اختر منطقتك 
حالة الطقس 
لا تزال معدلات HELOC اليوم أقل من 8.75 ٪. حتى مع وجود سحب نقدي قدره 50،000 دولار ، فإن دفعتك الشهرية على خط ائتمان للأسهم المنزلية قد يكون أقل من 400 دولار شهريًا – وهذا لا يفكر حتى في معدل تمهيدي منخفض. (فعلنا الرياضيات لك في أسفل هذه المقالة.)
من الأفضل استخدام HELOC لزيادة قيمة منزلك ، مع ترقيات وإصلاحات وإضافات. ومع ذلك ، في بعض الأحيان تتطلب الحياة خططًا مختلفة. في هذه الحالة ، يمكن أن يكون Heloc بمثابة آلة نقدية مؤقتة للطوارئ. كما هو الحال دائمًا ، يستحق الديون الانتباه. من الأفضل سدادها بأسرع ما يمكن.
إليك الأحدث في اتجاهات سعر الفائدة HELOC.
هذا المحتوى المدمج غير متوفر في منطقتك.
وفقًا لبنك أوف أمريكا ، فإن أكبر مقرض HELOC في البلاد حسب الحجم ، وهو متوسط نسبة العائد السنوي اليوم (APR) على شاشة HELOC لمدة 10 سنوات 8.72 ٪. هذا معدل متغير يبدأ بعد معدل تمهيدي مدته ستة أشهر ، وهو 6.49 ٪ في معظم الولايات الأمريكية.
بالطبع ، يعتمد معدل Heloc الشخصي على عوامل مختلفة ، بما في ذلك المكان الذي تعيش فيه وجدارة الائتمان الخاصة بك.
يتمتع أصحاب المنازل بقدر مذهل من القيمة المربوطة في منازلهم – أكثر من 34 تريليون دولار في نهاية عام 2024 ، وفقًا للاحتياطي الفيدرالي. هذا ثالث أكبر كمية من الأسهم المنزلية المسجلة.
مع استمرار معدلات الرهن العقاري في نطاق 6 ٪ ، لن يترك مالكي المنازل رهنهم الأساسي في أي وقت قريب ، لذلك قد لا يكون بيع المنزل خيارًا. لماذا تخلى عن 5 ٪ ، 4 ٪ – أو حتى 3 ٪ الرهن العقاري؟
يمكن أن يكون الوصول إلى بعض هذه القيمة باستخدام استخدام HELOC كبديل ممتاز.
حفر أعمق: هل الهيلوك فكرة جيدة؟ إيجابيات وسلبيات للنظر.
تختلف أسعار الفائدة HELOC عن معدلات الرهن العقاري الأولية. تعتمد معدلات الرهن العقاري الثانية على معدل مؤشر بالإضافة إلى هامش. غالبًا ما يكون هذا الفهرس هو معدل الذروة ، وهو اليوم 7.50 ٪. إذا أضاف المقرض 1 ٪ كهامش ، فإن Heloc سيكون معدل 8.50 ٪.
يتمتع المقرضون بالمرونة في التسعير على منتج الرهن العقاري الثاني ، مثل قرض Heloc أو Home Equity. يعتمد سعرك على درجة الائتمان الخاصة بك ، ومبلغ الديون التي تحملها ، ومبلغ خط الائتمان الخاص بك مقارنة بقيمة منزلك. تسوق اثنين أو ثلاثة المقرضين للحصول على أفضل الشروط.
ويمكن أن يشمل متوسط معدلات Heloc الوطنية أسعار “تمهيدية” التي قد تستمر لمدة ستة أشهر أو سنة واحدة فقط. بعد ذلك ، سيصبح سعر الفائدة الخاص بك قابل للتعديل ، ومن المحتمل أن يبدأ بمعدل أعلى بكثير.
لست مضطرًا للتخلي عن الرهن العقاري منخفض السعر للوصول إلى الأسهم في منزلك. حافظ على رهنك الأساسي وفكر في الرهن العقاري الثاني ، مثل خط الاعتماد على المنازل.
يقدم أفضل مقرضي HELOC رسومًا منخفضة وخيار ذات معدل ثابت وخطوط ائتمان سخية. يتيح لك HELOC استخدام أسهم منزلك بسهولة بأي شكل من الأشكال وفي أي مبلغ تختاره ، حتى حد خط الائتمان الخاص بك. اسحب بعضًا ؛ سدادها. يكرر.
في هذه الأثناء ، أنت تدفع الرهن العقاري الأساسي لنسبة الفائدة المنخفضة مثل آلة بناء الثروة التي أنت عليها.
يتعلم أكثر: كيف تعمل Helocs ذات معدل ثابت ، وأي المقرضين يقدمون لهم؟
هذا المحتوى المدمج غير متوفر في منطقتك.
اليوم ، يقدم Fourleaf Credit Union عبارة عن Heloc APR بنسبة 6.49 ٪ لمدة 12 شهرًا في خطوط تصل إلى 500،000 دولار. هذا معدل تمهيدي سيتحول إلى معدل متغير لاحقًا. عند مقرضي التسوق ، كن على دراية بكلا المعنيين. وكما هو الحال دائمًا ، قارن الرسوم وشروط السداد والحد الأدنى من مبلغ السحب. السحب هو مبلغ المال الذي يتطلب منك المقرض أن تأخذ في البداية من حقوق الملكية الخاصة بك.
إن قوة HELOC هي النقر فقط على ما تحتاجه وترك بعضًا من خط الائتمان الخاص بك متاحًا للاحتياجات المستقبلية. أنت لا تدفع فائدة على ما لا تقترضه.
تختلف المعدلات كثيرًا من مقرض إلى آخر بحيث يصعب تحديد رقم سحري. قد ترى معدلات من 7 ٪ إلى 18 ٪. يعتمد الأمر حقًا على جدارة الائتمان الخاصة بك ومدى جدوى المتسوق.
بالنسبة لأصحاب المنازل الذين لديهم معدلات رهن أولية منخفضة وجزء كبير من الأسهم في منزلهم ، من المحتمل أن تكون واحدة من أفضل الأوقات للحصول على heloc. لا تتخلى عن معدل الرهن العقاري الرائع ، ويمكنك استخدام الأموال المستمدة من حقوق الملكية الخاصة بك لأشياء مثل التحسينات المنزلية والإصلاحات والترقيات. بالطبع ، يمكنك استخدام Heloc للحصول على أشياء ممتعة أيضًا ، مثل عطلة – إذا كان لديك الانضباط لدفعه على الفور. من المحتمل ألا تستحق الإجازة ديونًا طويلة الأجل.
إذا حصلت على مبلغ 50000 دولار من خط ائتمان على منزل بقيمة 400000 دولار ، فقد يكون دفعتك حوالي 395 دولارًا شهريًا بمعدل فائدة متغير قدره 8.75 ٪. هذا من أجل Heloc مع فترة سحب لمدة 10 سنوات وفترة سداد مدتها 20 عامًا. هذا يبدو جيدًا ، لكن تذكر أنه ينتهي به الأمر إلى قرض مدته 30 عامًا. تكون Helocs هي الأفضل إذا اقترضت وسداد الرصيد في فترة زمنية أقصر بكثير.
