اختر منطقتك 
حالة الطقس 
مع ارتفاع معدلات الفائدة، يبحث العديد من المستثمرين في المنطقة العربية عن أفضل الطرق لتنمية مدخراتهم. يعتبر شهادة الإيداع (CD) خيارًا آمنًا وموثوقًا به، حيث يتيح لك تثبيت سعر فائدة تنافسي على مدخراتك لفترة محددة. ومع ذلك، تختلف الأسعار بشكل كبير بين المؤسسات المالية، لذا من المهم التأكد من حصولك على أفضل سعر ممكن عند البحث عن شهادة إيداع.
أسعار شهادات الإيداع الحالية في نوفمبر 2025
وفقًا لآخر التقارير، بلغ أعلى سعر فائدة لشهادة الإيداع حتى 30 نوفمبر 2025 هو 4.1٪ سنويًا. تقدم بنوك مثل Marcus by Goldman Sachs و Sallie Mae هذا السعر على شهادات الإيداع لمدة 14 و 15 شهرًا على التوالي. من المهم ملاحظة أن هذه الأسعار قابلة للتغيير وتعتمد على الظروف الاقتصادية السائدة.
تقليديًا، كانت شهادات الإيداع طويلة الأجل تقدم أسعار فائدة أعلى من شهادات الإيداع قصيرة الأجل. يعود ذلك إلى أن البنوك كانت تدفع أسعارًا أفضل لتشجيع المدخرين على الاحتفاظ بأموالهم لفترة أطول. ومع ذلك، في المناخ الاقتصادي الحالي، يبدو أن هذا الاتجاه قد انعكس.
كيف يتم حساب العائد على شهادة الإيداع؟
يعتمد مقدار الفائدة التي يمكنك كسبها من شهادة الإيداع على معدل النسبة المئوية السنوية (APY). هذا المقياس يوضح إجمالي أرباحك بعد عام واحد، مع الأخذ في الاعتبار سعر الفائدة الأساسي وعدد مرات احتساب الفائدة (عادةً ما يتم احتساب فائدة شهادات الإيداع يوميًا أو شهريًا).
على سبيل المثال، إذا استثمرت 1000 دولار في شهادة إيداع لمدة عام واحد بسعر فائدة 1.7٪ سنويًا، ويتم احتساب الفائدة شهريًا، فسوف ينمو رصيدك إلى 1017.13 دولارًا في نهاية العام – وديعتك الأولية البالغة 1000 دولار، بالإضافة إلى 17.13 دولارًا كفائدة.
الآن، لنفترض أنك اخترت شهادة إيداع لمدة عام واحد تقدم سعر فائدة 4٪ سنويًا بدلاً من ذلك. في هذه الحالة، سينمو رصيدك إلى 1040.74 دولارًا على مدى نفس الفترة، بما في ذلك 40.74 دولارًا كفائدة.
كلما زادت قيمة وديعتك في شهادة الإيداع، زادت الأرباح المحتملة. إذا أخذنا المثال نفسه لشهادة إيداع لمدة عام واحد بسعر فائدة 4٪ سنويًا، ولكن وديعتك هي 10000 دولار، فسيكون رصيدك الإجمالي عند استحقاق شهادة الإيداع 10407.42 دولارًا، مما يعني أنك ستحصل على 407.42 دولارًا كفائدة.
أنواع شهادات الإيداع المختلفة
عند اختيار شهادة إيداع، يكون سعر الفائدة هو الأولوية القصوى. ومع ذلك، فإن السعر ليس العامل الوحيد الذي يجب مراعاته. هناك عدة أنواع من شهادات الإيداع التي تقدم مزايا مختلفة، على الرغم من أنك قد تحتاج إلى قبول سعر فائدة أقل قليلاً مقابل المزيد من المرونة.
تشمل بعض الأنواع الشائعة من شهادات الإيداع ما يلي:
- شهادة الإيداع ذات الزيادة: يتيح لك هذا النوع من شهادات الإيداع طلب سعر فائدة أعلى إذا ارتفعت أسعار البنك خلال مدة الحساب. ومع ذلك، عادة ما يُسمح لك “بزيادة” سعر الفائدة مرة واحدة فقط.
- شهادة الإيداع بدون غرامة: تُعرف أيضًا باسم شهادة الإيداع السائلة، حيث تمنحك هذا النوع من الشهادات خيار سحب أموالك قبل الاستحقاق دون دفع غرامة.
- شهادة الإيداع الكبيرة: تتطلب هذه الشهادات وديعة دنيا أعلى (عادةً 100000 دولار أو أكثر)، وغالبًا ما تقدم سعر فائدة أعلى في المقابل. ومع ذلك، في بيئة أسعار شهادات الإيداع الحالية، قد لا يكون الفرق بين شهادات الإيداع التقليدية وشهادات الإيداع الكبيرة كبيرًا.
- شهادة الإيداع الوسيطة: يتم شراء هذه الشهادات من خلال وسيط بدلاً من البنك مباشرة. يمكن أن تقدم شهادات الإيداع الوسيطة أحيانًا أسعارًا أعلى أو شروطًا أكثر مرونة، ولكنها تحمل أيضًا المزيد من المخاطر وقد لا تكون مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية للودائع (FDIC).
بالإضافة إلى شهادات الإيداع التقليدية، من المهم أيضًا مقارنة أسعار الفائدة المقدمة من البنوك المختلفة والمؤسسات المالية الأخرى. يمكن أن يساعدك البحث الشامل في العثور على أفضل شهادة إيداع تناسب احتياجاتك وأهدافك المالية.
تعتبر شهادات الإيداع أداة استثمارية مفيدة لتنمية المدخرات بشكل آمن. ومع ذلك، من الضروري فهم الأنواع المختلفة المتاحة ومقارنة الأسعار قبل اتخاذ القرار. كما أن مراقبة أسعار الفائدة وتطورات السوق يمكن أن تساعدك في الحصول على أفضل عائد على استثمارك.
من المتوقع أن يستمر البنك المركزي في مراقبة التضخم والظروف الاقتصادية العامة في الأشهر المقبلة. قد تؤدي هذه المراقبة إلى تغييرات في أسعار الفائدة، مما قد يؤثر على أسعار شهادات الإيداع. ينصح المستثمرون بمتابعة هذه التطورات عن كثب لاتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة.
