اختر منطقتك 
حالة الطقس 
فتح Digest محرر مجانًا
تختار رولا خالاف ، محررة FT ، قصصها المفضلة في هذه النشرة الإخبارية الأسبوعية.
للحظة وجيزة في أواخر عام 2010 ، تمكنت مونزو من المستحيل على ما يبدو: لقد جعل البنك يبدو رائعًا. بالنسبة لمجموعة فرعية معينة من البريطانيين الصغار التكنولوجيين ، أصبحت بطاقة مونزو المخصصة “المرجانية الساخنة” هي لفتة للمكانة.
بعد عقد من إطلاقه ، تقول مونزو إن عملائها “لا يعجبون فقط ، بل أحبوا” الشركة. لكنها لم تحل بعد واحدة من أكبر التحديات التي تواجه العديد من التقنيات – إقناع هؤلاء العشاق بالانفصال عن بنوكهم الأخرى.
إن عملاء البنوك لزجون ، مما يجعل من الصعب على أي وافد جديد اقتحام سوق متطور. هناك حد لعدد الأشخاص الذين سيكرسون الكثير من التفكير في حسابهم المصرفي طالما أنهم يتلقون الأساسيات دون مشكلة.
يساعد ذلك في توضيح سبب استخدام 56 في المائة فقط من حاملي حسابات Monzo في الواقع بطاقاتهم كل أسبوع. يمكن أن يكون الكثير من الناس مقتنعين بتجربة تطبيق جديد ، لكن لا يمكن أن يزعجهم متاعب التحرك على مدى حياتهم المالية بأكملها. كانت نسبة المستخدمين الأسبوعيين تنخفض بدلاً من الارتفاع خلال السنوات الخمس الماضية.
ركزت Fintechs التي اقتربت من التغلب على المشكلة على العملاء الذين لا يستطيعون أن يكونوا غير مباليين. على سبيل المثال ، استهدف Nubank's Nubank الأشخاص الذين ناضلوا للوصول إلى الخدمات المالية التقليدية ؛ في الربع الأول ، استخدمها أكثر من 80 في المائة من العملاء – ما يقرب من 100 مليون شخص – مرة واحدة على الأقل في الشهر.
تتنافس – منافس أمريكي من المقرر أن يعلن عن الملأ يوم الخميس ، والذي سيتعين على مونزو مواجهته مع توسعه في جميع أنحاء المحيط الأطلسي – يستهدف الأميركيين الذين يكسبون أقل من 100000 دولار ، والذين يتعين عليهم في كثير من الأحيان دفع رسوم مرتفعة نسبيًا مع البنوك التقليدية. تقول أن ثلثي العملاء النشطين يستخدمونها كـ “علاقتهم المالية الأساسية”. من الصعب تحقيق ذلك في سوق مثل المملكة المتحدة ، حيث يكون للبنوك الكبيرة شرطًا قانونيًا لتقديم خدمات مجانية للعملاء الفقراء.
مونزو يحرز بعض التقدم. تقول أن حوالي ثلث العملاء يستخدمونها الآن كحساب مصرفي رئيسي ، ارتفاعًا من 23 في المائة قبل عام. وربح ما قبل الضرائب تقريبًا في سنته المالية الأخيرة ، إلى 60 مليون جنيه إسترليني. المشكلة ، مع انخفاض الإيرادات لكل عميل ، تتناول تكاليفها 73 في المائة من دخلها – مرتفعة مقارنة بالبنوك التقليدية الكبيرة في المملكة المتحدة ، على الرغم من الكفاءة التي تأتي من كونها رقمية في المقام الأول.
وبهذا المعنى ، فإن مونزو تتقدم في شيخوخة عملائها الألفية. إن مواردهم المالية أقل خوفًا مما كانت عليه من قبل ، لكن لا يزال أمامهم طريق طويل للحاق بأسلافهم.
