كيفية استخدام القرض الشخصي لتحسين المنزل

لقد اكتفيت أخيرًا: حان الوقت لاستبدال أسطح البلاط القديمة أو النوافذ العاتية أو سخانات المياه القديمة. مهما كان حلم التصميم الخاص بك، فإن تجديدات المنزل يمكن أن تبث حياة جديدة في الممتلكات الخاصة بك.

يمكن لمشاريع تحسين المنزل أن تجعل منزلك أكثر جمالا وتحسن وظائفه، لذلك ليس من المستغرب أن ينفق الأمريكيون 603 مليار دولار على إعادة تصميم منازلهم في عام 2024، ومعالجة كل شيء بدءًا من تركيب ورق حائط جديد إلى تحويل الطابق السفلي إلى مساحة للمعيشة.

لكن هذه المشاريع يمكن أن تكون باهظة الثمن، ولهذا السبب قد يكون القرض الشخصي جذابًا. يمكنك استخدام القرض الشخصي لمشاريع تحسين المنزل دون القلق بشأن الضمانات أو ملكية المنزل.

عندما يتعلق الأمر بتحسينات المنازل، يدفع الأشخاص عادةً تكاليف مشاريعهم من خلال قروض ملكية المنازل أو خطوط ائتمان ملكية المنازل (HELOCs)، أو مدخراتهم، أو بطاقات الائتمان. غالبًا ما يتم التغاضي عن القروض الشخصية، ولكن فيما يلي خمسة أسباب تجعل القرض الشخصي أكثر منطقية:

• لا توجد حقوق ملكية مطلوبة: للتأهل للحصول على قرض ملكية المنزل أو HELOC، يجب أن يكون لديك قدر معين من حقوق الملكية في الممتلكات الخاصة بك. إذا كنت مالكًا جديدًا للمنزل أو كانت قيم العقارات في منطقتك راكدة، فقد لا تستوفي المتطلبات. مع القروض الشخصية، يمكنك التأهل للحصول على قرض يعتمد فقط على أهليتك الائتمانية، بغض النظر عن قيمة الممتلكات الخاصة بك.

• قرضك غير مضمون: عادة ما تكون القروض الشخصية غير مضمونة، لذلك ليست هناك حاجة إلى ضمانات. لا يتعين عليك تعريض منزلك أو سيارتك للخطر لاقتراض المال.

• تمويل القرض السريع: يمكن أن تستغرق معالجة قروض ملكية المنازل وHELOCs أسابيع، ولكن يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي والحصول عليه في أقل من يوم عمل واحد.

• المرونة: يمكن استخدام القروض الشخصية في أي شيء تقريبًا، بدءًا من رسوم المقاولين وحتى مواد البناء والأجهزة، لذا يمكنك استخدام القرض في أي شيء تحتاجه. إذا تغير نطاق مشروعك أو قررت أنك تكره ألوان الطلاء المحددة في الأصل، فيمكنك استخدام القرض لإجراء تلك التعديلات.

• معدلات منخفضة نسبيا: بالمقارنة مع بطاقات الائتمان، عادة ما تكون القروض الشخصية ذات أسعار فائدة أقل، مما يجعلها أقل تكلفة بمرور الوقت.

• المدفوعات المتوقعة: إذا اخترت بطاقة ائتمان أو HELOC، فلديك حد ائتماني متجدد، مما قد يجعل إدارة مدفوعاتك صعبة على المدى الطويل. على النقيض من ذلك، تمنحك القروض الشخصية مبلغًا مقطوعًا، وتقوم بسداده على دفعات شهرية ثابتة خلال فترة محددة. بهذه الطريقة، ستعرف بالضبط ما ستكون عليه دفعاتك طوال مدة القرض.

على الرغم من أن المُقرض لن يضع قيودًا على أنواع المشاريع التي يمكنك استخدام أموال قرضك من أجلها، إلا أن هناك بعض التجديدات أو التحسينات التي تكون فعالة من حيث التكلفة بشكل خاص. وفقًا لتقرير تأثير إعادة تصميم الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين، تتمتع هذه المشاريع بأعلى عائد على الاستثمار:

على الرغم من أنها قد لا تكون ترقيات جديرة بموقع Pinterest، إلا أن المشاريع التي تعمل على تحسين كفاءة الطاقة في منزلك يمكن أن تساعدك على توفير المال الذي تنفقه على فواتير الخدمات مع مرور الوقت. يمكن أن تكون ترقية العزل لديك، أو تركيب منظمات الحرارة الذكية، أو التحول إلى الأجهزة الموفرة للطاقة، استخدامات ذكية لقرضك الشخصي.

يمكن لبابك الأمامي أن يترك انطباعًا كبيرًا. إن استبدال بابك الحالي لا يؤدي فقط إلى تحسين جاذبية منزلك، بل يعزز أيضًا أمان الممتلكات الخاصة بك وكفاءة الطاقة. في الواقع، استبدال الباب الأمامي بنسخة فولاذية له أعلى نسبة استرداد للتكلفة. بالإضافة إلى ذلك، فإن استبدال بابك الأمامي بباب فولاذي يمكن أن يساعدك في التأهل للحصول على خصومات على التأمين على أصحاب المنازل.

إذا كانت خزانة ملابسك في حالة من الفوضى، فإن تركيب منظمات خزانة أو أدوات مدمجة مخصصة يمكن أن يعزز مساحة تخزين منزلك، ويمنحك مساحة أكبر قابلة للاستخدام، ويحسن مظهر منزلك.

إن استبدال النوافذ القديمة بإصدارات جديدة، خاصة تلك المقاومة للعواصف أو الرياح، يمكن أن يجعل منزلك أكثر أمانًا ويساعدك على التأهل للحصول على خصومات التأمين على أصحاب المنازل. إذا كانت نوافذك قديمة جدًا ومعرضة للتيارات العاتية، فيمكنك أيضًا تحسين كفاءة استخدام الطاقة في منزلك.

متعلق ب: اسأل وكيلًا عقاريًا: ما هي التحسينات المنزلية التي يجب أن أهتم بإجرائها قبل بيع منزلي؟

في حين أن القرض الشخصي يمكن أن يكون مفيدًا، إلا أنه يتعين عليك سداد ما تقترضه مع الفائدة. لتجنب تحمل ديون أكثر مما تستطيع تحمله، اتبع الخطوات التالية:

من خلال القرض الشخصي، قد يسمح لك المقرضون باقتراض 50000 دولار أو أكثر لشراء منزل. في حين أنه قد يكون من المغري الحصول على مبلغ قرض أكبر للحصول على أموال نقدية في متناول اليد لأية أفكار تجديد أخرى لديك، تذكر أنه سيتعين عليك دفع فائدة على مبلغ القرض الأكبر هذا. وبدلاً من ذلك، استعر فقط ما تحتاجه لمشروع معين.

أخذ قرض شخصي؟ كيفية تجنب الاقتراض الزائد.

بعد ذلك، قم بمراجعة دخلك ونفقاتك الشهرية الحالية. بناءً على التدفق النقدي الخاص بك، فكر في مقدار الأموال النقدية الإضافية المتوفرة لديك لسداد أقساط القرض. أنت لا تريد أن تقطعه كثيرًا؛ تأكد من أن ميزانيتك لديها مساحة صغيرة للمناورة لتغطية النفقات غير المتوقعة.

إذا مرت فترة من الوقت منذ أن بدأت مشروعًا لتحسين المنزل، فقد تكون التكلفة بمثابة صدمة. على سبيل المثال، يبلغ متوسط ​​تكلفة إعادة تصميم الحمام حوالي 12000 دولار في عام 2025. يمكنك استخدام أدوات مثل HomeAdvisor للبحث عن التكاليف النموذجية لمشاريع مختلفة في منطقتك؛ يمكن أن تساعدك هذه المجاميع في تحديد حجم القرض الذي تريد التقدم للحصول عليه عندما تكون مستعدًا.

تشمل التكاليف التي يجب مراعاتها ما يلي:

• التصاريح: اعتمادًا على المشروع، قد تحتاج إلى تصاريح — وهي تكلفة إضافية — لتلبية اللوائح والقوانين المحلية.

• تَعَب: تختلف تكاليف العمالة حسب الموقع والمقاول. يمكنك اختيار القيام بمهام أبسط بنفسك لتوفير المال.

• مواد: يمكن أن تؤثر التركيبات والتشطيبات التي تختارها على التكلفة الإجمالية. تصفح متجر الأجهزة المحلي الخاص بك للحصول على فكرة عن تكلفة رؤيتك.

• تكاليف أخرى: ضع في اعتبارك أنه قد يكون لديك نفقات إضافية أثناء إجراء التجديدات. على سبيل المثال، قد تحتاج إلى إنفاق المزيد على تناول الطعام خارج المنزل أو تناول الطعام خارج المنزل إذا كان مطبخك غير قابل للاستخدام أثناء عملية إعادة التصميم.

بشكل عام، القاعدة الأساسية الجيدة هي جمع إجمالي نفقاتك المتوقعة ثم إضافة 10% إلى 20% إلى هذا المبلغ كوسيلة للتخفيف من التكاليف الإضافية غير المتوقعة. إذا كنت تتوقع أن يكلف المشروع 10000 دولار، على سبيل المثال، فخطط بمبلغ 11000 دولار أو 12000 دولار بدلاً من ذلك. بهذه الطريقة، لن يتم استنزاف ميزانيتك عند حدوث الفواق الحتمي.

بمجرد أن تعرف المبلغ الذي ستحتاجه، يمكنك التسوق للحصول على قرض. من الحكمة التأهل المسبق مع العديد من المقرضين نظرًا لأن الأسعار وخيارات مدة القرض يمكن أن تختلف بشكل كبير. عند مقارنة خيارات القرض الخاص بك، ضع في اعتبارك معدلات النسبة السنوية (APRs) والرسوم وشروط السداد وسرعة التمويل.

تعتبر اختياراتنا لأفضل القروض الشخصية نقطة انطلاق رائعة.

بمجرد حصولك على قرض، قم بتتبع إنفاقك وتجنب الإضافات أو التغييرات غير الضرورية في ميزانية تجديد منزلك. إذا أمكن، ادفع أكثر من الحد الأدنى المطلوب كل شهر؛ إن دفع مبلغ إضافي قليل كل شهر يمكن أن يساعدك على سداد قرضك بشكل أسرع وتوفير المال على الفوائد.

على سبيل المثال، لنفترض أنك حصلت على 20 ألف دولار لإعادة تشكيل المطبخ. يحتوي قرضك على معدل فائدة 12% وفترة سداد مدتها خمس سنوات. إذا دفعت الحد الأدنى فقط، فسوف تسدد إجمالي 26693 دولارًا أمريكيًا – وستضيف الفائدة أكثر من 6600 دولارًا أمريكيًا إلى إجمالي المبلغ الخاص بك.

إذا دفعت مبلغًا إضافيًا قليلاً كل شهر – مثل 50 دولارًا إضافيًا – فستوفر ما يزيد عن 900 دولار من الفوائد، وستسدد قرضك قبل سبعة أشهر. يوضح الجدول أدناه كيف يمكن أن يساعدك دفع مبلغ إضافي كل شهر على توفير المال على قرضك الشخصي:

متعلق ب: 4 أنواع من قروض تجديد المنازل وكيفية الاختيار

يمكن أن يكون استخدام قرض شخصي لتحسين المنزل فكرة جيدة، ولكن يجب عليك توخي الحذر لتجنب الديون غير الضرورية. إن تحديد ميزانية واقعية لتحسين منزلك، وتتبع إنفاقك، وسداد دفعات إضافية سيساعدك على إدارة ديونك بشكل أكثر فعالية وسداد قرضك بسرعة أكبر. وبهذه الطريقة، يمكنك الاستمتاع بالمساحة التي تم تجديدها حديثًا دون أي ضغط مالي.

أفضل نوع قرض يعتمد على حالتك. إذا كنت قد أنشأت ملكية منزل وتحتاج إلى مبلغ قرض أكبر، فقد يمنحك قرض ملكية المنزل معدلات أقل وحد أقصى أعلى للقرض. ومع ذلك، إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة لاستبدال الأجهزة أو لمشاريع منزلية أصغر، فقد يكون القرض الشخصي خيارًا أسرع وأكثر ملاءمة.

قرض ملكية المنزل مقابل القرض الشخصي: ما هو الأفضل لتحسين المنزل؟

يمكن أن تختلف أوقات معالجة القروض وصرفها حسب المُقرض، ولكن يمكنك غالبًا الحصول على قرض شخصي خلال يوم إلى ثلاثة أيام عمل.

كم من الوقت يستغرق الحصول على القرض الشخصي؟

نعم، لا تحتوي القروض الشخصية على قيود على تجديدات المنزل التي يمكنك إكمالها، لذا يمكنك استخدام القرض لتحديث خزاناتك، أو استبدال الأثاث القديم، أو ترقية العزل لديك.

هل يمكنني استخدام القرض الشخصي لأي شيء؟ 6 النفقات المقيدة.

تم تحرير هذه المقالة بواسطة أليسيا هان.