قد تكسب Moneywise و Yahoo Finance LLC العمولة أو الإيرادات من خلال الروابط في المحتوى أدناه.
تقاعدت أليس مؤخرًا بعد قضاء 30 عامًا في تدريس الأدب الإنجليزي في جامعة مشهورة عالميًا. لقد اتخذت خيارات مسؤولة بأموالها وستدت منزلها أثناء بناء بيضة عش بقيمة 700000 دولار.
الكثير من هذه الأموال في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. كما تتلقى معاشًا تقاعديًا قدره 5000 دولار شهريًا ومدفوعات الضمان الاجتماعي بقيمة 2000 دولار شهريًا ، بعد الضرائب. تغطي الشيكات المشتركة بشكل مريح جميع نفقات المعيشة الحالية ، التي تجلس بحوالي 6000 دولار شهريًا.
بعد تقاعده في العام الماضي ، حفرت أليس للحصول على معلومات حول تكاليف الرعاية طويلة الأجل وتعرفت على الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات (RMDs). على الرغم من أن أليس لم تعمل مع مستشار مالي من قبل ، إلا أنها منفتحة على الفكرة لأنها تتجول في عالم التخطيط للرعاية على المدى الطويل و RMDs والكفاءات الضريبية.
هذا ما يمكن أن تفعله بعد ذلك.
على الرغم من أن سنواتك الذهبية يمكن أن تكون مليئة بالأوقات التي لا تنسى ، فإن واقع الشيخوخة هو أنه يمكن أن يأتي أيضًا مع زيادة نفقات المعيشة. في مرحلة ما ، لم يعد بإمكانك رعاية بعض المهام بمفردك.
بعض المتقاعدين يحتاجون ببساطة إلى يد إضافية مع محلات البقالة أو الأعمال المنزلية. قد يحتاج الآخرون إلى رعاية طويلة الأجل مع الدعم اليومي للمهام اليومية. وعلى الرغم من أنه من السهل تخيل البقاء بصحة جيدة ومستقلة إلى الأبد ، فإن الأمور لا تلعب دائمًا بهذه الطريقة.
أليس متقاعد شاب نسبيًا ومن المحتمل أن أمامها العديد من سنوات مستقلة. لكن من المفيد التفكير في أنها قد تحتاج في وقت ما إلى الاستعانة بمصادر خارجية لبعض المهام الحية اليومية. في الواقع ، سيحتاج أكثر من نصف الأميركيين الذين يبلغون من العمر 65 عامًا إلى نوع من الرعاية الطويلة الأجل ، وفقًا لوزارة الصحة والخدمات الإنسانية الأمريكية. (1)
لسوء الحظ ، فإن سعر الرعاية الطويلة الأجل شديدة الانحدار. بدون تغطية ، يمكنك النظر إلى ما بين 4000 إلى 15000 دولار (أو أكثر) كل شهر.
تتمثل إحدى طرق التخفيف من التكاليف المحتملة للرعاية على المدى الطويل في شراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل. بالنسبة إلى أنثى واحدة ، يبلغ متوسط قسط السنوي 1900 دولار ، وفقًا للمجلس الوطني للشيخوخة. (2) إن أمكن ، يجب أن تجد أليس طريقة لدفع ثمن منتج التأمين هذا. نظرًا لأنها تنفق أقل من دخلها كل شهر ، فهي مصرف تستحق النظر في حماية مستقبلها المالي.
عند التفكير في تأمين الرعاية الطويلة الأجل ، تقدم Goldencare خيارات مختلفة بناءً على احتياجاتك. وتشمل هذه التأمين على الحياة الهجينة أو التأمين السنوي مع مزايا الرعاية طويلة الأجل ، والرعاية قصيرة الأجل ، والرعاية الممتدة ، والرعاية الصحية المنزلية ، والمعيشة المعيشية ، والتأمين على المدى الطويل التقليدية ، أيضا.
مع Goldencare ، يمكن أن تجمع أليس بين بوليصة التأمين على الحياة على مدار فترة وجوديها مع بوليصة تأمين على المدى الطويل لمنحها ولعائلتها راحة البال.
قام 30 ٪ من السائقين الأمريكيين بتبديل التأمين على السيارات في السنوات الخمس الماضية. إليك مقدار ما أنقذوه – وكيف يمكنك خفض فواتيرك في أسرع وقت ممكن
إلى جانب التخطيط لربما تحتاج إلى رعاية طويلة الأجل ، ينبغي أن تنظر أليس أيضًا في خطة لـ RMDs في تقاعدها. نظرًا لأن معظم بيضة عش أليس يتم حفظها في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، فإن الأموال ستخضع ل RMDs بمجرد بلوغها سن 73.
فكر في RMDs باعتباره الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب على حامل الحساب الانسحاب بعد سن المحددة. بدءًا من 73 عامًا ، ستحتاج إلى سحب مبلغ محدد كل عام من حسابات مثل IRAS التقليدية و IRAS SEP و IRA البسيطة وخطط التقاعد لأصحاب العمل ، وفقًا لمصلحة الضرائب. إنها طريقة مصلحة الضرائب للتأكد من أنك لا تدع أموال التقاعد الخاصة بك يجلس إلى الأبد. وإذا تخطت RMD الخاص بك ، فسيتم ضربك بعقوبة ضريبية بنسبة 25 ٪ على المبلغ المحدد.
هناك العديد من الاعتبارات اللازمة عند صياغة الاستراتيجية المناسبة لتقليل RMDs. تتضمن العملية المثلى فهم قواعد ضريبية متعددة وعواقب لا علاقة لها على ما يبدو ، مثل تأثير RMDs على أهلية الرعاية الطبية. لهذا السبب من الأفضل عادة تجنيد مساعدة مستشار مالي.
قد يقترح المستشار أليس أنه إذا أرادت تقليل RMDs ، فإن أفضل طريقة هي خفض توازن الحساب ذي الصلة. على سبيل المثال ، يمكنها متابعة استراتيجية تحويل من شأنها سحب الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ووضعها في Roth IRA ، والتي لا تخضع ل RMDs.
لا يزال يتعين عليها دفع ضرائب الدخل على الأموال التي تسحبها من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي قبل أن تدفعها إلى روت إيرا.
أو ، قد يخبر المستشار ببساطة أليس أنه يجب عليها اختيار المسار الأكثر بساطة. على الرغم من أنها يمكن أن تحسن وضعها من خلال RMDs ، إلا أن متاعب تحويلات التوقيت بشكل صحيح وإدارة العواقب الضريبية قد لا تستحق ذلك.
إن العثور على مستشار مالي يناسب احتياجاتك المحددة والأهداف المالية أمر بسيط مع Vanguard.
يجمع النظام الاستشاري الهجين في Vanguard بين المشورة من المستشارين المحترفين وإدارة المحافظ الآلية للتأكد من أن استثماراتك تعمل على تحقيق أهدافك المالية.
مع الحد الأدنى من حجم الحافظة البالغ 50000 دولار ، فإن هذه الخدمة هي الأفضل للعملاء الذين لديهم بالفعل بيضة من عش ويرغبون في محاولة تنمية ثروتهم مع مجموعة متنوعة من الاستثمارات المختلفة. كل ما عليك فعله هو إعداد استشارة مع مستشار Vanguard ، وسوف تساعدك على وضع خطة مخصصة والتمسك بها.
هناك خيار آخر ، على الرغم من أنه يحتاج إلى تخطيط طويل الأجل ، هو الاستفادة من طريقة Roth IRA الخلفية. إذا كان لديك قيمة صافية عالية مثل أليس ، فقد يكون هذا شيئًا تريد أن تبدأ في التفكير في التقاعد الخاص بك.
بعد كل شيء ، لا تسمح Roth IRAs لمواقع المشتركة التي تزيد عن 246،000 دولار أو الأفراد الذين يحصلون على أكثر من 165000 دولار في إجمالي الدخل المعدل المعدل لتقديم المساهمات. ولكن لا توجد قاعدة تمنعك من المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ثم تحويلها إلى روت إيرا.
إذا كان هذا يبدو معقدًا – وهو – فإن الخبراء في Range موجودون هنا للمساعدة. إنها توفر خدمات إدارة الثروات البيضاء من كل واحد في واحد للمهنيين ذوي الكثافة العالية التي تحقق ما لا يقل عن 250،000 دولار والأسر التي تجني أكثر من 300،000 دولار.
ويشمل ذلك التنقل في تعقيدات استراتيجية ضريبة Roth IRA الخلفية وحتى طريقة Roth IRA الضخمة. لكن يمكن أن يقدم مستشارو Range أيضًا مشورة استباقية عبر حياتك المالية بأكملها ، بما في ذلك إدارة الأصول البديلة – وليس فقط الضرائب.
وأفضل جزء؟ على عكس العديد من خدمات الاستثمار في الخزوف البيضاء ، تقدم Range رسومًا سنوية شفافة ومسطحة-لا تكاليف خفية أو مفاجآت نسبة المئوية-للمساعدة في توسيع ثروتك.
انضم إلى أكثر من 200000 قارئ واحصل على أفضل قصص Moneywise والمقابلات الحصرية أولاً – Clear Insights برعاية وتسليمها أسبوعيًا. اشترك الآن.
نحن نعتمد فقط على مصادر فقيرة وتقارير طرف ثالث موثوق بها. لمزيد من التفاصيل ، راجع أخلاقنا ومبادئ التوجيهات التحريرية.
مكتب السكرتير المؤكد للتخطيط والتقييم (1) ؛ المجلس الوطني للشيخوخة (2) ؛ مصلحة الضرائب (2)
توفر هذه المقالة المعلومات فقط ويجب عدم تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره دون ضمان من أي نوع.
اختر منطقتك 
حالة الطقس 
