“إذا عملت لمدة عام إضافي فسوف أحصل على حوالي 4600 دولار شهريًا من تقاعدي.” (موضوع الصورة هو نموذج.) – Getty Images/iStockphoto
عمري 64 عامًا وآمل أن أتقاعد العام المقبل. لدي مدخرات بقيمة 140 ألف دولار وحوالي 260 ألف دولار في صندوق التقاعد الخاص بي. أحصل على حوالي 2200 دولار كإيجار شهري من أربعة عقارات وسأحصل على حوالي 700 دولار من الضمان الاجتماعي. لقد تم دفع ثمن جميع منازلي ومركباتي وليس لدي أي دين.
إذا تقاعدت في أكتوبر المقبل، فسوف أحصل على حوالي 3600 دولار شهريًا في تقاعدي. إذا عملت لمدة عام إضافي، فسوف أحصل على حوالي 4600 دولار شهريًا عند تقاعدي. تبلغ الضرائب والتأمين لجميع المنازل الأربعة حوالي 1200 دولار شهريًا. لا أريد أن أقلق بشأن المال.
هل سيكون من المناسب التقاعد؟
المتقاعد المأمول
متعلق ب: أخطط للتقاعد في عمر 65 عامًا عندما يبلغ عمر توأمي 15 عامًا. كيف سيؤثر ذلك على تغطية الرعاية الصحية الخاصة بهم؟
إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال للقيام بنوع السفر والأنشطة الترفيهية التي ترغب في ممارستها بعد التقاعد، فاعمل لأطول فترة ممكنة. – رسم توضيحي لـ MarketWatch
انتظر حتى تتقاعد وتبيع إيجاراتك.
هذه هي الإجابة القصيرة. لكن لدي المزيد لأقوله، لذا استعدوا. تجلب إيجاراتك 1000 دولار شهريًا بعد النفقات وكل متاعب كونك مالكًا لأربعة عقارات منفصلة. أنت تمنح نفسك الكثير من العمل مقابل عائد متواضع. لنفترض أنك قمت ببيع ممتلكاتك وربحت 500000 دولار واستثمرتها في مؤشر S&P 500 SPX؛ إذا حصلت على متوسط 7% سنويًا على هذا الاستثمار، فلا يزال بإمكانك سحب 4% سنويًا (20 ألف دولار سنويًا أو 1667 دولارًا شهريًا)، وهو ما سيستمر معك على مدار الثلاثين عامًا القادمة أو أكثر. إنه عائد أفضل، على الرغم من أنه ليس لديك نفقات لشطبها. ولكنه أيضًا عمل أقل.
إن الانتظار لمدة عام آخر للتقاعد أمر لا يحتاج إلى تفكير. سوف تحصل على 1000 دولار أخرى شهريًا في معاشك التقاعدي. لكن افحص التوازن الدقيق بين دخلك ونفقاتك. لا تذكر ما هي نفقاتك السنوية الآن و/أو ستتقاعد، ولكن من الآمن أن تقول إنك على وشك تجاوزها. يبلغ متوسط الإنفاق لمن يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكثر حوالي 4345 دولارًا شهريًا، وفقًا لموقع RetireGuide.com. وهذا يغطي السكن والغذاء والرعاية الصحية والترفيه. في الاستطلاع الذي أجروه، أنفق ما يقرب من نصفهم أقل من 2000 دولار شهريًا، وأنفق الثلث ما بين 2000 إلى 3999 دولارًا، وأنفق ما يقرب من 20٪ أكثر من 3999 دولارًا.
إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال للقيام بهذا النوع من أنشطة السفر والترفيه التي ترغب في ممارستها بعد التقاعد، فاعمل لأطول فترة ممكنة، حتى لو كان ذلك بدوام جزئي. إذا واصلت العمل أثناء تلقي مزايا الضمان الاجتماعي، فسوف تستمر في دفع ضريبة الضمان الاجتماعي. إن السن الذي تبلغ فيه “نقطة التعادل” – مما يجعل من المفيد التنازل عن الفوائد مقابل مبلغ أكبر في وقت لاحق – لا ينبغي أن يكون الأساس الوحيد لما تختار القيام به؛ يعتمد قرارك على مجموعة من العوامل، بما في ذلك طول عمرك ودخلك وحالتك الاجتماعية والتنبؤات الخاصة بتعديل تكلفة المعيشة (COLA).
بالنسبة للأشخاص مثلك الذين ولدوا في عام 1960 أو ما بعده، فإن سن التقاعد الكامل هو 67 عامًا. أقرب وقت يمكنك المطالبة به هو 62 عامًا، لكنك تحصل على مزايا مخفضة؛ في هذا العمر، تحصل على 36 شهرًا من رصيد التقاعد المؤجل، والذي يزيد كل شهر بعد سن التقاعد الكامل حتى تصل إلى 70 عامًا. (إذا ولدت في عام 1957، فإن الحد الأقصى لاستحقاق التقاعد الخاص بك سيكون 128٪ من استحقاق التقاعد الكامل عند عمر 70 عامًا؛ ويفترض هذا أن FRA يبدأ عند 66 و 6 أشهر. إذا ولدت في عام 1955 وقمت بتأخير الضمان الاجتماعي حتى سن 70 عامًا، فستحصل على 130.7٪؛ FRA الخاص بك هو 66 و شهرين.)
الضمان الاجتماعي هو بوليصة تأمين ضد العيش لفترة أطول مما تعتقد. بالطبع، أفضل وقت لبدء الحصول على الضمان الاجتماعي هو عندما تتوقف عن العمل. وهذا هو الوقت الذي ستحتاج إليه بشدة. سينصحك بعض الأشخاص بأخذ فوائدك عند عمر 67 عامًا، مشيرين إلى كل الأشياء التي يمكن أن تسوء خلال السنوات العشر القادمة، خاصة فيما يتعلق بصحتك. إذا كنت أكثر تفاؤلاً، وتتمتع بصحة جيدة ولديك “جينات جيدة” – أي أن والديك عاشا لعمر طويل – ولا تدخن أو تشرب الخمر بكثرة، فقد تشعر بالارتياح في الانتظار حتى تبلغ 70 عامًا وتجمع ما يقرب من 24٪ أكثر اعتمادًا على الإعفاءات الضريبية الخاصة بك.
أنا أصدقك بكلمتك، وتقول: “لا أريد أن أقلق بشأن المال”. إذا كان هذا هو الضوء الذي يرشدك، فانظر إلى هذه السنوات القليلة القادمة كهدية واهدف إلى تقليل أكبر قدر ممكن من التوتر المرتبط بالعمل. يمكنك، على سبيل المثال، البدء في ممارسة بعض الأنشطة المتعلقة بالتقاعد الآن لبدء مرحلة التقاعد و/أو سؤال رئيسك في العمل إذا كان بإمكانك العمل من المنزل بضعة أيام في الأسبوع (على الرغم من أن هذا قد يكون موضوعًا مثيرًا للجدل في بعض أماكن العمل). والخبر السار هو أنه ربما يمكنك التقاعد في العام المقبل إذا كنت تريد ذلك حقًا، ولكن عليك أن تعلم أنه سيكون من الصعب التراجع عن قرارك.
متعلق ب: “أخشى حدوث انخفاض كبير في مؤشر S&P 500”: هل أبيع أسهم التكنولوجيا الخاصة بي قبل فوات الأوان؟
الأعمدة السابقة التي كتبها كوينتين Fottrell:
“أعتقد أننا كذبنا”: من الذي يعتبر بالتحديد غنيًا في أمريكا؟
أنا من المحاربين القدامى، عمري 57 عامًا، وأحصل على إعانات العجز. كيف أقنع زوجتي البالغة من العمر 52 عامًا بتقليص حجمها حتى نتمكن من التقاعد؟
لقد حصلت على ميراث من تركة والدي، لكن الوصي يريد مني أن أعيده. ماذا علي أن أفعل؟
“لحسن الحظ، لم أخلط مواردنا المالية”: زوجي أصغر مني بـ 7 سنوات ويعاني من الخرف. ماذا يحدث الآن؟
اختر منطقتك 
حالة الطقس 
