قد تربح Moneywise وYahoo Finance LLC عمولة أو إيرادات من خلال الروابط الموجودة في المحتوى أدناه.
تخيل أنك تتحقق من حساب منسي منذ فترة طويلة وتكتشف أنه يستحق عدة ملايين من الدولارات. هذا ما حدث لسارة، وهي أم تبلغ من العمر 50 عامًا من سياتل، مؤخرًا.
سارة، التي تقول إنها كانت تدرس في المنزل لمدة 20 عامًا، صادف أنها قامت بفحص حساب مزايا الموظفين الخاص بها من شركة تكنولوجيا عملاقة حيث كانت تعمل.
وقالت ديف رامزي في إحدى حلقات برنامج “ذا رامزي شو” إن الحساب قد انتقل من قيمة لا تكاد تذكر إلى ما يقرب من 18 مليون دولار بسعر السوق الحالي. وعلى الرغم من أنها لم تكشف عن الشركة التي تنتمي إليها، إلا أن بعض المعلقين عبر الإنترنت تكهنوا بأنها قد تكون شركة Nvidia، عملاق التكنولوجيا الذي صعد بشكل كبير خلال العامين الماضيين.
بغض النظر، تقول هذه المليونيرة المفاجئة إنها “ليس لديها أي فكرة” عما يجب فعله بمكاسبها غير المتوقعة. قدم رمزي بعض النصائح.
يقول رامزي إن ربط الكثير من صافي ثروتك في سهم واحد هو أمر “مخيف وغير حكيم”. ويوصي بتفريغ بعض الأسهم واستثمار أموالها في مكان آخر. ومع ذلك، ونظرًا لحجم الثروة، فإن بيع جزء صغير من الحساب من شأنه أن يدفع سارة على الأرجح إلى الشريحة الضريبية العليا.
وفقًا لدائرة الإيرادات الداخلية، فإن أعلى معدل ضريبة أرباح رأسمالية ممكن لشخص ما في أعلى شريحة ضريبية هو 20٪، مما يجعل الحد الأقصى لفاتورة الضرائب (الفدرالية) التي ستواجهها سارة. اعتمادا على المكان الذي تعيش فيه، قد تواجه أيضا ضرائب الدولة على مكاسب رأس المال الخاص بك. بالنسبة لسارة، في ولاية واشنطن، تبلغ هذه النسبة 7% أخرى.
ويقترح التحدث مع مخطط ضريبي خبير أو مستشار استثماري لتقليل فاتورة الضرائب. ومع ذلك، فهو يصر على التنويع بعيدًا عن سهم واحد في أسرع وقت ممكن. قال لها رمزي: “إذا كنت مكانك، حتى لو كلفني ذلك بعض المال، فإنني أفضل أن أحصل على الأمان بدلاً من الحصول على 20% إضافية”.
يمكن أن يساعدك المخططون الماليون الاستشاريون في تحسين محفظتك بحيث لا تعتمد ثروتك الصافية على سهم واحد فقط.
يمكنك العثور على مستشارين ماليين ائتمانيين بالقرب منك من خلال Advisor.com. بدون أي رسوم للبدء، يقوم Advisor.com بمواءمتك مع المستشارين المسجلين لدى FINRA/SEC الأكثر ملاءمة لاحتياجاتك.
ومن هناك، يمكنك حجز استشارة مجانية دون أي التزام مع مستشارك المفضل.
يمكنهم مساعدتك في بناء محفظة متنوعة تلبي أهدافك المالية دون تحمل الكثير من المخاطر.
بالإضافة إلى ذلك، فإن العمل مع مستشار مالي قد يؤدي إلى عوائد أفضل. وفقًا لبحث أجرته شركة Vanguard، فإن أولئك الذين عملوا مع خبراء ائتمانيين شهدوا عوائد صافية أعلى بنسبة 3٪ في المتوسط من أولئك الذين لم يفعلوا ذلك.
إلى جانب التنويع، تقدم قصة سارة درسا آخر للمستثمرين العاديين: قيمة الآفاق الزمنية الأطول.
الشائع: استخدم وارن بافيت 8 قواعد مالية بسيطة لتحويل 9800 دولار إلى 150 مليار دولار – ابدأ في استخدامها اليوم لتصبح ثريًا (ومن ثم تظل ثريًا)
“الوقت في السوق يتفوق على توقيت السوق،” هي بديهية شائعة في الصناعة المالية. يعتمد ذلك على الأدلة التي تشير إلى أن معظم المستثمرين يكافحون من أجل العثور على السهم المناسب، في ذلك الوقت، بالسعر المناسب. وبدلاً من ذلك، يسمح الأفق الزمني الأطول لسلة من الاستثمارات عالية الجودة بالتراكم بمرور الوقت وتحقيق العوائد.
قال المستثمر الأسطوري وارن بافيت ذات مرة إن توقيت السوق “مستحيل وغبي في نفس الوقت”. وبدلا من ذلك، قال في مقابلة أجراها مع صحيفة ذا ستريت عام 2015: “الهدف هو شراء شيء يعجبك بالسعر الذي يعجبك، ثم الاحتفاظ به لمدة عشرين عاما. ولا ينبغي لك أن تنظر إليه يوما بعد يوم”.
وقد يختار الكثيرون أخذ صفحة من كتاب سارة و”شراء ونسيان” الأسهم عالية الجودة، ويفضل أن يكون ذلك لعدة عقود من الزمن. لكن في حالة تراجع السوق، فإنهم سيخاطرون بخسارة الملايين.
وبدلا من ذلك، فإن الاستثمار بانتظام في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة يمكن أن يساعد في تراكم الثروة مع مرور الوقت.
وفقا لمؤسسة البيانات الرسمية، إذا استثمرت مبلغ 10 آلاف دولار في مؤشر ستاندرد آند بورز 500 في عام 2004، فسوف تبلغ قيمته 71640 دولارا بحلول نوفمبر/تشرين الثاني 2024 – وهو ما يوضح قوة النمو المركب على مدى أفق استثمار طويل الأجل.
مع Acorns، يمكنك استثمار التغيير الفائض من المشتريات اليومية في محفظة ذكية من صناديق الاستثمار المتداولة.
وإليك كيفية العمل – عندما تشتري قهوة مقابل 4.25 دولارًا أمريكيًا، ستقوم Acorns تلقائيًا بتقريب قيمة الشراء إلى 5 دولارات أمريكية واستثمار فرق الـ 75 سنتًا في محفظة متنوعة.
يبلغ إجمالي عمليات التقريب اليومية التي تبلغ قيمتها 2.75 دولارًا أمريكيًا أكثر من 1000 دولار أمريكي سنويًا – وذلك قبل أن تكسب المال في السوق. حقق مؤشر S&P 500 متوسط عائد سنوي يزيد عن 10% منذ عام 1957. وبافتراض معدل عائد مماثل على مدار العشرين عامًا القادمة، سيكون رصيدك الصافي حوالي 57,275 دولارًا.
يمكنك الحصول على استثمار إضافي بقيمة 20 دولارًا عند التسجيل في Acorns.
انضم إلى أكثر من 200000 قارئ واحصل على أفضل قصص Moneywise والمقابلات الحصرية أولاً – رؤى واضحة يتم تنسيقها وتقديمها أسبوعيًا. اشترك الآن.
ظهر هذا المقال في الأصل على موقع Moneywise.com تحت عنوان: امرأة تبلغ من العمر 50 عامًا من سياتل اكتشفت أن لديها 18 مليون دولار في سهم واحد، ولكن “ليس لديها أي فكرة” عما يجب فعله به
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.
اختر منطقتك 
حالة الطقس 
