اختر منطقتك 
حالة الطقس 
يحمل الأمريكيون الأكبر سناً حصة أكبر من الأسهم أكثر مما يريدون ، وفقًا لمركز أبحاث التقاعد – لكن هذا قد يعمل لصالحهم.
يقول الباحثون إن الأميركيين الأكبر سناً يميلون إلى أن يكونوا أكثر متشائمة حول سوق الأوراق المالية من البيانات التاريخية تشير إلى أنها يجب أن تكون. في الدراسات الاستقصائية التي أجرتها دراسة الصحة والتقاعد بجامعة ميشيغان ، والتي تتتبع ما يقرب من 20 ألف أمريكي مع مرور الوقت ، يتوقع حوالي 60 ٪ من المجيبين في المتوسط أن يرتفع السوق. تاريخيا ، ومع ذلك ، زاد السوق حوالي 75 ٪ من الوقت.
تمتد وجهة نظر السوق هذه إلى مخصصات الأسهم المطلوبة للمستثمرين. في تحليل CRR للأميركيين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 78 عامًا مع 100000 دولار أو أكثر من الأصول القابلة للاستثمار ، يقول المستثمرون إنهم يريدون تخصيص 37 ٪ من محفظتهم للأسهم ، في المتوسط.
يعترف معظم المستشارين أنهم لا يفهمون تمامًا – أو يديرون – تشفير
لماذا يقوم الأمريكيون الأكبر سنًا بحشو الجيش الجمهوري الايرلندي الآن
التغييرات الكبيرة على HSAs وماذا تعني للتخطيط
تلبية نجوم التخطيط المالي العشرة الصاعد لعام 2025
في الممارسة العملية ، ومع ذلك ، فإن مخصصاتها الفعلية أعلى. تُظهر الأبحاث الأخرى حول مجموعة مماثلة من المستثمرين أن 43 ٪ إلى 48 ٪ من محافظهم يتم استثمارها في الأسهم ، أعلى بكثير من تفضيلهم المعلنة.
يقول الباحثون في مركز أبحاث التقاعد أن التنافر يمكن أن يكون مدفوعًا بالشعبية المتزايدة صناديق التاريخ المستهدف.
وكتب الباحثون: “إن المستوى المنخفض للممتلكات المطلوبة يتسق مع آراء الأسر المتشائمة بشكل مفرط من عائدات الأسهم ، ومن المحتمل أن يعكس المستوى الأعلى من الممتلكات الفعلية التخصيصات الافتراضية في خطط 401 (ك) – وهي صناديق التاريخ المستهدفة”. “باختصار ، يبدو أن الناس يحملون أسهم أكثر مما يريدون ، ولكن هذا النمط ربما يكون جيدًا لهم”.
يميل المستشارون الماليون إلى الاتفاق مع هذا الرأي.
وقال إد سنايدر ، المؤسس المشارك لشركة Oaktree Financial Advisors في كارميل ، إنديانا: “إذا احتجزوا ما يفضلون ، فربما لن يذهبوا إلى حد بعيد”. “لهذا السبب يحتاجون إلى مستشار توجيههم إلى ما ينبغي أن يفعلوه لأن العميل لا يعرف حقًا ما الذي يجب عليهم فعله “.
مع نفقات المعيشة و متوسط العمر المتوقع في الارتفاع، يقول المستشارون إن تخصيص المزيد من المحفظة للأسهم أمر ضروري للتراكين والمتقاعدين على حد سواء.
يمثل هذا النهج خروجًا متميزًا عن المعايير السابقة ، حيث نقل المتقاعدون إلى حد كبير محافظهم إلى منتجات الدخل الثابت بهدف الحفاظ على بيضة العش ، وفقًا لكريستال ماكيون ، كبير موظفي الامتثال في TSA Wealth Management في هيوستن.
