائب على ما يصل إلى 85 ٪.
إذا كان الضمان الاجتماعي هو مصدر دخلك الوحيد ، فمن المحتمل ألا تدين بالضرائب. حتى مع مصادر الدخل الأخرى ، يمكنك تجنب التزام ضريبي اعتمادًا على نوع الدخل وكيف يؤثر على دخلك المؤقت.
يتم فرض ضريبة على الدخل من الاستثمارات طويلة الأجل بشكل مختلف عن دخل العمالة العادي.
على سبيل المثال ، إذا كنت تمتلك أسهم شركة محلية لأكثر من عام ، فسيتم فرض ضرائب على توزيعات الأرباح المؤهلة بنفس معدلات الضرائب التفضيلية مثل مكاسب رأس المال طويلة الأجل ، على الرغم من أنها لا تعتبر مكاسب رأسمالية تقنيًا.
للسنة الضريبية 2025 ، قد يدفع المؤهلون الفرديون الذين تصل إلى 48،350 دولارًا من الدخل الخاضع للضريبة والأزواج الذين يتقدمون بالاشتراك مع ما يصل إلى 96،700 دولار ضريبة اتحادية 0 ٪ على مكاسبهم الرأسمالية طويلة الأجل وتوزيعات الأرباح المؤهلة ، وفقًا لشركة مصلحة الضرائب.
بالنظر إلى أن هذه العتبات مرتفعة نسبيًا-وتقلل الخصومات القياسية من الدخل الخاضع للضريبة-يمكن للزوجين أن يكسبوا مبلغًا كبيرًا من الاستثمارات طويلة الأجل ولا يزال مدينًا بأي ضرائب على المكاسب الرأسمالية.
ابق على دراية. انضم إلى أكثر من 200000 قارئ واحصل على أفضل ما في Moneywise مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك كل أسبوع مجانًا. اشترك الآن.
لفهم كيف لا يمكن للزوجين المتقاعدين مع مزيج ذكي من مصادر الدخل دفع أي ضرائب على 100000 دولار في الأرباح السنوية ، دعنا نأخذ مثال جون وجين.
