اختر منطقتك 
حالة الطقس 
مع ارتفاع معدلات الفائدة، أصبح البحث عن أفضل عوائد على الودائع الثابتة (CD) أمرًا بالغ الأهمية للمدخرين. تقدم العديد من المؤسسات المالية حاليًا معدلات تنافسية، ولكن من الضروري مقارنة الخيارات المتاحة لضمان تحقيق أقصى استفادة من مدخراتك. في هذا المقال، سنستعرض أحدث معدلات الودائع الثابتة وكيفية اختيار الخيار الأمثل لك، مع التركيز على أهمية الحصول على أفضل عائد على الودائع الثابتة.
أحدث معدلات الودائع الثابتة في السوق
تقليديًا، كانت الودائع الثابتة ذات الآجال الأطول تقدم معدلات فائدة أعلى من تلك ذات الآجال القصيرة. كان هذا بسبب رغبة البنوك في تشجيع المدخرين على الاحتفاظ بأموالهم لفترة أطول. ومع ذلك، في المناخ الاقتصادي الحالي، يشهد السوق اتجاهًا معاكسًا.
اعتبارًا من 23 نوفمبر 2025، بلغ أعلى معدل وديعة ثابتة 4.1٪ عائد سنوي (APY). يقدم هذا المعدل بنك ماركوس التابع لـ جولدمان ساكس على ودائعه الثابتة لمدة 14 شهرًا. تختلف المعدلات بشكل كبير بين المؤسسات المالية المختلفة، لذا فإن البحث الشامل أمر ضروري.
كيف يتم حساب العائد على الودائع الثابتة؟
يعتمد مقدار الفائدة التي يمكنك كسبها من الوديعة الثابتة على العائد السنوي (APY). هذا المقياس يوضح إجمالي أرباحك بعد عام واحد، مع الأخذ في الاعتبار سعر الفائدة الأساسي وعدد مرات احتساب الفائدة (عادةً يوميًا أو شهريًا).
على سبيل المثال، إذا استثمرت 1000 دولار في وديعة ثابتة لمدة عام واحد بعائد سنوي 1.7٪ واحتسبت الفائدة شهريًا، فسوف ينمو رصيدك إلى 1017.13 دولارًا في نهاية العام – وديعتك الأولية البالغة 1000 دولار بالإضافة إلى 17.13 دولارًا كفائدة.
في المقابل، إذا اخترت وديعة ثابتة لمدة عام واحد بعائد سنوي 4٪، فسوف ينمو رصيدك إلى 1040.74 دولارًا على مدى نفس الفترة، بما في ذلك 40.74 دولارًا كفائدة. هذا يوضح الفرق الكبير الذي يمكن أن يحدثه حتى التغيير الطفيف في معدل الفائدة.
كلما زادت قيمة وديعتك، زادت الأرباح المحتملة. باستخدام مثال الوديعة الثابتة لمدة عام واحد بعائد سنوي 4٪، إذا قمت بإيداع 10000 دولار، فسوف يبلغ رصيدك الإجمالي عند استحقاق الوديعة الثابتة 10407.42 دولارًا، مما يعني أنك ستحصل على 407.42 دولارًا كفائدة.
ما هو العائد الجيد على الوديعة الثابتة؟
عند اختيار وديعة ثابتة، يكون سعر الفائدة هو الأهم عادةً. ومع ذلك، فإن السعر ليس العامل الوحيد الذي يجب مراعاته. هناك أنواع مختلفة من الودائع الثابتة التي تقدم مزايا مختلفة، على الرغم من أنك قد تحتاج إلى قبول سعر فائدة أقل قليلاً مقابل المزيد من المرونة.
أنواع الودائع الثابتة المختلفة
بالإضافة إلى الودائع الثابتة التقليدية، هناك خيارات أخرى يجب استكشافها:
- وديعة ثابتة قابلة للزيادة: يتيح لك هذا النوع من الودائع طلب سعر فائدة أعلى إذا ارتفعت أسعار البنك خلال مدة الحساب. ومع ذلك، عادة ما يُسمح لك “بزيادة” سعر الفائدة مرة واحدة فقط.
- وديعة ثابتة بدون غرامة: تُعرف أيضًا باسم وديعة ثابتة سائلة، حيث تمنحك هذا النوع من الودائع خيار سحب أموالك قبل الاستحقاق دون دفع غرامة.
- وديعة ثابتة ضخمة: تتطلب هذه الودائع وديعة أولية أعلى (عادةً 100000 دولار أو أكثر)، وغالبًا ما تقدم سعر فائدة أعلى في المقابل. ومع ذلك، في بيئة أسعار الفائدة الحالية، قد لا يكون الفرق بين الودائع الثابتة التقليدية والودائع الثابتة الضخمة كبيرًا.
- وديعة ثابتة من خلال وسيط: كما يوحي الاسم، يتم شراء هذه الودائع من خلال وسيط بدلاً من البنك مباشرةً. يمكن أن تقدم الودائع الثابتة من خلال وسيط أحيانًا أسعارًا أعلى أو شروطًا أكثر مرونة، ولكنها تحمل أيضًا المزيد من المخاطر وقد لا تكون مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
تعتبر الودائع الثابتة خيارًا آمنًا نسبيًا للمدخرين الذين يبحثون عن عائد مضمون على أموالهم. ومع ذلك، من المهم مقارنة المعدلات والشروط بعناية قبل اتخاذ القرار. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المستثمرين النظر في أهدافهم المالية وتحمل المخاطر قبل اختيار نوع الوديعة الثابتة المناسب لهم.
من المتوقع أن يستمر البنك المركزي في مراقبة التضخم والظروف الاقتصادية العامة في الأشهر المقبلة. قد تؤدي هذه المراقبة إلى مزيد من التغييرات في أسعار الفائدة، مما قد يؤثر على عوائد الودائع الثابتة. ينصح المدخرون بمتابعة التطورات الاقتصادية عن كثب والاستعداد لتعديل استراتيجياتهم الادخارية وفقًا لذلك. من المهم أيضًا مراقبة سياسات البنوك المختلفة، حيث قد تقدم بعض البنوك عروضًا ترويجية أو معدلات خاصة بشكل دوري.
