أفضل العادات المالية للبدء في يناير بناءً على بيانات.

مع بداية العام الجديد، وبعد انتهاء احتفالات الأعياد وتلقي الفواتير، قد يكون الوقت مناسبًا لإعادة تقييم وضعك المالي. يعتبر شهر يناير فرصة طبيعية لتبني عادات مالية جديدة، ولكن مع قائمة مهام طويلة، قد يكون من الصعب معرفة من أين تبدأ. يركز هذا المقال على أفضل العادات المالية المدعومة بالبحث العلمي والتي يمكنك البدء بها في يناير لتحقيق بداية موفقة لعامك الجديد. إنها فرصة ممتازة لتحسين الوضع المالي.

لماذا يعتبر يناير وقتًا مثاليًا لتحسين وضعك المالي؟

ليس هناك وقت “سيئ” لتبني عادات مالية صحية، ولكن شهر يناير قد يكون الوقت المثالي لإنشاء عادات جديدة. يعود ذلك إلى ما يُعرف بـ “تأثير البداية الجديدة”، وهي الظاهرة النفسية التي تفسر الدافع المعزز الذي نشعر به مع التحولات الزمنية – مثل بداية أسبوع جديد، أو شهر جديد، أو عام جديد. هذا النوع من التحول يجعل من السهل التفكير والتأمل، وفصل الماضي عن المستقبل، وتصور تحقيق أهدافك.

تحديد الأهداف المالية الواقعية

مع وجود التقويم إلى جانبك، استغل بداية العام الجديد لتبني بعض العادات المالية الصحية. لبدء تحقيق النجاح، حدد أهدافًا محددة وقم بإنشاء خطة لتحقيقها. على سبيل المثال، بدلًا من القول بأنك تريد “توفير المزيد من المال”، قد يكون هدفك هو زيادة معدل التوفير من 5٪ إلى 10٪ بحلول نهاية العام. يمكن أن تتضمن خطتك زيادة معدل التوفير بنسبة مئوية واحدة كل شهرين حتى تصل إلى 10٪.

تشمل الأهداف الأخرى التي يمكنك التفكير فيها سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة، أو إنشاء صندوق للطوارئ، أو البدء في الاستثمار. وفقًا لمسح “قرارات العام الجديد المالية” الذي أجرته شركة Fidelity، شعر 65٪ من المشاركين بالتفاؤل بشأن العام الجديد، معتقدين أن وضعهم المالي سيكون أفضل في العام المقبل.

التفاوض على الفواتير لزيادة المدخرات

إذا لم تحاول التفاوض على فواتيرك الشهرية، فقد تفوتك مئات الدولارات من المدخرات المحتملة. وفقًا لمسح أجرته Consumer Reports في عام 2021، حصل حوالي 70٪ من المشاركين الذين حاولوا التفاوض على فواتير الخدمات على تخفيض في السعر أو ميزة إضافية في خططهم المجمعة.

يعتبر أوائل شهر يناير وقتًا رائعًا لمعرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على خصم في أي من الفواتير، حيث غالبًا ما يرتفع هذا الشهر (سواء بسبب الزيادات السنوية في الأسعار أو، في حالة الغاز والكهرباء، بسبب الطقس الشتوي). قم بإعداد قائمة بفواتيرك الشهرية وابدأ التفاوض باتباع النصائح التالية:

• ابحث عن المنافسين حتى تتمكن من ذكر أقل الأسعار في السوق – وكن مستعدًا بالفعل للتبديل إلى مزود خدمة آخر.
• اطلب التحدث إلى قسم الإلغاء أو الاحتفاظ بالعملاء. هؤلاء هم الأشخاص الذين يتمتعون عادةً بالسلطة لخفض فاتورتك.
• إذا كنت عميلاً قديمًا ومخلصًا، فأخبرهم بذلك.
• اسأل عما إذا كانت هناك أي عروض ترويجية أو خصومات مؤهل لها.
• بمجرد حصولك على صفقة ترضيك، احصل عليها كتابيًا.

تذكر أن الصبر واللطف يبذلان جهدًا كبيرًا عند طلب ما تريد. التفاوض على الفواتير هو جزء أساسي من إدارة الأموال.

زيادة مساهمات التقاعد والميزانية

مع اقتراب موسم الضرائب، يمكن أن يكون شهر يناير هو الوقت المثالي لزيادة مساهماتك في التقاعد. أظهر تحليل Fidelity ربع السنوي للتقاعد في عام 2025 أن 17.4٪ من المشاركين زادوا مساهمتهم في خطة 401(k) في الربع الأول من العام، بينما قلل 4.9٪ فقط.

لاحظت Fidelity في هذا التحليل أنه على الرغم من أن الربع الأول من عام 2025 “شكل تحديات للمدخرين للتقاعد”، إلا أنهم ظلوا في الغالب على المسار الصحيح واستمروا – أو حتى زادوا – سلوكهم الادخاري. غالبًا ما يمكنك زيادة مساهماتك في التقاعد دون إحداث فرق كبير في نمط حياتك الحالي – وهو أمر مربح للجميع.

بالتزامن مع زيادة مساهمات التقاعد، فإن بداية العام هي الوقت المناسب لمراجعة ميزانيتك. لماذا؟ كما ذكرنا سابقًا، يعتبر شهر يناير وقتًا شائعًا لزيادة الفواتير والنفقات الأخرى. وفي الوقت نفسه، فإن الشهر الأول أو الربع الأول من العام هو أيضًا الوقت الذي يتلقى فيه الكثير من الناس زيادة في الراتب. سواء كنت تكسب المزيد أو تنفق المزيد، ستحتاج ميزانيتك إلى تحديث.

إليك كيفية البدء:

1. راجع ميزانيتك الحالية. اطلع على أكبر النفقات، وقيم تقدمك نحو أهداف التوفير وسداد الديون، وابحث عن النفقات التي لم تعد بحاجة إليها أو تريدها.
2. حدّث التدفقات النقدية الداخلة. إذا تلقيت زيادة في الراتب مؤخرًا، فتأكد من أن ذلك ينعكس في ميزانيتك. وبالمثل، إذا كانت هناك أي تغييرات أخرى في راتبك، فاحسبها أيضًا.
3. أضف أو اطرح فئات الإنفاق والادخار. هل اشتركت في صالة ألعاب رياضية هذا الشهر، أو ألغيت اشتراكك في Netflix، أو أجريت أي تغييرات أخرى على نفقاتك الشهرية؟ إذا كان الأمر كذلك، فقم بتحرير فئات الميزانية الخاصة بك لتعكس نفقاتك بدقة في العام الجديد.
4. خطط لأهداف التوفير. إذا حددت هدفًا جديدًا للادخار، فإنه يستحق مكانًا في ميزانيتك تمامًا مثل أي نفقات أخرى.
5. أعد حساب الأرقام. لا يمكنك إضافة أو طرح عناصر الخط في ميزانيتك دون تعديل الأرقام أيضًا.
6. لا تضعها ثم تنساها. إن شهر يناير ليس الوقت الوحيد الذي يجب عليك فيه مراجعة ميزانيتك.

فحص التقارير الائتمانية

العديد من الخبراء الماليين يقترحون فحص تقريرك الائتماني مرة واحدة على الأقل سنويًا للتأكد من خلوه من الأخطاء. بينما تجلس بالفعل للتفاوض على الفواتير ومراجعة ميزانيتك وتحديد الأهداف المالية في بداية العام، قد يكون من الجيد فحص رصيدك الائتماني في نفس الوقت.

لا تتخطى هذه المهمة: أظهر استطلاع حديث للرأي أجرته Consumer Reports و WorkMoney أن 44٪ من المستجيبين الذين تمكنوا من فحص رصيدهم الائتماني بنجاح وجدوا أخطاء. يمكن أن يكون للأخطاء في تقريرك الائتماني عواقب مالية كبيرة، مثل صعوبة التأهل للحصول على بطاقات الائتمان والقروض أو استئجار شقة.

الخلاصة

استفد من التحول الطبيعي للعام الجديد لإنشاء عادات مالية يمكن أن تخدمك طوال العام. ركز على بناء أساس متين من خلال تحديد الأهداف، والتفاوض على الفواتير، ومراجعة ميزانيتك وفحص تقاريرك الائتمانية بانتظام. لا تضغط على نفسك كثيرًا، فكل خطوة في الاتجاه الصحيح ستفيدك في عام 2026. من المتوقع أن تشهد الأشهر القادمة مناقشات حول السياسات الاقتصادية الجديدة وتأثيرها المحتمل على التخطيط المالي الشخصي، لذا من المهم البقاء على اطلاع دائم ومراجعة استراتيجياتك بانتظام.