اختر منطقتك 
حالة الطقس 
تتساءل الكثيرات من النساء حول ما إذا كانت جهودهن في الادخار والتخطيط المالي قد أضاعت عليهن فرص الاستمتاع بالحياة في سنوات الشباب. فالكثيرات منهن يجدن أنفسهن في وضع مالي مستقر، ولكنهن يشعرن بالندم على عدم إنفاق المال على التجارب والرحلات في الماضي. هذا المقال يناقش أهمية التخطيط المالي وكيفية تحقيق التوازن بين الادخار والاستمتاع بالحياة.
هل الادخار المفرط يضيع فرص الحياة؟
تعيش لورا، وهي في الخامسة والثلاثين من عمرها، شعورًا بالندم على سنوات الادخار المكثف التي قضتها. لطالما كانت هي الشخص المنظم في مجموعة أصدقائها، وحرصت على توفير كل قرش ممكن. نشأت في بيئة ذات دخل محدود، مما جعل الاستقرار المالي أولويتها القصوى. ولكنها الآن تشعر أنها فاتها الكثير من المتعة في سنوات شبابها، بينما أصدقاؤها الذين لم يترددوا في السفر أو حضور الحفلات أو أخذ إجازات، يبدون في وضع مالي مشابه.
بدأ التخطيط المالي منذ سنوات طويلة، قبل دخولها الجامعة. علمت أن القروض الطلابية أمر لا مفر منه، لذلك عملت بدوام جزئي في المدرسة الثانوية وادخرت كل دولار ممكن لتقليل رصيد القرض المستقبلي والفوائد. واستمرت في هذا الزخم خلال فترة دراستها الجامعية، حيث كانت تعمل في وظائف إضافية بينما كان أصدقاؤها يستمتعون بإجازات الربيع.
بعد التخرج، انطلقت لورا مباشرة في حياتها المهنية. وعزمت على سداد قروضها بسرعة، فقللت النفقات قدر الإمكان: إعداد وجبات الغداء يوميًا، والعيش مع زملاء متعددين، وقيادة سيارة مستعملة. والآن، بعد كل هذا التخطيط، حققت لورا الاستقرار المالي الذي كانت تطمح إليه. فهي تعيش في مدينة كبيرة في الغرب الأوسط، وتتقاضى راتباً يزيد قليلاً عن 90 ألف دولار سنويًا كأخصائية موارد بشرية في شركة تقنية. وقد سددت قروضها الطلابية بالكامل، وتساهم بأقصى مبلغ في خطة التقاعد 401(k) التي تقدمها الشركة، مما يجعلها على المسار الصحيح من حيث الادخار للتقاعد.
فوائد الادخار المبكر
من خلال الادخار والاستثمار منذ سنوات شبابها، حصدت لورا فوائد الفائدة المركبة. وعندما تكون مستعدة للتقاعد، قد يصل إجمالي مدخراتها إلى ضعف ما سيكون عليه الأمر لو بدأت الادخار للتقاعد في منتصف الثلاثينيات من عمرها. بالإضافة إلى ذلك، لديها صندوق للطوارئ يمكن أن يغطي ستة أشهر من النفقات، وتحتفظ به في حساب توفير عالي العائد. كما أنها تمتلك شقة، واتخذت قرار شراء وحدة من غرفتي نوم لتأجير إحداهما والمساعدة في سداد الرهن العقاري.
على الرغم من كل هذه الجهود، بدأت لورا تتساءل عما إذا كانت سنوات الادخار قد أضاعت عليها الكثير. تتمنى لو أنها سافرت أكثر، وحضرت الحفلات التي تخلت عنها، وسمحت لنفسها بأن تكون أكثر حرية. يبدو الأمر وكأن الجميع من حولها قد وصلوا إلى وضع مالي مماثل، ولكنهم تمكنوا أيضًا من الاستمتاع بعشريناتهم. الآن، تخشى أنها لعبت بأمان شديد وفوتت الكثير من الذكريات الجميلة.
إعادة التوازن بين الادخار والاستمتاع بالحياة
يمكن للورا أن تتحمل إضافة المزيد من الفرح والعفوية إلى حياتها، وقد كسبت هذا الحق. ولكن قد يكون من الصعب عليها تغيير عاداتها. يمكنها النظر في تعديل ميزانيتها لضمان وجود مساحة لرغباتها، وليس فقط مدخراتها ونفقاتها. على سبيل المثال، يمكنها اتباع ميزانية 50/30/20، التي تخصص 50٪ للاحتياجات، و 30٪ للرغبات، و 20٪ للادخار. بالنسبة لشخص مدخر مثل لورا، قد تكون نسبة 30٪ للرغبات كبيرة جدًا. يمكنها أيضًا النظر في خطة ميزانية 70/20/10، التي تخصص 70٪ للنفقات المعيشية، و 20٪ للادخار أو الديون، و 10٪ للإنفاق التقديري.
يمكنها أيضًا تحديد عنصر في قائمة أمنياتها ترغب في إنفاق المال عليه، ثم تقسيم التكلفة على مدى ستة أشهر، على سبيل المثال، وإضافتها إلى ميزانيتها الحالية. بغض النظر عما تختاره، فإن اتخاذ قرار ودمجه في ميزانيتها سيساعدها على تعلم تخفيف قبضتها على إنفاقها، والبدء في الاستمتاع بالحياة التي عملت بجد لتحقيقها. قد يبدو الأمر غير منطقي، ولكنها تمتلك بالفعل المهارات اللازمة – إنها تحتاج فقط إلى تغيير هدفها.
قد يبدو أقران لورا في وضع جيد ماليًا، ولكن وفقًا لـ Experian، بلغ متوسط الديون التي يحملها الأمريكيون 104755 دولارًا أمريكيًا اعتبارًا من منتصف عام 2025. تذكر أن الناس ينشرون الأشياء التي يريدونك أن تراها عبر الإنترنت، مثل الإجازات والعشاء، لكنهم لا ينشرون عن درجاتهم الائتمانية أو ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة. نظرًا لأن لورا جيدة جدًا في الادخار والالتزام بخطة، فمن خلال دمج التجارب الممتعة في ميزانيتها، يمكنها بسهولة اتباع خطة جديدة تضعها لنفسها. فالخطة التي تتضمن المتعة لا تزال خطة، بعد كل شيء.
من المتوقع أن يستمر التركيز على الاستثمار والتنويع في السنوات القادمة، مع الأخذ في الاعتبار التغيرات الاقتصادية العالمية. يجب على الأفراد مواصلة تقييم محافظهم الاستثمارية وتعديلها حسب الحاجة. من المهم أيضًا متابعة التطورات في الأسواق المالية والتشاور مع مستشار مالي مؤهل للحصول على إرشادات مخصصة.
