البنوك في أزمة سينابس تحرز تقدمًا نحو الإفراج عن ودائع عملاء التكنولوجيا المالية العالقين

ربما يكون هناك ارتياح لآلاف الأميركيين الذين ظلت مدخراتهم محتجزة في حسابات مجمدة لشركات التكنولوجيا المالية خلال الشهرين الماضيين.

حققت البنوك المشاركة في الفوضى الناجمة عن انهيار شركة Synapse للوساطة المالية تقدماً في تجميع معلومات الحسابات للعملاء العالقين، وهو ما قد يؤدي إلى إطلاق الأموال في غضون أسابيع، وفقاً لشخص مطلع على الأمر.

وقال الشخص الذي طلب عدم الكشف عن هويته للتحدث بصراحة عن العملية، إن موظفي بنك Evolve Bank & Trust وLineage Bank على وجه الخصوص أحرزوا تقدماً بعد تعيين مهندس سابق في Synapse في أواخر الشهر الماضي لفتح البيانات من الوسيط المالي التكنولوجي الفاشل.

ويأتي هذا التطور في الوقت الذي تمارس فيه الجهات التنظيمية، بما في ذلك بنك الاحتياطي الفيدرالي ومؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية، ضغوطا على البنوك المعنية للإفراج عن الأموال بعد أن سلطت وسائل الإعلام والمشرعون الضوء على الكارثة.

ابتداءً من شهر مايو، تم إغلاق حسابات أكثر من 100 ألف عميل لتطبيقات التكنولوجيا المالية مثل Yotta وJuno وCopper.

وقال رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول للجنة المصرفية بمجلس الشيوخ يوم الثلاثاء: “نحن نشجع إيفولف بشدة على بذل كل ما في وسعها للمساعدة في توفير الأموال لهؤلاء المودعين”.

يأتي التفاؤل المفاجئ الذي أبداه اللاعبون الرئيسيون المشاركون في المفاوضات، بما في ذلك مؤسس ورئيس مجلس إدارة شركة إيفولف سكوت لينوار، بعد أسابيع من الجمود الواضح في محكمة الإفلاس في كاليفورنيا. وقالت جيلينا ماكويليامز، أمينة الإفلاس، إن تدني مستوى حفظ السجلات ونقص الأموال اللازمة لدفع تكاليف التحليل الجنائي جعل من الصعب تحديد من يستحق ماذا.

وقد كشفت الحلقة كيف أن البنوك الصغيرة العاملة في قطاع “الخدمات المصرفية” لم تتمكن من إدارة الشركاء غير الخاضعين للتنظيم بشكل صحيح مثل شركة Synapse، التي أسسها رجل أعمال مبتدئ يدعى سانكيت باتاك في عام 2014. وقد تعرضت شركة Evolve ومجموعة من الشركات المماثلة لتوبيخ من قبل الجهات التنظيمية المصرفية بسبب أوجه القصور المرتبطة ببرامجها.

خطط بنك إيفولف في البداية لإطلاق 46 مليون دولار كان يحتفظ بها من حسابات معالجة المدفوعات لإعطاء عملاء التكنولوجيا المالية مدفوعات جزئية، وفقًا للشخص المطلع على الأمر.

وقال هذا الشخص إن هذه الخطة تغيرت في الأيام الأخيرة عندما أصبح من الواضح أن شيئًا يقترب من التسوية الكاملة لحسابات العملاء كان ممكنًا.

ولكن لا يزال من غير المعروف كيف ستتمكن البنوك الأربعة الرئيسية المعنية – إيفولف، ولاينيدج، وأي إم جي ناشيونال تراست، وأمريكان بنك – وما تبقى من سينابس من التعامل مع العجز المحتمل في الأموال، وهو ما قد يعيق جهود السداد.

وقال ماكويليامز إن هناك ما يصل إلى 96 مليون دولار مستحقة للعملاء مفقودة.

ولم يستجب أمين صندوق Synapse لطلب التعليق. ولم يستجب ممثلو AMG وAmerican Bank وLineage أيضًا. ورفضت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية التعليق على هذا المقال.

قدمت شركة Evolve يوم الأربعاء ردًا على استجواب من إحدى هيئاتها التنظيمية، FINRA، سعياً لتوضيح أنه في حين أنها تحتفظ ببعض أموال معالجة الدفع، فإن الودائع من تطبيق Yotta انتقلت من Evolve إلى شبكة من البنوك في أواخر أكتوبر 2023.

وقالت شركة إيفولف لـ FINRA، وفقًا لوثائق حصلت عليها CNBC: “نعتقد أنه لا يزال هناك بعض الارتباك بشأن من يمتلك ويتحكم في أموال العملاء”.

وأدرج البنك رسالة إلكترونية بتاريخ 27 أكتوبر 2023 من الرئيس التنفيذي لشركة Yotta، آدم مويليس، إلى لينوار، حيث أكد مويليس أن الأموال غادرت Evolve اعتبارًا من ذلك التاريخ.

وقال مويليس هذا الأسبوع ردًا على استفسار من قناة سي إن بي سي: “تقول شركتا سينابس وإيفولف الآن أشياء متناقضة. لا نعرف من يقول الحقيقة”.