كانت سارة توريس تعتمد على شيكين حكوميين للحفاظ على مخبزها المملوك للعائلة واقفا على قدميه عندما قلبت حادثها المؤسفة أعمالها رأسًا على عقب.
بعد إيداع اثنين من شيكات ائتمان الاحتفاظ بالموظفين (ERC) من وزارة الخزانة الأمريكية بقيمة 212،853 دولار ، اكتشف توريس أنه لم يتم تجميد الشيكات فقط ، ولكن تم تجميد حسابها التجاري بأكمله.
“لقد كان مجرد كابوس” ، قال توريس لـ ABC7 News. “كنت أبكي عليهم ،” من فضلك ، هذا حساب تجاري … لدي 20 موظفًا أحتاج إلى دفعه! “
علمت توريس في النهاية أن القضية كانت خطأً كتابيًا يتضمن رقم تعريف صاحب العمل الخاص بشركتها (EIN) الذي تم تغييره في العام الماضي ولكن لم يتم تحديثه على ما يبدو مع مصلحة الضرائب.
لأكثر من شهر ، كافحت توريس للوصول إلى أموالها التجارية – التي هددت بوجود مخبز حلو ، وهو عنصر أساسي لأولئك الذين لديهم أسنان حلوة في وولنت كريك ، كاليفورنيا لأكثر من أربعة عقود.
أنشأ الكونغرس برنامج ERC في عام 2020 لمساعدتنا على إبقاء الموظفين على كشوف المرتبات أثناء وبعد جائحة Covid-19. بالنسبة إلى توريس ، مثلت هذه الاعتمادات شريان الحياة المالي الحيوي.
وقال توريس: “إنها أموال كنا ننتظرها لسنوات ، ونحن بحاجة ماسة”.
على عكس العديد من الشركات الصغيرة خلال الوباء ، لم تتلقى مخبز Affair Sweet أي قروض برنامج حماية الراتب الفيدرالي ، مما يجعل اعتمادات الاحتفاظ هذه أكثر أهمية في تشغيلها. ولكن مع تجميد حسابها التجاري ، اضطرت توريس إلى اتخاذ تدابير جذرية.
وقالت: “كان علينا أن نأخذ أموالًا من حساب كلية طفلي … اقترضت أموالًا من أفراد الأسرة”. “لذلك كان الكثير من التوتر. وأنا لا أعرف حقًا السبب.”
عندما اتصلت توريس بمصلحة الضرائب حول الموقف ، قيل إنها أخبرت أنه لا توجد أعلام على حسابها وأن الوكالة قد تحقق من الشيكات التي تم صرفها مع مصرفها.
“كنت في حيرة من أمري – مثلما يسرق شخص ما أموالنا؟ ما الذي يحدث؟” سألت.
أثبتت محاولاتها لحل القضية مع بنك أوف أمريكا أنها محبطة بنفس القدر. تقدر توريس أنها حاولت الاتصال بالبنك “مئات” المرات ، مع نتائج مخيبة للآمال.
قال توريس: “عند نقطة ما ، علقوا علي”. “أخبرني (البنك) التوقف عن الاتصال. لقد أرسلت أيضًا العديد من رسائل البريد الإلكتروني ، لكنني لم أحصل على ردود. وأرسلت المستندات بالبريد ، وأمرتها بين عشية وضحاها ، ولم أحصل على رد.”
بعد وصوله أخيرًا إلى ممثل بنك ، أخبرت توريس أن أموالها سيتم إصدارها في غضون سبعة إلى عشرة أيام عمل ، لكن هذا لم يحدث أبدًا. بدلاً من ذلك ، تقول إن البنك استمر في تأخير تاريخ إغلاق حسابها التجاري ، وتركها دون الوصول إلى أموالها وإجبارها على التفكير في إغلاق مخبزها أو إعادة تمويل منزلها.
ابق على دراية. انضم إلى أكثر من 200000 قارئ واحصل على أفضل ما في Moneywise مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك كل أسبوع مجانًا. اشترك الآن.
بعد تدخل فريق ABC7 News 7 على فريقك لمساعدة توريس ، قدم بنك أوف أمريكا أخيرًا تفسيرًا.
وقال البنك في بيان “بسبب التناقض في أرقام تحديد الضرائب بعد تغيير ملكية الأعمال ، ذكرت وزارة الخزانة لنا أن هذه الأموال المودعة قد تكون احتيالية”.
“كشف تحقيقنا اللاحق عن معلومات إضافية ، وقررنا أنه لم يكن هناك احتيال. نحن نعمل مع وزارة الخزانة والعميل لإكمال المعاملات.”
وفقًا لخبراء الضرائب ، لم يكن هذا الموقف يتصاعد إلى هذه النقطة.
وقال كريس هاوس من قانون الضرائب في هووم: “نظرًا لأن المخبز كان يستخدم نفس البنك ، فيجب أن يتمكن البنك من تحديد EIN القديم إلى جانب EIN الجديد في هذا الحساب ولا يعامله كما هو احتيالي”. “ويجب أن يكونوا قادرين على تكريم هذا الشيك.”
نعم ، يمكن للبنك الأمريكي تجميد حساب بنكي الأعمال إذا كان هناك خطأ في EIN.
يتعين على البنوك التحقق من معلومات العميل لمنع الاحتيال والامتثال للوائح مثل معرفة عميلك ومكافحة غسل الأموال. بالنسبة للشركات مثل LLCs والشركات والشراكات ، فإن EIN عادةً ما يكون إلزاميًا لإعداد الحساب.
غالبًا ما يكون خطاب التحقق من EIN جزءًا من العناية الواجبة للبنك ، مما يثبت شرعية الشركة والامتثال للوائح الضريبية الفيدرالية. عندما تنشأ التناقضات ، يجوز للبنوك تجميد الحسابات أثناء التحقيق.
تشمل الأسباب الشائعة الأخرى التي تؤدي إلى حسابات مجمدة:
-
معاملات مشبوهة أو غير عادية
-
عدم الامتثال لمعرفة اللوائح العميقة/مكافحة غسل الأموال
-
أوامر المحكمة أو النزاعات القانونية
-
ديون مستحقة أو التزامات ضريبية
-
عدم النشاط أو القضايا الإدارية
بالنسبة إلى توريس ، سلطت المحنة الضوء على ملعب غير متكافئ بين الشركات الصغيرة والمؤسسات المالية الكبيرة.
وقالت: “كشركة صغيرة ، ليس لدينا الموارد اللازمة لتوظيف محامين كبير أو محاربة شركة مثل بنك أوف أمريكا”.
لحسن الحظ ، لم تتجمد أموالها أخيرًا ، لكن قضية توريس بمثابة قصة تحذيرية لأصحاب الأعمال الصغيرة حول أهمية ضمان تحديث جميع معلومات تعريف الأعمال باستمرار في جميع الوكالات والمؤسسات المالية.
بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة ، يكون الدرس واضحًا: حتى الخطأ الكتابي البسيط يمكن أن يكون له عواقب مالية مدمرة عند التعامل مع المؤسسات المصرفية الكبيرة. إن الاحتفاظ بسجلات مفصلة وضمان الاتساق عبر جميع أرقام تعريف عملك يمكن أن توفر لك من كابوس مماثل.
توفر هذه المقالة المعلومات فقط ويجب عدم تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره دون ضمان من أي نوع.