اختر منطقتك 
حالة الطقس 
متوسط معدل HELOC هو 7.75%وفقا لشركة التحليلات Curinos. وانخفضت أسعار الفائدة على خطوط ائتمان ملكية المساكن تدريجياً هذا العام، وظلت أقل من 8% منذ أوائل أغسطس.
هذا المحتوى المضمن غير متوفر في منطقتك.
وفقًا لبيانات Curinos، يبلغ متوسط معدل HELOC الأسبوعي 7.75%. وقد حدث أعلى معدل لـ HELOC في عام 2025 في شهر يناير، وانخفض المعدل الحالي بمقدار 31 نقطة أساس منذ ذلك الحين. يعتمد هذا المعدل على المتقدمين الحاصلين على حد أدنى لدرجة الائتمان يبلغ 780 والحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة (CLTV) بنسبة 70%.
يمتلك أصحاب المنازل قدرًا كبيرًا من القيمة المرتبطة بمنازلهم – أكثر من 34 تريليون دولار في نهاية عام 2024، وفقًا للاحتياطي الفيدرالي. هذا هو ثالث أكبر مبلغ من حقوق ملكية المنازل على الإطلاق.
ومع بقاء معدلات الرهن العقاري أعلى من 6%، فمن غير المرجح أن يتخلى أصحاب المنازل عن رهنهم العقاري الأساسي في أي وقت قريب، لذا فإن بيع المنزل قد لا يكون خيارا. لماذا تتخلى عن رهنك العقاري بنسبة 5% أو 4% أو حتى 3%؟
يمكن أن يكون الوصول إلى بعض حقوق ملكية المنازل التي تراكمت على مر السنين باستخدام HELOC للاستخدام حسب الحاجة بديلاً ممتازًا.
تختلف أسعار الفائدة على HELOC عن معدلات الرهن العقاري الأولية. وتستند معدلات الرهن العقاري الثاني على معدل المؤشر بالإضافة إلى الهامش. غالبًا ما يكون هذا المؤشر هو السعر الأساسي، والذي يبلغ اليوم 7.25٪. إذا أضاف المقرض 1٪ كهامش، فسيكون معدل HELOC 8.25٪.
يتمتع المقرضون بالمرونة في تسعير منتج الرهن العقاري الثاني، مثل HELOC أو قرض ملكية المنزل، لذلك يكون التسوق مفيدًا. سيعتمد السعر الخاص بك على درجة الائتمان الخاصة بك، ومبلغ الدين الذي تحمله، ومبلغ حد الائتمان الخاص بك مقارنة بقيمة منزلك.
ويمكن أن يشمل متوسط معدلات HELOC الوطنية معدلات “تمهيدية” قد تستمر لمدة ستة أشهر أو سنة واحدة فقط. بعد ذلك، سيصبح سعر الفائدة الخاص بك قابلاً للتعديل، ومن المحتمل أن يبدأ بمعدل أعلى بكثير.
لا يتعين عليك التخلي عن الرهن العقاري منخفض الفائدة للوصول إلى حقوق ملكية منزلك. احتفظ برهنك العقاري الأساسي وفكر في الحصول على رهن عقاري ثانٍ، مثل خط ائتمان ملكية المنزل.
يقدم أفضل مقرضي HELOC رسومًا منخفضة وخيار سعر ثابت وخطوط ائتمان سخية. يتيح لك HELOC استخدام ملكية منزلك بسهولة بأي طريقة وبأي مبلغ تختاره، حتى حد حد الائتمان الخاص بك. اسحب بعضًا للخارج؛ سداده. يكرر.
وفي الوقت نفسه، أنت تقوم بسداد الرهن العقاري الأساسي الخاص بك بسعر فائدة منخفض مثل آلة بناء الثروة التي أنت عليها.
هذا المحتوى المضمن غير متوفر في منطقتك.
اليوم، يقدم FourLeaf Credit Union معدل الفائدة السنوي لـ HELOC بنسبة 5.99% لمدة 12 شهرًا على خطوط تصل إلى 500000 دولار. هذا هو المعدل التمهيدي الذي سيتم تحويله إلى معدل متغير لاحقًا. عند التسوق للمقرضين، كن على دراية بكلا السعرين. وكما هو الحال دائمًا، قارن بين الرسوم وشروط السداد والحد الأدنى لمبلغ السحب. السحب هو المبلغ المالي الذي يطلب منك المُقرض أن تأخذه في البداية من حقوق الملكية الخاصة بك.
تكمن قوة HELOC في استغلال ما تحتاجه فقط وترك بعض حد الائتمان الخاص بك متاحًا لتلبية الاحتياجات المستقبلية. أنت لا تدفع فائدة على ما لا تقترضه.
تختلف الأسعار كثيرًا من مُقرض إلى آخر بحيث يصعب تحديد رقم سحري. قد ترى معدلات تتراوح ما بين 6% تقريبًا إلى 18%. يعتمد الأمر حقًا على أهليتك الائتمانية ومدى اجتهادك في التسوق.
بالنسبة لأصحاب المنازل الذين لديهم معدلات رهن عقاري أولية منخفضة وجزء كبير من الأسهم في منازلهم، فمن المحتمل أن يكون هذا أحد أفضل الأوقات للحصول على HELOC. أنت لا تتخلى عن معدل الرهن العقاري الرائع هذا، ويمكنك استخدام الأموال النقدية المسحوبة من أسهمك لأشياء مثل تحسين المنزل والإصلاحات والترقيات. بالطبع، يمكنك استخدام HELOC للأشياء الممتعة أيضًا، مثل الإجازة – إذا كان لديك الانضباط لسدادها على الفور. من المحتمل ألا تستحق الإجازة تحمل ديون طويلة الأجل.
إذا قمت بسحب مبلغ 50000 دولار كاملاً من حد ائتماني على منزلك ودفعت معدل فائدة بنسبة 7.75%، فإن دفعتك الشهرية خلال فترة سحب HELOC البالغة 10 سنوات ستكون حوالي 323 دولارًا. يبدو هذا جيدًا، لكن تذكر أن المعدل عادة ما يكون متغيرًا، لذا فهو يتغير بشكل دوري، وستزداد دفعاتك خلال فترة السداد البالغة 20 عامًا. يصبح HELOC أساسًا قرضًا مدته 30 عامًا. تعتبر HELOCs هي الأفضل إذا قمت بالاقتراض وسداد الرصيد خلال فترة أقصر بكثير.
