قام Tien Tran بتسجيل الدخول إلى Roth IRA الخاص بزوجته بعد ظهر أحد الأيام للتحقق من مخزون الطاقة الشمسية. بدلاً من، نيويورك تايمز وبحسب ما ورد، وقع في كابوس – فقد اختفى ما يقرب من نصف ممتلكاتها التقاعدية، التي تبلغ قيمتها حوالي 120 ألف دولار. (1)
تم نقل الأوراق المالية بهدوء من حسابها في Vanguard إلى حساب Merrill Edge – دون إذنها. قام أحد المجرمين بفتح حسابين جديدين باسمها وبدأ التحويل باستخدام خدمة النقل الآلي لحساب العملاء، أو ACATS، وهو نظام مصمم لنقل الأصول بكفاءة بين شركات الوساطة.
ولحسن الحظ، اكتشف الزوجان عملية السرقة قبل أن تختفي الأموال بالكامل. وجمدت ميريل الأموال وأعادت الأوراق المالية. لكن قضيتهم تكشف عن شكل من أشكال الجرائم المالية التي يقول الخبراء إنها أصبحت أكثر انتشارا.
يعمل نظام ACATS على تسريع التحويلات بين شركات الاستثمار. إنه سريع ويحاول المحتالون استغلال ذلك. (2)
بمجرد فتح حساب جديد – غالبًا ما يستخدم بيانات شخصية مسروقة مثل الاسم ورقم الضمان الاجتماعي والعنوان – يطلب المجرم ببساطة إجراء تحويل من شركة الوساطة الحالية للضحية.
يجب على شركة الوساطة التي تحتفظ بالأصول التحقق من صحة الطلب خلال يوم عمل واحد وإكمال النقل في غضون ثلاثة أيام، مما لا يترك سوى القليل من الوقت للمراجعة البشرية. (3)
نظرًا لأن عمليات نقل ACATS تتم تلقائيًا إلى حد كبير، فإن الشركة المتلقية غالبًا ما تتحقق من المعلومات الأساسية فقط، وقد لا يتم إخطار العميل حتى بعد النقل.
وفي حالة السيد تران، لم تقم شركة فانجارد بإخطاره إلا بعد بدء المعاملة.
وقال لـ “إنه أمر مخيف”. نيويورك تايمز. “يمكن أن يحدث لأي شخص.” (1)
يحذر روبرت كيوساكي من حدوث “كساد أعظم” قادم إلى الولايات المتحدة، حيث سيعاني الملايين من الأمريكيين من الفقر. لكنه يقول إن هذين الأصلين “المال السهل” سيجلبان “ثروة كبيرة”. كيف تدخل الآن
حذرت هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) من أن الاحتيال في ACATS آخذ في الارتفاع وأن حسابات التقاعد هي هدف واضح. (4)
هناك حوالي 45.8 تريليون دولار في حسابات التقاعد في جميع أنحاء الولايات المتحدة، والعديد من هذه الحسابات يتم فحصها بشكل غير متكرر من قبل أصحابها وتحتوي على مخزونات وأموال عالية السيولة يمكن بيعها أو تحويلها بسرعة. (5)
تفيد شركة فيديليتي أن متوسط رصيد حساب الاستجابة العاجلة وصل إلى ما يقرب من 131.366 دولارًا أمريكيًا في عام 2025. وفي عام 2022، تم الإبلاغ عن وجود ما يقرب من 13.9 تريليون دولار أمريكي في حسابات روث IRA وحدها. (7)
ولا يستطيع المستثمرون السيطرة على النظام بأكمله، ولكن يمكنهم اتخاذ خطوات وقائية. فيما يلي بعض النصائح الأساسية التي يجب اتباعها:
-
استخدام التدابير الأمنية الإضافية المتاحة: تسمح لك بعض الشركات، مثل Fidelity، بقفل التحويلات الصادرة وإرسال إشعارات إلى هاتفك عند الوصول إلى حسابك. وتقدم معظمها مصادقة متعددة العوامل، مما يجعل من الصعب على الآخرين الدخول إلى حسابك.
-
طلب تنبيهات فورية: اطلب من الشركة إخطارك قبل إجراء عمليات النقل – وليس بعدها مباشرة.
-
مراقبة الحسابات يوميا: كلما أسرعت في اكتشاف النشاط غير المصرح به، زادت فرصتك في إيقافه.
-
تمزيق البيانات وتأمين البريد الورقي: تأكد من عدم تمكن أي شخص من اعتراض التنبيهات المرسلة بالبريد.
-
التحقق من وجود بريد غير مفسر: قد تشير الرسائل الفردية من الوسيط إلى أن شخصًا ما قام بفتح حساب باسمك.
-
اسأل وسيطك عن بروتوكولات التحقق من الهوية: هل يستخدمون “عمليات التحقق من التشابه” أو عمليات مسح المستندات أو قواعد البيانات المرجعية؟ تشجع FINRA الشركات على اعتماد ضمانات أقوى للهوية.
إذا اكتشفت نشاطًا غير مصرح به، فاتصل بشركة الوساطة الخاصة بك على الفور لتجميد الحساب، ثم فكر في تقديم تقارير إلى FINRA وSEC والشرطة المحلية ومركز شكاوى جرائم الإنترنت التابع لمكتب التحقيقات الفيدرالي (IC3).
بمجرد تصفية الأوراق المالية المسروقة أو نقلها عبر الحسابات، يصبح استردادها عمومًا أكثر صعوبة بكثير من عمليات الاحتيال المصرفي التقليدية. في حالة الترانس، فإن تحركهم السريع أنقذهم من خسارة فادحة. لكنهم شعروا بالصدمة من مدى سهولة حدوث كل ذلك.
قصتهم هي تذكير بأنه حتى المستثمرين الأكثر حذرا لا يتمتعون بالأمان إلا بقدر الأنظمة التي تحميهم. قد يكون البقاء يقظًا هو خط الدفاع الأخير والأفضل.
انضم إلى أكثر من 200000 قارئ واحصل على أفضل قصص Moneywise والمقابلات الحصرية أولاً – رؤى واضحة يتم تنسيقها وتقديمها أسبوعيًا. اشترك الآن.
نحن نعتمد فقط على المصادر التي تم فحصها وتقارير الطرف الثالث ذات المصداقية. للحصول على التفاصيل، راجع أخلاقيات التحرير والمبادئ التوجيهية لدينا.
نيويورك تايمز (1)؛ لويتاس هيمان بي سي (2)؛ فينرا (3، 4)؛ آي سي آي (5)؛ الإخلاص (6)؛ غير متحيز (7)
ظهر هذا المقال في الأصل على موقع Moneywise.com تحت عنوان: “يمكن أن يحدث ذلك لأي شخص”: احتيال ACATS آخذ في الارتفاع – ما يحتاج كل متقاعد إلى معرفته لحماية نفسه
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.
اختر منطقتك 
حالة الطقس 
